反洗钱工作奖惩方案范文(汇总4篇)

反_工作奖惩方案范文 第1篇

一、 自查自纠工作开展情况及自查内容

（1）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司总经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反_工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反_知识、反_法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反_宣传活动，普及反_知识，提升公司广大员工、保险人和社会公众的反_意识。

（2）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户_风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户_风险分类，客观、审慎评定_风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反_内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以总经理为组长，各部门负责人为小组组长，将反_工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反_内控制度，在工作会议上向公司员工及合作伙伴进行了宣导，保证了制度的执行效果。

5、按照上级公司的要求定期登录公司反_监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。

（3）反_培训和宣传工作

按照分公司在全辖开展“反_宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发放返_宣传资料。

二、对发现问题的整改计划

本次反_自查自纠工作覆盖到各险种、自查时间为**年*月*日-**年*月4日，自查时间跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日经报表调取系统内的所有已决案件(剔除农险)共计***件：其中机动车辆保险***件、健康险***件、企业财产险**件、意外险**件、责任险**件，针对上述案件进行自查发现：内控制度有漏报现象、公司员工的反_综合水平有待提高。整改措施：1、完善反_内控制度，杜绝再次出现内控制度漏报现象；2、我中心支公司加强对员工进行反_培训，将反_知识测试以及实际工作中反_操作结合在一起，纳入年终考核中。

三、下一步反_工作开展

***年*月*日以后的案件严格按照反_方案执行，今后我们将继续把发_工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反_宣传培训的力度，确保全体员工树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性；在工作中，严格履行反_义务，切实打击_活动。

特此报告

*******有限公司

反_工作奖惩方案范文 第2篇

随着我国反_机制的不断建立和完善，通过发挥对非法集资可疑资金的监测和分析作用，加强对重点可疑交易的行政调查，实现反_联席会议制度的功能，反_在有效打击非法集资活动方面发挥越来越重要的作用，已成为有效打击非法集资活动的一个重要手段。

一、非法集资活动的特征

（一） 非法集资的主体特征。非法募集资金主体往往通过成立一些像咨询、留学、装潢、投资等服务性公司，这些公司的特点是投资成本小，利润收益率高、无实体经济形式，主要表现如下特征：第一，这种公司成立时的审批程序简单，成立相对容易。第二，这种公司多以“发行创投产品”和“现金积分返利”等形式，以高额回报为诱饵，投资极具诱惑性。第三，这种公司由于无实体经济，其经营运转完全依靠所非法募集的资金，采取“拆东墙补西墙”的方式维持所谓的经营，一旦公司资金链条出现断裂，便无法实现事先向投资者承诺的高额回报，引起事件的败露，从而导致投资者的血本无归。

（二） 非法集资的客体特征。非法集资的对象多具有一定的群体特征，例如老年人、下岗职工、无业人员。这些人员往往反诈骗意识薄弱，手中存有一定的闲置资金且无很好的投资产品，正积极寻求能有稳定收益的投资，恰恰是这样的一种心理被不法分子所利用。

（三） 非法集资活动在资金存取和转移方面的特征。这种非法集资的公司往往为躲避监管部门的监测，通常在多家银行开立多个账户，分散非法募集的资金，表现为“渔网式”的账户开立；在资金转出上多以“咨询服务费”、“投资费”、“出差费”等提现名义，采取网银的方式转出或者提现，且多数资金的划转通过公司财务人员的账户转出，同时在非法资金的募集和返利方面，资金流呈现收支相互独立的两条线，资金流向如下图所示：

（四） 组织机构严密，分工明确。非法集资公司通常采取发展会员或者发展各级的方式募集资金，形成“金字塔”式的融资渠道。这种募集资金方式多与传销模式相似，组织机构的各级之间并不相互联系，只是在资金转移上表现为链条式的划转。在公司内部也有严格的分工，有专人负责发展会员或销售产品，并且成立自己独立的财务部门，有专人负责所募集资金的转移及返利等工作。

