学校商业保险方案范文(精选15篇)

学校商业保险方案范文 第1篇

学校保险计划书

为了提高学校安全管理工作，更好的保障学生的人身安全，今年我公司根据贵学校要求完善了原有的学生综合保险条款，具体如下：

一、投保条件

（一）投保人：投保人为在校正常学习的学生本人。

（二）被保险人：凡身体健康、能正常学习和生活的学生。

三）学校需提供被保险人（在册学生）名单。

二、险种组合

A、意外伤害门诊住院除自费药外具实报销，在意外伤害医疗保险金额内，意外住院不必按分级累进比例赔付

B、超高的保险责任

C、意外住院补贴

D、市内14所指定医院特约医疗绿色通道，理赔专员专项服务

三、咨询投诉

如对公司及业务人员服务不满，或发现公司工作人员损害保户利益的行为，可以进行投诉。如对公司产品或服务以及保险事宜不明确，需要提供咨询帮助，公司将随时恭候垂询。

投诉咨询方式可以是电话、信函、传真或亲赴公司提出等多种形式，公司客户服务部门将会以热情的服务为客户解疑，以客观、公正的态度处理投诉案件，维护客户权益。

☆客户服务专线：

☆理赔报案专线：

四、理赔程序：

学生出险后学校及时向保险公司（或理赔专员）报案，并将相关的理赔材料上交→保险公司（或理赔专员）接到报案材料后递交核保核赔部审核→理赔部门到相关的医疗机构对报案材料进行查勘→计财部门计算理赔金额、打印赔案单并发出理赔款→保险公司理赔专员将理赔款送至学校→学校把理赔款发放给被保险人。

上述程序从报案到领取理赔款，在材料齐全、手续完备的情况下，可在7个工作日内完成，最长不超过15个工作日。

（一）齐备的报案、理赔材料如下：

1、住院医疗：

①住院病历（病历上必须有医生填写的出院小结）

②住院发票

③医院开具的疾病证明

④住院费用明细清单或医嘱单

⑤被保险人的身份证号或出生年月日

⑥被保险人的保险单原件

⑦学校盖章的理赔申请书

2、门诊医疗：

3、意外身故、疾病身故：

①医院病历

②医院抢救、医疗的费用发票和清单

③死亡鉴定证明

④_门出具的户口注销证明⑤被保险人的身份证号或出生年月日⑥被保险人的保险单原件⑦学校盖章的理赔申请书

（二）以下项目属于免赔范围：

1、犯罪行为造成的伤害、身故等；

2、醉酒行为造成的.伤害、身故等；

3、先天性的疾病；

4、带病投保；

5、自费药；

6、乙类药自付部分；

7、不合理的检查费；

8、监护费自付部分；

9、超标手术费；

10、陪人费；

11、消毒、空调费；

12、材料自费、自付部分；

13、超标心电图费；

14、超标床位费；

五、我们的承诺

作为具有丰富寿险管理经验的一流保险公司，我们拥有先进的电子业务管理和客户服务系统，能准确及时地为客户提供保险服务。我们坚持以“一流的服务质量、一流的工作效率、一流的公司信誉”发展新华保险事业，把热情与关心送给每一位信任我们的客户，我们将以“满意的产品，优质的服务”为服务理念，竭诚为社会提供全方位的人身险业务服务。

1、发生保险责任，保险人承诺身故给付手续齐全后，在5个工作日内给付保险金；医疗给付手续齐全后在5个工作日内给付保险金。24小时提供及时、快捷的理赔服务，赔款送上门。

2、发生重大保险事故，责任明确但手续还不齐全情况下，为了抢救或治疗需要，可以预付赔款。

3、新华人寿将每周对学院进行电话回访，并根据学院要求，不定期为学生举办保险知识讲座，了解学生对保险服务新的需求，以便提供更加完善的后续服务；实行定期走访制度。

4、通过我司95500热线服务，24小时为客户提供周全的咨询服务；可为师生解答保险业务有关疑问；遍布全国各地的分支机构，可随时随地为学生提供优质服务。

5、赠送学校教工意外伤害保险，保险责任同学生一致。新华人寿保险公司在广西开展学生保险业务已有多年，积累了丰富的承保经验。本保险建议书是针对学校的特点而设计的。如有考虑不周的地方，请提供宝贵意见。

学校商业保险方案范文 第2篇

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写法上没有什么绝对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。但古人又云：“定体则无，大体须有”。是说文章在结构、写法上虽无绝对的公式、模式可循，但大致的规律还是必须遵循的，这在应用文的写作中尤为突出。应用文各文种在结构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化，这些习惯性规范写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的，符合人们认识事物的规律，便于人们快捷、有效地了解文章的内容，同时也为人们写作提供了一定的方便，有利于办事的快捷、高效。

保险计划书通常包括以下基本内容并按以下步骤去写：

(一)客户的保险需求评估。

制定任何计划都离不了特定的实施目标，这一要素在保险计划书中体现为对客户保险需求的评估。

对客户的保险计划能否是最佳的量体裁衣，关键在是否度好其身，把好其脉，所以这一部分必须是业务员对客户进行了充分的调查分析的基础上才进行的。在拟订财产保险计划书时，面临的客户需求可能专业性、技术性很强，这不仅要求业务员努力掌握相关的专业知识，有时还需聘请有关专家、学者来进行分析、评估。而对于人寿保险，不仅需要了解客户的家庭结构、年龄情况、身体状态、收入水平等，还需把握其文化心理背景，如知识程度、职业特征、风俗习惯等。

作为保险需求，最首要的当然是客户转嫁风险的保障需求。在表达上，财险方案可直接指出标的的潜在风险(包括潜在的风险频率与损失程度)，科学分析，切中肖綮，从而激发起客户的投保欲望。寿险方案则要顾及中国人普遍的避讳心态，在分析客户的潜在风险时，表述上宜委婉些、模糊些、间接些、笼统些。

