我会仔细帮客户检查每一份体检和就医报告，协助客户做好健康告知工作，
因为90%保险拒赔的理由大都是因为投保人没有做好如实告知工作导致。
针对有体况的客户，我帮客户和各保险公司沟通，避免客户留下不良风控记录，并为客户争取最优的承保结论。
如果保险业务员（包括银行工作人员）告诉你，健康告知问卷可以随便填，保险公司不会查的；
如果他们没有问你要过以往所有的体检、病历报告，就直接帮你投保；
如果你告诉他们你曾经有检查出身体一些小问题，他们没有帮你核保就告诉你没问题；
满足以上任一条件的，那么他们就是不专业的！
不同客户需求、家庭情况、身体情况、资金规划情况、品牌偏好当然是不一样的，
所以在投保前，我都会帮客户做需求分析，
让客户了解不同险种分别解决什么问题，需要注意的家庭风险，根据客户的需求再去做推荐，
带着客户一起解读每一份保险合同的条款，
只有合同条款才是受法律保障的！
任何宣传单、宣传资料、业务员的口头承诺，都不值得相信！
让客户知道每一份保障都在哪一条条款中明确记载，让客户明明白白，才是对客户真正的负责！
如果你一进入银行就直接给你推荐产品，
如果没有带着你解读保险合同重要条款，那么这个业务员也是不专业的！
有的客户也许过去曾经在银行或保险公司等渠道购买过保险，我会带着客户把这些保单找出来，
重新梳理一遍，让客户清楚知道自己过去买了哪些保险，都有哪些保障，每个家庭成员的保障是否齐全，是否有需要优化或调整的，有没有对哪个产品有疑问的，有没有一些风险缺口是过去忽视了的......
然后帮客户整理好，可以一目了然，方便平时续费管理，更重要的是，
万一出险需要用的时候，家里人可以马上找到，同时可以立即联系到我，协助理赔！
是的，保险经纪人除了投保，还协助理赔，而这些服务在银行渠道、保险代理人渠道、互联网平台都是不提供的！
我们合作有140+家保险公司，可以帮客户挑选上千款保险产品，
只有产品足够多，才能满足不同客户的需求，才能筛选出优秀的产品！
我擅长根据不同产品优势，通过组合搭配方式，撬动最大杠杆，让客户用最低成本拥有最全的保障！
而每家银行网点只能代理3家保险公司的产品，保险代理人只能提供自家保险公司的产品，
产品选择少，也不了解其他公司的产品，怎么能相信他们销售的就是最好的？
另外，银行和保险公司代理人都是属于代理保险公司销售产品，
保险经纪人是代表客户立场挑选产品，因此立场更中立客观！
经纪人除了投保，还提供后续的保单托管、保全及理赔等一站式保障服务，真正帮客户做到省时、省钱、省力、省心！
要协助客户理赔，懂合同条款，懂保险知识当然不够！还需要懂法律！懂医学！
买了保险是为了安心，如果不懂理赔，可能就是拒赔和按重疾赔几十万的差距！
以下是我在知乎有关理赔的部分回答：
如果不希望遇到理赔的时候，还要在知乎到处问人找答案，不如找个从投保开始就可以实现理赔一站式服务的人！
目前和团队成员共同创立了保险行业第一个高医社群——青石高医，
吸引了一群保险和医学领域精英，一起做医疗领域的死磕派，研究医学核保、医疗险就医和重疾理赔逻辑，深度参访全国各大城市知名医疗机构，并与海外医疗机构建立深度合作，希望能为客户提供全方位的医疗就医保障服务。
我相信，签单是双向奔赴信任的交换。
期待能用我的专业陪你穿越时间，给你和你的家庭未来最安全的照顾~
先简单聊聊背景，
近几年来，存款利率一降再降，理财、信托各种暴雷，股票、基金投资风险又高，怎么办？
市场上能够安全稳定，保本保息，而且长期收益看着还不错的金融工具，也就只有储蓄险了。
随着大家保险意识提升，互联网信息透明化，保险产品也逐渐引起了大家的注意。
为了应对银行客户买保险，导致存款流失、客户流失、利润减少等事情发生，
于是，银行开始代销保险公司的保险产品。