（五） 非法集资活动涉及范围广、资金巨大。多数非法集资活动均披着“成立合法公司”的外衣，这类公司非法集资活动周期相对较长，初始阶段投资者也能获得相应的回报，在这一阶段是非法集资活动难以发现的，并且往往以跨省发展会员的方式募集资金，筹资范围多达几个省份，资金高达数上亿元。

三、充分利用反_机制，有效打击非法集资活动

（一） 发挥反_大额交易和可疑交易监测、分析功能，及时发现、跟踪非法集资的可疑资金

非法集资活动具有隐蔽性强、涉及范围广、初始阶段难以发现等特点，这已成为发现和破获非法集资案件的一大难点。发挥反_对可疑交易监测和分析功能，金融机构反_部门可以利用自身的大额和可疑交易系统，依据非法集资在资金流动上的可疑特征及时发现、跟踪和分析可疑交易线索，为执法机关打击非法集资活动提供有效的线索支持。

（二） 有效利用反_案件协查机制，加强部门间的协作，形成打击非法集资活动的合力

由于非法集资活动周期较长，再加上人数众多、账目混乱，执法机关一旦立案，收集账目和证据就要投入大量的人力、物力和财力，办案难度大。若能有效利用反_协查机制，将大大降低执法机关的办案的难度和成本，一方面可以依据“资金流定账户，账户定人的思路”迅速理清涉案人员的脉络，为及时冻结账户、挽回损失和提高办案效率争取时间，另一方面充分利用反_联席会议机制，加强与公安、法院、工商等执法部门的信息沟通，通过采取部门间研讨、会商等多项措施为案件的破获准确定位突破口，加大对非法集资活动信息的收集和研判工作，及时、准确获取深层次情报信息，最终形成打击非法集资活动的合力。

（三） 加大基层反_人员的培训力度，提高一线反_人员的工作意识

基层金融机构网点的办理业务人员若能够时刻保持反_警惕意识，及时关注涉案人员在办理业务过程中的可疑行为并及时上报可疑交易线索，及时搜集、整理和提供第一手的信息材料，对非法集资的案件的发现与破获发挥着不可替代的作用。金融机构的基层反_人员作为反_队伍中最庞大的力量，相应主管部门应积极探索相应的激励机制，采取举办_案例培训等方式加强对一线反_人员的培训力度，提升一线反_人员的工作意识，充分发挥金融机构基层反_工作人员在打击非法集资活动中的第一道“金融屏障”作用。

（四） 充分利用反_宣传平台，提高广大人民群众的风险防范意识

随着我国反_工作领域的不断拓展，反_的宣传范围、宣传方式和宣传力度越来越深入，利用各级金融机构的反_宣传平台，加大对非法集资活动的形式、特点、危害进行宣传，在全社会形成打击非法集资活动的氛围，提高广大人民群众的投资风险防范意识，割断非法集资活动的资金源，这将大大遏制非法集资活动的不断蔓延之势。

（五） 完善反_联席会议制度等规章制度，提供打击非法集资的制度保障

目前，我国的反_工作起步较晚，反_方面的相关法律规章制度还很不健全，制度保障还不完善 。只有不断的建立和完善反_联席会议制度、工作机制、信息互通机制等规章制度，才能为打击各类非法集资活动提供制度保障。

参考文献

[1]任彦祥，我国非法集资的成因分析及对策建议.[J].金融发展评论，2010，（7）。

反_工作奖惩方案范文 第3篇

关键词：证券业；反_；困境。

2001年9月中国人民银行成立了银行业反_工作领导小组，负责领导、部署我国银行业的反_工作。2003年1月，中国人民银行陆续颁布了《金融机构反_规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国反_工作开始走上制度化轨道。5年间，银行业机构逐步学习、理解、开展反_工作，行业反_工作体系日趋成熟。但是由于证券业反_工作起步较晚，制度和机制不成熟，制约了证券行业反_工作地开展。