保险需求还有一个重要方面是客户的投资理财需求。业务员要根据保险产品的投资功能，激发起客户的投资欲望。

要合理确定标的的金额，即保险金额。作为财险方案，保额定得偏高，会造成客户不必要的保费开支，定得过低，又会形成保障不足，还需考虑客户的自负能力等因素，把保额确定在最适当的尺度内。作为寿险方案，并不是保额定得越高回报越高，就越有诱惑力。必须考虑客户的经济能力，使客户的保费开支处在家庭理财的适当比例内，同时又能得到最大限度的化解风险、投资回报的保险服务。

(二)保险产品推介。

这一部分是针对客户的保险服务目标(即保险需求的满足)而制定的措施。写作时应注意以下方面：

1、保险产品选择的合理性。

体现为所推介的产品相对客户的具体情况来讲是最适合的。只有这样，才能体现客户至上的保险服务的宗旨。同时，也才能打动、说服客户，使此计划具有竞争力。必须指出的是，要防止业务员站在自己的角度，只向客户推介那些佣金高的险种，误导客户的不良倾向。

2、保险产品组合的最佳性。

在保险展业中，业务员通常体现为事实上的客户投保顾问或者家庭理财顾问的身份，必须站在客户的立场，设身处地地考虑客户全方位的保险服务需求，因此保险方案的制定一般都是对多种保险产品的推介，而且这些产品针对客户来讲，不管是服务功能还是产品价格，都应该是一种最佳状态的组合，是一种科学、严谨、优惠、合算的系统构成。

3、保险产品说明的准确性。

虽然保险计划书不是具体的险种条款或者产品说明书，只是它们的浓缩和概括，但写作时，在向客户推介产品时，必须明示客户应该进一步参见和了解的具体条款和说明书，同时还应明示产品的功能优势、相关的免赔额、费率(价格)的优惠性等，应该强调说明的，不能马虎含糊，以体现产品说明的准确性。

(三)购买方式。

这一部分既是实现目标的措施，也是实现目标的步骤。

在财险方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介产品或估算保额时就附上费率，勿需将此项内容单列。

而寿险中的许多险种一般是分期付款，所以方案中必须明示客户各个险种每期保费的数额，交费的时间，并且用公式简单明了地标示出各险种组合起来后客户应交保费的总额，使客户明确自己应当履行的义务。

(四)服务承诺。

对客户最大的承诺当然是客户保障需求的满足，所以这一部分通常包括公司实力、信誉、经营理念、经营历史和经验等方面的简介，以体现公司守约信诺的必然性，消除客户的疑虑，增加方案的竞争力。在现实中，也有将此内容放在文章开头部分的，使方案一开始就展示公司的实力、信誉等，从而具有吸引力、劝服力和竞争力。

除了公司简介外，承诺部分还可包括指导防灾防损，理赔的.效率性、公正性等公司的具体举措。

对于投资类的产品，应向客户说明投资风险的客观存在，不能片面强调投资的收益性而误导客户。

必须指出的是，承诺不仅是公司行为，也是业务员的个人行为。优秀的业务员要敢于向客户承诺本人在日后为客户的服务中可以提供哪些优质服务，而不是收到保费就拉倒，这样的计划书无疑对客户是具备诱惑力的。目前相当数量的寿险营销员在向客户提供的计划书中，个人优质服务的承诺往往被有意无意地忽略了，这一点有待大大改进。这恐怕不仅是写作上注意不够的问题，更多的还是营销员爱岗敬业、长期观念等素质方面提高的问题。

以上只是保险计划书的几点基本内容。由于展业时面临的客户千差万别，需求有所不同，所以除了这些基本内容外，有的计划书还适当安排一些客户需要了解的保险知识，投保、理赔的具体程序等方面的内容。

学校商业保险方案范文 第3篇

如何做保险计划书

如何做保险计划书【1】

每个保险公司都有自己得计划书系统，输入你的编号密码进入，然后填入投保人年龄、被保险人年龄、被保险人性别。

接下来找到要打计划书的险种，挑选缴费期限、缴费金额。

就可以生成计划书并打印出来。

保险计划书基本简介【2】

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。

首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。

第二，设计保险计划书要遵循三个原则：保额最大;保障最全;保费适合客户能力。

保险计划书主要特点【3】

(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。

一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外，还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性质的文体，它们属于计划的一些别称。

一般工作计划同保险计划书既有联系又有区别。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有这类文体的基本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等特点，必须紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文章。

从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、着眼点与看问题的角度不同。

学校商业保险方案范文 第4篇

客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需求：子女教育金意外险

年缴保费：3795元

客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一份保障，现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。

爱家之约--一家四口的保险计划

客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁，小两口给人家送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。

投又个人保需求：考虑到将来两个孩子的教育费用是一笔不小的开支，夫妻两决定给孩子存一笔教育金。

设计理念：虽然以孩子的教育金为主，但是考虑到先生经常外出，风险相对来说比较大，决定给先生为一份保障保险，夫妻两个现在还年轻二十二、三岁，等将来条件好了，可以在添加。(XX的爱家之约随时可以增加险种)

两个孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年领10000元可做为孩子的教育金，到21岁时再领大约0元的红利可做为孩子的大学深造金。

父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外医疗费用，可续保到64岁。

父亲每年存520元，存即可终身拥有20000元身价保障+分红。若发生因意外或疾病高残或生活不能自理，提前给付20000无保额+分红。

人性化保费豁免：在交费期间，前每年只需交元，只要投保人，发生风险则全家长险的保费都不用交了，由公司代交，所享受利益不变。相当于为保险又上了一份保险。

总上：客户每年只要存元即可轻松拥有全家保障，幸福生活。

学校商业保险方案范文 第5篇

保险商业计划书

商业保险业计划书模板【1】

1、商业保险的基本定义：

_商业保险法所称的这种商业保险，主要是指投保人根据合同的相关约定，向商业保险人支付商业保险费，商业保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿商业保险金责任，或者当被商业保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付商业保险金责任的商业商业保险行为。

2、商业保险与风险概念

商业保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。

人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸;也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。

3、商业保险的意义与功用怎么用简单的故事表达

“他走之前没有安排我和孩子的未来!”，这是著名画家陈逸飞的妻子宋美英在她的书《逸飞视界》中所说的一句话，在昨日的晚报上读到，很有感触。 文中写道，宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨《理发师》夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。”

(二) 买商业保险的好处?