虽然存款依然会流失了，但客户是在银行里买的，至少客户粘性有了，只要不流失以后还有机会营销其他产品！
另外还能从保险公司那里收点中间业务手续费~
所以银行现在代销的理财、基金、贵金属等等......都是诸如此类的原因。（唉！这其中的苦只有银行人才懂~╥﹏╥）
对监管来说，保险行业虽然作为金融三大支柱之一，但是其发展在国内一直滞后，如果能借银行的渠道，推动保险业务发展，那当然是好事。
毕竟商业保险的保障作用，能大大分担国家背负的医疗、养老等各种民生问题的压力。
所以银行就开始给保险公司代销保险啦~（注意！只是代销哈~其他事儿他们不管~）
但毕竟银行的主业并不是做保险，他们有自己的职责和使命，监管也规定，每个有代销资格的银行网点最多只能代销3家保险公司的产品。
这靠不靠谱主要看2个方面：
首先保险公司作为国家三大金融体系之一，为了确保投保人的利益不受损失，有着十大监管机制对保险公司从成立、经营管理，到被撤销或破产等进行强监管。
具体看下图：
保险产品的设计、定价、运营等情况也是要接受监管的审批和监督的，因此保险产品当然是靠谱的。
那为什么还有人觉得保险骗人，这也不赔那也不赔呢？
其实很大原因问题是出现在销售环节。
由于业务员的不专业，对产品和条款不了解，对客户误导销售，避重就轻，片面宣传高收益，用送礼、返佣等方式诱导客户购买等等。
最常见的就是这类——
其实对于这种宣传单、荧光板，监管是明令禁止的！
如果宣传保险产品过程中，使用“收益”、“利息”、“本息”等字样，和存款、理财产品混淆的概念，也是明令禁止的！
但是对比那些冗长而又晦涩难懂的保险合同条款，客户更容易被这些所谓“简单明了”，只展示收益的宣传内容吸引。
如果保险产品真的那么好懂，干嘛还写长达几十页的合同条款呢？
其实业务员（无论是保险代理人还是银行理财经理）就是抓住了客户追逐收益，怕看合同条款、怕麻烦的心理，
更有甚者利用一些客户贪小便宜的心理，通过送礼、返佣等手段，吸引客户购买，
当然这些都是严重违规的！
但客户不懂，才容易被误导销售。。。
为什么我会说银行卖保险不专业？
在银行工作，要背负各种指标（存款、贷款、信用卡、ETC、养老金账户、理财、保险、基金、贵金属......）考核压力，
保险产品只占考核很小的一部分，可能是1%的考核任务，
但是保险又是很复杂的产品之一，要花时间认真学习产品，研究每一份合同的条款，是不可能的！
行内组织的保险培训，都是为了让员工能够快速成交的，都是以营销话术为主，
客户喜欢听什么，银行就介绍什么，通常是一句话介绍保险的3个卖点就好了。
银行只负责代销，以后申请保全、理赔，那都是客户自己和保险公司沟通了，银行也不用管。
另外，每个银行网点只能代销3家保险公司的产品，对市场上其他产品根本不了解，也无从了解。
而由于客户对银行天然的信任度，一般也是银行人员介绍什么就买什么。
遇到负责任的理财经理或客户经理是有可能的（狗头保命），但要在银行里遇到保险业务专业的，微乎其微......
所以，如果题主真的是银行人，不想离开银行，那么卖保险是不可避免的，
建议你先好好了解保险，先从人生的7张保单开始：
保险作为金融工具之一，必然有它存在的价值和作用。
因为它脱去保障的外衣，其实只是资产配置的工具，作为金融人员至少要先认可保险。。
其次，好好提升自己的专业能力。如果你觉得保险不好卖，也许是你的专业不够。
至于什么是专业，怎样才能做到专业，请耐心看下去你就知道了～
而如果题主只是过去银行办理业务的客户，那么我接下来要说的内容，对你来说会更重要！
因为下面的内容将会打消你在银行购买保险的念头！
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