一、证券公司反_工作现状及现实困难。

（一）制度建设和组织机构设置方面。

1.证券公司制度建设的局限性。2.证券业制度建设缺乏层次性。3.制度建设中缺乏奖惩机制。4.缺乏专业及专职反_工作人员。

（二）客户身份识别方面。

1.账户管理存在真空。2.身份信息校验缺少途径。3.部分客户身份信息含义不明确。4.客户身份识别缺乏统一标准。

（三）可疑交易识别方面。

1.客户资金第三方存管后对资金流向监控困难。2.非面对面业务对可疑交易识别带来的困难。3.证券公司反_工作人员分析水平参差不齐。4.缺乏经验交流和行业指导。

（四）客户_风险等级划分。

1.等级划分标准不统一。2.等级划分手段落后。3.等级划分结果与可疑交易识别分离。

（五）黑名单管理工作。

反_工作奖惩方案范文 第4篇

关键词：反_；资金监测

中图分类号：F832．1文献标识码：B文章编号：1007－4392(2006)11－0012－03

二十世纪七十年代以来，_犯罪在国际上引起越来越多的关注，各国纷纷颁布反_法律法规，建立金融情报中心(Finance Intelligence Unit，以下简称FIU)收集和分析反_数据，防范_犯罪，为惩治_提供线索。国际上也建立了像金融行动特别工作组(FATF，Finance Action Task Force)、埃格蒙特集团(Egmont Group)和沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg Group)等国际反_组织，积极指导各国反_工作，为各国反_合作提供交流平台。2004年4月，中国反_监测分析中心成立。该中心在中国人民银行领导下，负责我国的大额和可疑资金交易的收集和分析，向有关方面移送涉嫌_案件，并与各国反_情报机构开展合作与交流。本文对我国的FIU收集、整理和分析反_数据的方式提出一些相关政策建议。

一、国外反_资金监测的经验

(一)美国的实践

FinCEN拥有约200名全职职员，多为情报、金融、技术、法律方面的专家，其工作人员几乎全部在总部，另还有来自20多个国内执法机构的40多名人员常年派驻。FinCEN设有三个部门，一是战略管理部负责_犯罪活动的趋势分析；二是行政管理部负责管理各机构是否正常报告；三是调查支持部负责为各执法机构提供服务。FinCEN对反_数据的分析主要分为宏观分析和微观分析，宏观分析确定_犯罪的高发地区、行业以及犯罪手法，从而指导反_工作人员将有限的资源运用到最需要的地方；微观分析是通过对数据的分析发现_线索，进而打击_犯罪。

(二)澳大利亚的经验

澳大利亚的金融情报中心是澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC，Australian Transaction Reports and Analysis Centre)。AUSTRAC依据《金融交易报告法》收集由各银行和其它机构向Aus-TRAC报送的金融交易数据。AUSTRAC对所采集到的数据进行分析从而发现_犯罪的趋势性特征和案件线索，并将发现的案件线索移交司法与海关部下属的联邦警察部队，案件的取证和处理工作由联邦警察部队负责。

AUSTRAC拥有正式员工63人，其中在悉尼总部人员47人，在堪培拉、墨尔木、拍斯、布利班等地设有代办处。AUSTRAC有三个部门：一是_遏制部(Money Laundering Deterrence)负责报告机构按《现金交易报告法》要求履行报告责任。二是_跟踪部(Money Laundering Targeting)负责分析和金融交易报告信息。三是信息技术部(Information Technoligy)负责发展和维护各项信息系统。

美国和澳大利亚的国情的不同，金融情报中心的名称不一样，反_数据收集的范围存在差异，数据分析的侧重点也不尽相同，但总体上看，分析方法上也存在许多共性，即通过宏观分析提供_问题的趋势，通过微观分析发现_的线索，通过跟踪分析为FIU和其他部门提供个案服务。

二、我国反_资金监测的现状

根据中国人民银行颁布的反_规定，商业银行确定了本机构或本系统反_资金监测的部门和人员，制定了本系统反_资金监测的办法及操作规程，开展了不同形式的反_资金监测的业务培训。从2003年3月开始，向中国人民银行报告人民币大额和可疑支付交易数据，向国家外汇管理局报告外汇资金大额和可疑交易数据。经过一年多的工作，中国人民银行和国家外汇管理局收集了大量的数据，并进行了卓有成效的分析工作。