时下最流行的一个话题就是理财，理财简单来说就是合理运用已有的资金，在保证自己财产的基础上让财产增值，所以理财就是商业保险和投资两大方面的内容，今天就来谈谈商业保险和投资。

(三) 买商业保险怎样才算合算?

习惯于精打细算的人买商业保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀?花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明了自己的付出和收益。但是专家提醒，买商业保险首先是为了求保障，并不能简单地与

投资画等号，有些商业保险是很难精确计算出投入产出比的。

不出险就是合算

商业保险专家认为：什么是合算?不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，商业保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。曾有一家商业保险公司的理赔人员提起为一家三口煤气中毒身亡送商业保险金的例子时，深有感触地说，生命都失去了，就算亲人拿到了商业保险金又有什么合算可言?人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买商业保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。

商业保险不完全等同于投资

很多人把商业保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像人寿商业保险等品种兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过商业保险公司的投资运作增值。但是现在的很多商业保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。对此专家打了个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢?绝大部分的人当然会说“愿意”。

把这位朋友理解为商业保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了

商业保险原则二：听从心里的声音，坚持到底。

商业保险原则三：紧抓重点，不贪全、不求一步到位。

商业保险原则四：解决现在的，再安排将来的。

商业保险原则五：简单直接的，往往是商业保险功能突出实效的。 期望我们的真心能换来为你认知! 需要您也感谢您! 实现共赢在此时!

二、**商业保险公司简介

**商业保险公司管理咨询有限公司: **公司管理咨询有限公叼成立于1888年，拟组建成最具有规模的综合性企业咨询服务机构,结合中国的实鹅情况,由职业?律师顾问、专业的企业管理顾问、经验

丰忌的融资顾问、高素质的网络服务驾问、出色的营销顾问、诚信为本的商业保险顾问、中英日翻译顾问等精英团体组合而成,本公司的宗旨是深入基层,贴近社区,面向社会大众和企业团体、企业机关,为国内外客户提供全?优质贴心的企业法律服务、企业管理服务、企业融资服务、企业网络形象管理服务、产品行销服务、商业保险代理服务、专业翻译服务等. 办公地点位于**市行政中心区江北大隆大厦6楼(市政府旁边),拥有自有资产的办公场地.

地址：**市海曙区江北交银厦六楼(市政府左侧)邮编：

电话：xxxxxxx 传真：xxxxxxxx

E-mail:xxxxxxx@

我们的理念: ● 服务理念:成就客户所托

● 人才理念:员工和企业共同成长

● 经营理念:创造并分享价值 ● 团队理念:协作共荣并尊重个体 ● 合作理念:互惠、分享、共进 ● 生活理念:感恩生活,爱国爱家

三、**商业保险公司的优势

1、、**商业保险公司为您：架起一座商业保险业沟通的桥梁

一、有法律保证。<商业保险法>规定商业保险代理公司的合法地位,_规定了代理公司设立条件、原规、责任、商业保险公司和代理公司的并系，经营原规和接受监督的规定，使专业的商业保险代理公司经营发展有了法律的依托。

二、汇聚精英,诚信专业。代理公司拥有一批专业的业务精英，为您”量身订做”商业保险计划，阳光下操作,切实保障投保人的合法权益。

三、在商业保险代理公司,投保人可优选商业保险公司和险种。商业保险代理公司为多家寿险，财险代理业务,投保人可自愿选择商业保险公司和险种.

四、借助代理公司平台,发挥了纵深式营销模式功能,提高了团队的稳定性,提高了员工的收入性、成长性,提高了工作的快乐性。

五、优质服务,包揽全程、售前、售中、售后服务,一包到底,代办理赔,全程服务。

六、健康科学,运作规范。商业保险代理公司的运作符合商业保险人,投保人及被商业保险人的根本利益,对于规范商业保险市场秩序,促进商业保险市场健康持续发展具有重要意义。

七、繁荣市场,发展经济。商业保险代理公司是商业保险市场不可缺少的有机组成部分.与经济发展,社会进步息息相关。

八、国际贯彻,合作交流，代理公司与各家商业保险公司合作,共取多赢,是国际商业保险业的.发展趋势。

九、客户免费的商业保险律师

四、**商业保险公司的产品

一 人寿商业保险

期交人寿商业保险 终身人寿商业保险 生存年金商业保险 重大疾病商业保险 投资连结商业保险 教育型商业保险

养老金商业保险 分红型商业保险 二 人身意外伤害商业保险

普通意外伤害商业保险 特定意外伤害商业保险 短期意外伤害商业保险 1年期意外伤害商业保险 长期意外伤害商业保险 团体及个人意外伤害商业保险

三 健康商业保险

普通医疗商业保险 住院商业保险 手术商业保险 综合医疗商业保险 疾病商业保险 收入补偿商业保险

财险类 四 财产损失商业保险

企业财产商业保险 利润损失商业保险 家庭财产商业保险 机动车辆商业保险 货物运输商业保险 工程商业保险

特殊风险商业保险 农业商业保险

五 责任险

公众责任商业保险 产品责任商业保险 雇主责任商业保险

职业责任商业保险 信用商业保险

商业保险类型

学校商业保险方案范文 第6篇

刚出生的宝宝,父母准备为孩子的成长规划,建议投保平安XX少儿两全保险(分红型)。

被保险人资料：0岁宝宝，0岁，未成年人，儿童，月均收入0元[侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 其他]

保障方案：

0岁宝宝，投保平安XX+重大疾病保障计划+重疾豁免

期交保险费元，连续交费20年，累计交费万元。

寿险保障：

10万 18周岁后三倍保障(保额30万)

终身：

每三年固定给付12,000元生存保险金

50岁3年固定返还累计 万+累计分红39万,共计58万。

60岁3年固定返还累计 24 万+累计分红59万,共计83万。

70岁3年固定返还累计 万+累计分红87万,共计114万。

80岁3年固定返还累计 万+累计分红124万,共计155万。

90岁3年固定返还累计 36 万+累计分红175万,共计211万。

100岁3年固定返还累计 万+累计分红245万,共计284万。

注：此数据按建议书中档红利测算。

学校商业保险方案范文 第7篇

一、前言：

保险作为多元化投资中的一员，其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险(天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等)所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。

二、基本情况：

投保人：刘xx 男 45岁 采石工人

被保险人：刘xx 男 45岁

刘xx 男 8岁 儿子

保险需求分析：采石是一个风险很高的行业，而且收入也并不稳定，更没有保险保障。

对于一家之主来说这是很重要的。

儿子8岁，这个年龄的孩子是很好动的，所以更需要保险来保障他的安全。

三、保险组合分析：

四、保险特色：

(一)平安鑫祥两全保险(分红型)

成年三倍保障 体现人生责任 满期双倍给付 养老规划无忧

自主年金转换 资金自由规划 周年保单红利 更添额外惊喜

(二)平安吉星送宝少儿两全保险(分红型)

生存返还快，隔年一返至满期 领取比例高，三成年交返给您 满期返保费，保本安心过晚年 生命保障高，意外赔付享双倍 分红享成果，累积生息喜上喜

五、保障权益：

(一)平安鑫祥两全保险(分红型)

1、满期生存保险金：被保险人年满65岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。

2、身故保险金：合同有效期内，被保险人身故，我们给付15万元身故保险金。

(二)平安吉星送宝少儿两全保险(分红型)

1、生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取1500元生存保险金。

2、满期生存保险金：被保险人年满75岁的保单周年日仍生存，领取5万元满期生存保险金。

3、身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们无息返还所交保险费，即被保险人第一年身故领取5000元，第五年身故领取25000元，以此类推;被保险人于18岁的保单周年日以后(含18岁的保单周年日)身故，我们给付万元身故保险金。

4、意外身故特别保险金：被保险人于18岁的保单周年日以后(含18岁的保单周年日)因意外身故，我们除给付上述万身故保险金外，再给付万元意外身故特别保险金。

六、结束语：

其实人从出生到老都在消费，可以赚钱的时间是有限的。

在这有限的时间里，我们不但要保证日常的开销，还要顾及孩子的教育和养老问题。

可是在这有限的时间里，又不能保证我们安安稳稳的赚到钱，因为疾病和意外常常不期而至，风险一旦来临，一切美好的希望都将化为泡影，所以人生应及早做规划，为未来做准备。

到底什么是保险，我只是想说，保险，是让活着的人更好的活着。

学校商业保险方案范文 第8篇

保险计划书怎么做

保险计划书怎么做【1】

每个保险公司都有自己得计划书系统，输入你的编号密码进入，然后填入投保人年龄、被保险人年龄、被保险人性别。接下来找到要打计划书的险种，挑选缴费期限、缴费金额。就可以生成计划书并打印出来。

保险计划书模板【2】

一、保险责任：

在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失(以下简称“损失”)本公司按条款的规定负责赔偿。

二、定义：

1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、投保标的项目：固定资产人民币：万元

建筑物人民币：万元

1、合计保险金额：人民币：万元

流动资产人民币：万元

仓储物人民币：万元

2、合计保险金额：人民币万元

四、总保险金额：人民币万元

五、费率：千分之一(1‰)

六、年总保费：人民币元

七、免赔(率)额：

每次事故绝对免赔损失金额的百分之十(10%)或人民币贰仟元整(RMB元)，两者以高者为准。

(二)扩展附加条款

一、火灾和爆炸责任条款：

兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。

附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。

本保单所载其他条件不变。

二、急救费用条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。

本保单所载其他条件不变。

三、承租人责任条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保单扩展承保被保险人作为承租人对本保单列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。

本保单所载其他条件不变。

四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：

本保单经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备(不包括家具)损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本公司负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。

第二部分理赔服务

要点：主动、迅速、准确、合理的原则

专项理赔程序，24小时报案电话95500

配合施救工作，提供索赔帮助

“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险公司处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。

理赔服务承诺

在发生保险事故以后，我公司将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。

设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务;

与被保险人共同建立理赔操作程序;

提供专人理赔通讯方式;

遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度;

及时组织理算公司迅速赶赴现场查勘、检验定损;

与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大;

与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付;

理赔时效承诺

我公司承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。

我公司承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款;必要时也可申请公估公司。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我公司会充分考虑和满足贵司要求。

为了做到及时赔付，我公司在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。

财产险理赔程序范本

一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险公司报案(48小时内)我公司为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险公司的重要依据;

在可能的情况下于清理现场前给我公司第一现场调查的机会，并予以充分的协助;

在我公司的'协助下填制出险通知书，向保险公司提出书面索赔;

按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据;

协助我公司或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作;

在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我公司应当就由我公司负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议;

如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单;如为外单位修理或重建，请提供相关发票;

在我公司的协助下填制损失清单;

如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我公司。经我公司赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我公司，并协助我公司追偿;

一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我公司将迅速支付赔款。

理赔程序

客户保险公司

学校商业保险方案范文 第9篇

投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其商业保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗商业保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老商业保险金，也是不切实际的。

最后关于投保原则需要注意的是：

（一）买商业保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。

（二）买商业保险轻言语重合同，人寿商业保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

（三）需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。

（四）买商业保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买商业保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的商业保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