三、提高我国反_资金监测水平的政策建议

(一)增加数据报告主体

根据中国人民银行的金融机构反_的规定，除商业银行外，政策性银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构都是反_资金交易报告主体。因为反_资金监测人力和技术的原因，在过去的年份里，仅有商业银行报告反_资金交易数据，故在条件成熟的时候，应将以上几类金融机构纳入报告主体范围。同时，还应增加证券机构、保险机构以及一些从事资质认定的中介机构作为报告主体。通过增加报告主体，尽可能地将所有资金交易纳入FIU或其他反_部门的监测视野，从而为有效的打击_犯罪创造有利条件。

(二)整合金融监管机构现有数据

该类数据是指我国金融监管机构所掌握的能够被共享的数据，这些监管机构包括中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会。目前，各监管部门之间的数据共享程度还很低，但随着反_工作的开展，各部门与未来的FIU的数据交换会越来越多，各监管部门的数据将为反_工作提供更多的线索。此类数据主要包括违法违规案件以及违法违规交易主体的详细信息等内容。

(三)整合行政管理执法司法部门数据

该部分数据是指来自财政、税务、工商、公安、安全、海关、检察院和法院等部门的数据，以上每一个部门都收集并掌握与本部门相关的机构和个人的资料，以及违法违规案件的一些详细情况。随着反_工作的全面展开，FIU与各执法部门的联系会越来越紧密，信息交流会越来越多。在未来的反_架构中，一方面，FIU会为执法机构提供线索和金融信息服务；另一方面，各执法部门的一些信息也会为FIU提供基础数据，从而增加FIU数据分析的有效性。

(四)充分利用国际反_数据

该部分数据是指来自国际方面的反_数据。为了更有效的打击_犯罪，国际上成立了一

些国际性组织，金融行动特别工作组(FATF，Fi-nancial Action Task Force)为各国的反_工作提供指导，分析国际反_形式，对各国的反_工作进行评价。埃格蒙特集团(Egmont Group)为各国的FIU提供了国际合作和信息交流的平台。还有一些地区性的反_组织，如亚太金融行动小组(APG，Asia Pacific Groupon Money Laundering)。这些国际上的合作会提供_犯罪的最新方法和最新动态，同时也会提供一些_犯罪分子的名单等信息，如：联合国的恐怖人员和恐怖组织名单，此类数据为我国的反_工作提供有益的帮助。

(五)充分发挥金融机构在反_资金监测方面的重要作用

一是加强商业银行反_意识。通过对商业银行反_知识的培训使之认识到_犯罪给商业银行带来的运营风险和信誉风险，从而增加商业银行反_工作的积极性。二是在技术上对商业银行进行指导。反_数据的筛选分析的第一线在商业银行，FIU应该在数据的筛选分析方面对商业银行进行指导，并按时将犯罪分子_的新方法告知商业银行，提高商业银行分析数据的技能。三是制定相应的处罚措施。为了更好地完成反_工作，必要的处罚措施是必需的。

(六)提高反_资金监测分析技术

一是加强宏观分析。宏观分析是通过对反_数据的总体分析，从两方面为微观分系统提供支持：一是通过对反_数据的分析来总结_犯罪的特征；二是通过对反_数据的分析来把握_犯罪的趋势，指导反_工作人员将有限的资源用在最需要的地方。

二是提高微观分析水平。微观分析是利用所有的数据和各种可以利用的判断方法来发现异常资金流动，找到_犯罪、恐怖融资和其他违法违规行为的线索，以及对已有线索进行跟踪分析，为_案件的侦破和定性提供证据。微观分析通过线索分析和跟踪分析实现。

在线索分析时，首先要需要建立行为模式特征库、关联模式特征库、名单库、数据库，通过名单过滤、行为模式分析、关联模式分析等分析阶段，由FIU工作人员对每个交易主体逐个甄别，形成进一步核查名单和移交名单。数据核查工作应有FIU工作人员来完成，而移交名单则转给相应的执法部门。