学校商业保险方案范文 第10篇

什么是保险计划书

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。

保险计划书的特点

(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。

一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外，还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性质的文体，它们属于计划的一些别称。

一般工作计划同保险计划书既有联系又有区别。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有这类文体的基本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等特点，必须紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文章。

从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、着眼点与看问题的角度不同。

二是保险计划书在三要素的具体涵义上，与一般工作计划所涉及的内容是大相径庭的。

保险计划书所涉及的目标、措施、步骤具有鲜明的专业特征，是不能按照写作一般工作计划时所理解的“目标、措施、步骤”的涵义，去生搬硬套的。

(二)保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。

作为对保险了解不多的客户，接触有关的保险系列产品时，通常会觉得繁琐、复杂，难得要领。

保险计划书能针对客户的保险需求，将保险产品的要髓简而化之，起到去枝叶留主干，化复杂为简单的作用，从而使客户易于理解和接受。

从这个意义看，保险计划书具有类似产品说明书的功能。

但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款，就象学生用的复习指导书不能取代教材一样。

保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和框架，也一定要求客户进一步地通过相关的产品说明书、险种条款来了解具体细则，了解相关的权利、义务等规定，避免客户的误解。

由于保险市场竞争的存在，客户可以对多家公司提供的不同保险方案进行选择，甚至面临同一公司不同业务员推介的不同方案的选择。

这些不同方案之间的竞争，就带有某种程度上的竞标性质，最终获选取决于谁的方案最科学、最完备、最优惠、最有利于客户。

可见，保险计划书实际上还具有投标书的功能。

保险计划书的基本内容和一般结构

古人日：“水无定态，文无常式”。

是说文章在结构、写法上没有什么绝对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。

但古人又云：“定体则无，大体须有”。

是说文章在结构、写法上虽无绝对的公式、模式可循，但大致的规律还是必须遵循的，这在应用文的写作中尤为突出。

应用文各文种在结构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化，这些习惯性规范写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的，符合人们认识事物的规律，便于人们快捷、有效地了解文章的内容，同时也为人们写作提供了一定的方便，有利于办事的快捷、高效。

保险计划书通常包括以下基本内容并按以下步骤去写：

(一)客户的保险需求评估。

制定任何计划都离不了特定的实施目标，这一要素在保险计划书中体现为对客户保险需求的评估。

对客户的保险计划能否是最佳的量体裁衣，关键在是否度好其身，把好其脉，所以这一部分必须是业务员对客户进行了充分的调查分析的基础上才进行的。

在拟订财产保险计划书时，面临的.客户需求可能专业性、技术性很强，这不仅要求业务员努力掌握相关的专业知识，有时还需聘请有关专家、学者来进行分析、评估。

而对于人寿保险，不仅需要了解客户的家庭结构、年龄情况、身体状态、收入水平等，还需把握其文化心理背景，如知识程度、职业特征、风俗习惯等。

作为保险需求，最首要的当然是客户转嫁风险的保障需求。

在表达上，财险方案可直接指出标的的潜在风险(包括潜在的风险频率与损失程度)，科学分析，切中肖綮，从而激发起客户的投保欲望。

寿险方案则要顾及中国人普遍的避讳心态，在分析客户的潜在风险时，表述上宜委婉些、模糊些、间接些、笼统些。

保险需求还有一个重要方面是客户的投资理财需求。

业务员要根据保险产品的投资功能，激发起客户的投资欲望。

要合理确定标的的金额，即保险金额。

作为财险方案，保额定得偏高，会造成客户不必要的保费开支，定得过低，又会形成保障不足，还需考虑客户的自负能力等因素，把保额确定在最适当的尺度内。

作为寿险方案，并不是保额定得越高回报越高，就越有诱惑力。

必须考虑客户的经济能力，使客户的保费开支处在家庭理财的适当比例内，同时又能得到最大限度的化解风险、投资回报的保险服务。

(二)保险产品推介。

这一部分是针对客户的保险服务目标(即保险需求的满足)而制定的措施。

写作时应注意以下方面：

1、保险产品选择的合理性。

体现为所推介的产品相对客户的具体情况来讲是最适合的。

只有这样，才能体现客户至上的保险服务的宗旨。

同时，也才能打动、说服客户，使此计划具有竞争力。

必须指出的是，要防止业务员站在自己的角度，只向客户推介那些佣金高的险种，误导客户的不良倾向。

2、保险产品组合的最佳性。

在保险展业中，业务员通常体现为事实上的客户投保顾问或者家庭理财顾问的身份，必须站在客户的立场，设身处地地考虑客户全方位的保险服务需求，因此保险方案的制定一般都是对多种保险产品的推介，而且这些产品针对客户来讲，不管是服务功能还是产品价格，都应该是一种最佳状态的组合，是一种科学、严谨、优惠、合算的系统构成。

3、保险产品说明的准确性。

虽然保险计划书不是具体的险种条款或者产品说明书，只是它们的浓缩和概括，但写作时，在向客户推介产品时，必须明示客户应该进一步参见和了解的具体条款和说明书，同时还应明示产品的功能优势、相关的免赔额、费率(价格)的优惠性等，应该强调说明的，不能马虎含糊，以体现产品说明的准确性。

(三)购买方式。

这一部分既是实现目标的措施，也是实现目标的步骤。

在财险方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介产品或估算保额时就附上费率，勿需将此项内容单列。

而寿险中的许多险种一般是分期付款，所以方案中必须明示客户各个险种每期保费的数额，交费的时间，并且用公式简单明了地标示出各险种组合起来后客户应交保费的总额，使客户明确自己应当履行的义务。

(四)服务承诺。

对客户最大的承诺当然是客户保障需求的满足，所以这一部分通常包括公司实力、信誉、经营理念、经营历史和经验等方面的简介，以体现公司守约信诺的必然性，消除客户的疑虑，增加方案的竞争力。

在现实中，也有将此内容放在文章开头部分的，使方案一开始就展示公司的实力、信誉等，从而具有吸引力、劝服力和竞争力。

除了公司简介外，承诺部分还可包括指导防灾防损，理赔的效率性、公正性等公司的具体举措。

对于投资类的产品，应向客户说明投资风险的客观存在，不能片面强调投资的收益性而误导客户。

必须指出的是，承诺不仅是公司行为，也是业务员的个人行为。

优秀的业务员要敢于向客户承诺本人在日后为客户的服务中可以提供哪些优质服务，而不是收到保费就拉倒，这样的计划书无疑对客户是具备诱惑力的。

目前相当数量的寿险营销员在向客户提供的计划书中，个人优质服务的承诺往往被有意无意地忽略了，这一点有待大大改进。

这恐怕不仅是写作上注意不够的问题，更多的还是营销员爱岗敬业、长期观念等素质方面提高的问题。

以上只是保险计划书的几点基本内容。

由于展业时面临的客户千差万别，需求有所不同，所以除了这些基本内容外，有的计划书还适当安排一些客户需要了解的保险知识，投保、理赔的具体程序等方面的内容。

保险计划书应注意的问题

一份优质的保险计划书的产生，是公司综合优势和业务员个人优秀素质的结晶，从业务员本人来讲，应注意以下问题：

(一)努力熟悉保险理论知识和本公司的险种条款内容。

(二)充分做好市场调研和市场细分，准确把握客户的保险需求。

(三)掌握必要的营销学知识和技巧，并灵活运用于计划书的写作之中。

(四)文风、语言恰当，形式美观。

(1)朴素、实在。

要以理喻人，以真情实意动人，切忌矫揉造作，花里胡哨，华而不实。

(2)周严、准确。

反映事理要科学、合乎情理。

每个词、每句话都必须真实确切地反映客观事物，关键、要害处必须有肯定的属性、明确的含义和质的规定性，不能产生歧义或漏洞。

(3)深入浅出。

善于把复杂的保险理论和术语，用客户易于理解的语言和方式来表述。

(4)语言要得体。

注意根据不同的对象运用合适的语言，譬如面向城市的客户和面向农村的客户，在用语上就须有所区别。

(5)制作形式要精致、美观。

精美的外观形式既体现公司的实力，又展示了业务员精心的服务态度和对客户的尊重。

同时，精美的外观形式也有助于内容的提升，增加客户的好感。

(6)具有良好的职业道德，坚持客户至上、真诚服务，不能做虚假误导和承诺。

学校商业保险方案范文 第11篇

一、家庭背景

本人叫崔明明，23岁，在校大学生，父母务农身体健康，毕业以后有希望在证券公司工作，而且经常出差，月收入如3000元，有五险一金。

二、第一阶段保险（ 25岁—30岁）

本人工作稳定，而且收入有增长的`可能， 适合购买定期寿险，根据现在的收入3000元，购买保额在10—15万的保险（费用为每月400—600。不超过月收入的15%）应该可以承担。

同时根据本人的工作性质，因为外出较多，所以很有必要购买一定量的意外伤害险。建议10—20万，每年200左右。

三、第二阶段保险（ 30岁—35岁）

此时的我已经结婚，月收入增长到了6000元，有车有房，且房子地处繁华地段，妻子月收入5000，已经买了定期寿险。

由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隐患颇多，所以，对我来说，买份家庭财产保险是十分必要的。购买保额在50万—80万的保险，费用每年1万—万。

因为我家在繁华地带，所以附近交通事故频繁发生，因为偶然事件导致汽车损坏的机率很大，所以买汽车保险很有必要。

四、第三阶段保险（35—45岁）

此时我的家庭加入了一个新成员——孩子，为孩子买保险成了最主要的投资。

这个年龄段为孩子的保险投资较多。我主要想买教育基金，因为教育基金的投资为孩子未来受教育作资金积累。

此时的孩子正处于好动的年龄，所以风险很大，又因为我家处于高风险地带，所以孩子的医疗意外伤害险很有必要。每年保费400元左右。

学校商业保险方案范文 第12篇

保险计划书怎么写

一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况分析

投保对象：王先生，32岁（1982年），现就职于一家外资公司任部门经理，年薪12万元；王先生的妻子，28岁（1986年），是政府部门公务员，年薪8万元。

家庭财产状况：银行存款35万元；住宅一套

未来计划：

①购置一辆10万元左右的家庭小轿车；

②与妻子一道在30岁以前当上父母。

保险需求：健康保险、家庭财产保险、女性保险预计保险需求：交强险、教育基金、少儿保险

三、投保方案：

①平安智胜人生终身寿险（万能型）

身故保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者 重疾保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

意外身故金：10万，交通意外身故20万，意外伤残比例获得1－10万，交通意外伤残比例获得2－20万

意外伤害医疗金：每年1万的医疗费用报销（100元免赔，100%报销）

②守护天使E款保险卡（专门为女性定做的保险） 价格：100元起

适用人群：18—40周岁的女性 保险期限：1年

保险金额

8万元

保障范围

意外身故/残疾/烧烫伤

因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤的，我们将按条款赔付保险金；

因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十

意外医疗

1万元

日内实际支出的.按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”； 被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我们将赔付乳腺癌保险金；

被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原发性妇科癌”（原位癌除外），我们将赔付其他妇科癌症保险金。

乳腺癌保险

2万元

其他妇科癌症保险

1万元

③家庭财产保险（平安保险）

投保房屋：钢混或砖混结构的住宅；

保险期限：1年

承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失。保险所称的房屋为被保险人拥有合法产权的钢筋混凝土或砖混结构的住宅。）

承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的房屋装修损失。包括房屋装修配套的室内附属设备。

承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产

室内财产损失。包括便携式家用电器和手表，但不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。（室内财产保额为家用电器、家具、服装鞋帽、箱包、床上用品保额之和。）

承保家用电器（包括便携式电脑、移动电话、数码播放器、照相机、摄像机等便携式家用电器）、床上用品、家具、文体娱乐用品、门、窗、锁、现金、金银珠宝、首饰、手表等室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失，经报案由_门确认后，可获得赔偿。便携式家用电器部分保额为附加盗抢综合险保额的20%，现金、金银珠宝、首饰、手表部分保额为附加盗抢综合险保额的10%。（每次事故绝对免赔500元。）

承保因高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂（包括被保险房屋内、楼上住户、隔壁邻居家以及属于业主共有部分的水暖管），而导致的房屋内财产损失。（每次事故绝对免赔500元。）

房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市值，保额过低则可能无法获得足额赔偿。（备注：本伤亡或财产损失的将获得赔偿，保险事故发生后被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的法律费用由保险公司赔偿。

四、设计理由

1、保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。

2、合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%—20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。

3、选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

4、先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

5、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

五、结束语

保险，可以说是两千年来人类最伟大的发明，期间充分体现了人类的互助、文明和智慧；保险，其实是一种能力，是一种我们解决未来问题的能力；保险，是一种新的生活方式，是我们生活的必需品，是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。

学校商业保险方案范文 第13篇

如何制作保险计划书

俗话说好的开始是成功的一半。制作一份精彩的保险计划书，是你成功签单的第一步。 说起设计制作保险建议书，我们更多的会联想到团体寿险的销售。然而，随着保险市场的曰趋完善，保险销售队伍及销售形式的不断规范，个人投保人在购买一份符合自身需求的保险时要求也越来越高。其中一个显著的表现就是要求营销员在与其前期的接触过程中就提供符合其需求的寿险产品以及一整套保险保障方案。由此，对于营销员而言，提供一份完整的、令客户满意的保险建议书应运而生，同时也成为个人寿险营销过程中不可或缺的重要环节。一份优秀的保险建议书可以使保险合同的成交率大大提高，同时使营销员的展业工作达到事半功倍的作用。

那么如何设计并制作一份易于让人接受的保险建议书则成为大家最关心的问题。

一、分析投保人的保险需求，确定可以满足需求的保险险种。

从切实分析投保人保险需求的角度出发，有针对性地提供保险方案。

投保人的保险需求一般可以分为几类：从人生的风险来看，无外乎意外伤害、年老和疾病，因此保险能提供的保障也基本可以分为意外伤害保险、养老保险和健康医疗保险。同时健康保险又可以细分为重大疾病险种、一般疾病的门诊医疗及住院医疗。由此可见，当营销员初次与客户接触时，要了解他的'投保意向是什么。目前，随着保险险种的多样化，险种设计已不再是单一的生存年金或终身寿险，而是不断创新，充分满足各种不同侧面印需求。因此恰当的选择保险险种是设计建议书的第一步。例如，每一个人对投保风险选择的偏好程度不同，不同险种的保障风险不同，故而在为客户选择险种时要考虑他对风险的承受能力。一个 50岁，个人收入一般的投保人适合有保底利率的分红险种，而一个25岁，有良好的经济基础的投保人就可以选择没有保底回报率的投资连结险种。再如，一般住院医疗的需求，保险公司可以提供相应的条款予以满足，单纯印门诊医疗则可能没有直接可以投保的条款，此时可以选择投资回报较高的投资型险种替代。这样，投资产生的收益可以用于一般医疗费用的补偿。

此外，从保险洽谈的进度来看，可以分为接触和说明阶段及促成阶段。投保人在不同阶段的需求显然是不同的，接触和说明阶段的保险方案应侧重在需求分析及险种分析，然而在促成阶段则应侧重投保人经济能力分析，有效选择保险金额和保险费。

二、分析投保人的购买心理。

从投保人购买保险的心理因素出发，分析投保人选择某一项保险可能考虑的各项因素。如保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等。有时候，可能投保人的风险保障需求已经得到了满足，然而，从购买心理的角度出发，我们所提供的服务还不能满足他的需求。这时我们就要从险种本身脱离出来而宣传保险服务等软性问题。

三、设计具体的保险方案。

保险建议书最核心的部分就是设计符合投保人需求的具体方案。方案的合理性是该项业务能否顺利承保的关键。因此在一份成功建议书中既要体现专业性又要具有通俗性的特点。所谓专业性：保险经济是一项专业性极强、且又属于融会多门学科的行业。目前随着保险市场的不断扩大，保险需求的不断增加，保险条款的设计体现出越来越细化的趋势。新型险种不断开发，要求业务人员充分分析条款的内在含义，其设计开发的背景和意义，挖掘其满足不同

层面需求者的特点。这其中运用了大量的经济学理论及数理计算。如投资类险种对未来收益的测算，不同险种之间的搭配组合。在一份专业的保险建议书中有精准的数理计算是极富说服力的，并且这也将是个人保险建议书设计的必然趋势。所谓通俗性：个人保险建议书针对的客户毕竟是个人。保险建议书要深入浅出，含有通俗易懂的投保案例来帮助投保人了解他将会从这份保险中获得怎样的收益。这应该是极为直观的展现在投保人面前。固然，现在的投保人在购买保险时的理性成分大大提高，但由于个人投保人毕竟代表的是家庭经济，他所追求的是一种效用最大化的目标。也就是从保险中得到一种最大程度的满足感，这其中必然包含着极大的感性成分。所以要求个人保险建议书要有一定的情感色彩。

四、制作精美的建议书成品

一份个人保险建议书通常需要包括以下几部分内容。首先要有一个前言部分，其中体现出投保人的各种需求和方案与之的结合点，突出该方案的感性特点；第二是具体方案，其中可以运用列表的方式，突出该方案的理性特点；第三是简要介绍保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等；最后是提出合作愉快的期许，同时在此充分表现营销员自身的特点如服务的优势及展业的优秀成绩等。

制作时可以结合客户的个性特征，选择不同的成品风格，如严谨型、活泼型、单色调或色彩丰富型。提高建议书中标率的理念与技巧

学校商业保险方案范文 第14篇

精选关于保险计划书模板

保险代理公司又称保险綄合代理公司，其中包括有车险，寿险，企财险，银保险，个险及更多险种，就河北市场来看，保险代理公司不下15家，山东未知（可在百度上查询）。一般保险代理公司分为二大类，一是以车险，企财险，个险为主的保险代理公司，一是以寿险，银保险，理财险的公司，分工不同各有主营。以下是主营（简称财险）财产险公司的筹建，业务开展，人员配置，及其它种类的计划，如有不详这处还望见凉。

一. 部门组建。

1， 总经理室

每一家公司都配有总经理室，主要职责：接待重要客户，会议举办，总经理办公。

2， 出单部

一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心，因为出单业务的'存在，才可以让公司平稳持久的发展，刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员，其办公耗材为，电脑，打印机，复印机，扫描仪，传真机，各公司主体POS机（视主体公司的数量，PO S机和电脑相对配置）。

3， 办公室

主管公司日常消耗，和人员的进司，离职，福利及各项。先期公司运营可有可无，视业务发展需求再配置，原则上是一人。

4， 财务部，

全面掌握公司财务体系，每天的业务收入，支出，结算手续费，和各司各项税务，报表，

5， 理赔部

保险代理公司查勘为公估，只有主体公司才可以设立理赔部，其业务的开展为本公司代理查勘，主体公司委托查勘，理赔部是公司第二大业务收入来源，可为公司在本地建立良好的理赔服务，使客户不再单一的接受主体理赔，而由每三方委托代理。

二，各部职责

1， 总经理：统筹管理公司，定期的例会，召开公司会议，业务发展方向，手续费的变更，人员通知，大业务的接待。 2， 出单部：每人对应主体公司的数量，每日的保费收入，出单数量，回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。

3， 办公室：大同小已。

4， 理赔部：每日的查勘，代勘。和当地三级维修厂，二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司，无需售后人员，一切以查勘，代勘为主的部门。一人一车，或二人一车。

5， 财务部：同上。

三， 产品范围

1， 车险，

全市及各地在法律上允许的各种车辆，交强险，商业险。 2， 企财险

企业，厂矿，工地楼房，商场（商铺），水险（船厂，海上货物，），火险，意外险，航空运输及各种。

3， 银保险

全市银行销售的理财产品，包括财险，寿险，基金， 4， 个险

企事业人员，厂矿人员。海上货物，公路运输，施工人员。航空货物。驾驶人员，旅行社。

5， 寿险

所有和人身体有半的保险。

四， 人员配置

1， 总经理1人，出单部2人，财务部2人，代勘1人，办公室1人，

五， 销售网络

销售网络是在总经理的牵头下发出的业务销售，业务部是在总经理室下政策调动的刺激下进行全方面的开展，只有公司政策好，业务人员会自动找上公司，往往公司是没有业务员，而公司能从主体公司拿到好的政策下，一般在全市会有各家业务员来主动上业务，提升保费，而业务员也挣到了相应更高的手续费。促进了公司的逐步扩大。

六， 利润

一般来说对内部业务是维持公司各项运营成本的收入，而能获得更大的利润是来自各家公司的业务员，及社会上的保险代理人，因为他们带来的业务将是公司发展的主要方向。以1000万业务保费来说，公司所能扣下的利润点为1-2个点，视情况而定，河北为1-2个点。一家新建立的保险代理公司一到二年为1000-万。后期五年为4000万亿不等。 以上是仅以个人想法和看法而定，只待参考意见。如有不尽之处还望见谅。

学校商业保险方案范文 第15篇

自从离婚后，周女士便将儿子托付给娘家父母照顾，独自来到了上海一家私企工作，虽然收入不高，但好歹也能照顾一家人的生活。

眼下儿子即将升入大学，虽然家里略有积蓄，前夫也会分担儿子的部分生活费用，但考虑到父母养老也需要大笔资金，周女士心里不免发愁。

【理财目标】

1、咨询家庭资产配置建议；

2、投资获益，积累教育资金。

【财务分析】

每月收支情况：

根据周女士本人所述，其在公司财务部任职，是一名财务会计，每月收入约8000元。

除去每月的房租水电、日常开销、及养家费用后，每月结余大概为3500元。

分析：收支稳定，但是渠道单一；支出全面均衡，储蓄率为，在合理范围之内。

资产负债状况：

固定存款40万元，活期存款3万元；两居室住房一套；无家庭负债。

分析：资产少，风险承受能力偏低，且周女士本人并不具备专业的投资理财知识，因此，投资应以稳健为主，不可盲目追求高收益。

【理财建议】

针对上述财务情况及分析，嘉丰瑞德理财师为周女士提出了如下几条理财建议：

1、留足生活备用金

周女士收入不高，但其工资却是家庭的主要收入来源，一旦发生了失业下岗的情况，家庭的收入就会断掉。

如果此时家庭资金全都用到了投资之上，一时周转不过来，家庭就会陷入生活费用短缺的困境。

因此，为了保障家庭的正常生活不受投资的影响，建议周女士在投资之前应储备好足额的生活应急资金，以备不时之需。

2、教育资金与养老资金分开储备

为了明确家庭的资金用途，也为了分散投资风险，建议周女士将家庭教育资金和养老资金进行分开储备。

比如说，如果将15万元的养老资金用来购买国债、银行理财产品等，20万元的教育资金就可用来配置如今市场上比较流行的稳利精选基金。

这两者都具有风险小、收益稳定的特点，正适合周女士家的资产状况，同时，投资收益可用作孩子的教育费用。

3、完善好家庭保险计划

从上述财务分析可知，朱女士的工资是家庭的主要收入来源。

在既要赡养父母，又要抚育孩子的情况下，家庭的经济压力是可想而知的。

因此，为了降低家庭的资金风险，减轻周女士的养老负担，建议她先完善好家庭的保险计划，拿出部分资金来为自己和父母购买适合的商业保险。