主办单位：南京师范大学商学院团委
主办单位：南京师范大学商学院学生会
指导单位：江苏创业者服务集团有限公司
赞助单位：上海浦发银行南京分行
媒体支持：扬子晚报、金陵晚报
一、宣传策略
（一）、关于冠名企业的宣传
1、为冠名企业的宣传方案：x宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名_xxxx_的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务x各宣传媒体对xx 进行单独介绍x活动现场工作人员将佩戴或穿着印有xxxxlogo的标志x决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍xxxx，并请企业代表致辞x在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务x在学校举办企业的专场讲座。
2、为冠名企业的宣传意义：x提高企业知名度。活动名称为_xxxx_杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持x为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的_实习生招聘_提供服务x提高企业在学生中的影响力。
（二）、具体方案：
宣传方式 具体方案及实行意义
广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。
书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。
网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。
校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。
横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。
传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。
传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。
现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果
二、大赛流程
（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。
赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。
赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人
（二）、决赛 赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。
赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分。
(2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。
(3)晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。三、奖项设置
１．一等奖 800元+证书
２．二等奖 600元+证书
３．三等奖 400元+证书
4．理财专家2名 获得在企业实习机会
四、大赛日程表
_xxxx杯_南京师范大学理财规划大赛日程表 阶段 时间 进度
前期宣传阶段()
校园宣传
在学校西区、东区举办签名活动、报名正式开始
报名截止
向参赛选手发放参赛指导手册
策划大赛开幕，
第一期讲座 大赛全程 ()
初赛
公布初赛结果 召集复赛选手进行随机分组
案例发布会，第二期讲座
决赛。
五、大赛预算
南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注。
宣传 交通 费用 小计
前期宣传横幅制作费72 2
宣传单制作费（及报名表）
参赛选手指导手册8x50=400
奖金 费用 小计
一等奖
二等奖 600
3．三等奖 400
4.证书 10x11=110
决赛及 闭幕式费
小计 350
5.评委及领导奖品 50x7=350
合计 2882
策划书附录一：
万人签名暨报名揭幕前期宣传：宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。
活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区。
所需物品：
物品名称 数量 备注 横幅 一条 6米，印有_xxxx_南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的.人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张。
注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。
人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到场。李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。初赛一、讲座以及开幕式报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布_浦发杯_南京师范大学理财规划大赛正式开始。
人员安排：
商务部：负责现场人员安排以及迎接演讲人员。
文艺部：负责主持稿和主持人的培训。
宣传部：负责布置会场以及拍照写稿。
生活部：负责演讲人员的茶水。
办公室：负责通知参赛人员讲座的时间地点。
体育部：负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。
二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。
三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。
附录二：案例发布会策划
前期宣传初赛结束后，日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。
活动时间：XX年11月22日
下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20
发布会准备工作15:30~15:35
主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50
赞助企业代表发言15:50~16:10
学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00
第二期培训讲座
主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解。
主讲人：赞助企业的专家所需物品：
1、参赛小组以及观众的座位贴条
2、学院领导及企业代表的席卡
3、水杯、茶水若
4、发布会ppt
人员安排：
1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事
2、现场茶水：生活部1名干事
3、现场ppt展示：商务部1名干事
4、现场秩序维护：商务部剩余干事
5、主持人：待定
6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事
附录三：理财规划大赛决赛策划
一、前期宣传 在东西区分别布置_￥_和_＄_形状的地标 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张。
二、活动时间：XX年12月1日 15:00。
三、活动地点：行敏楼204会议室。
四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置。
14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座。
15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始。
15:15~15:20 a1组现场展示。
15:20~15:25 a2组现场展示。
15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答。
15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组。
16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。
16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟。
16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱。
16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案。
16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分。
16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数。
16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束。
五、物品清单
1、6m横幅一条：印有_xxxx_南京师范大学理财规划大赛决赛。
2.、参赛小组以及观众的座位贴条。
3.、学院领导及企业代表的席卡。
4.、水杯、茶水若干。
5、评分表、签字笔若干。
6、决赛ppt。
六、人员安排
1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事
2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事
3、现场茶水：生活部1名干事
4、现场ppt展示：商务部1名干事
5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事
6、话筒传递：文艺部1名干事
7、主持人：待定
8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事
9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事
为了积极响应国家“大众创业、万众创新”的号召，帮助创业者更好的了解国家相关政策、加强交流、拓展人脉圈、宣传企业文化，以达到共赢发展为目的'。
沙龙主题：企业家沙龙
活动目的：本次活动主要目的是宣传xx平台，提高xx平台的影响力，吸引更多意向创业者的关注；宣传入驻企业，增强企业之间的交流与合作，达到共赢。
活动时间：7月19日（暂定）14:00-17:00
活动地点：xx咖啡
活动人数：50人左右（包含工作人员）
主要来宾：嘉宾、入驻加速器企业负责人、工作人员等
活动结构：企业介绍交流、嘉宾分享、抽奖互动活动
活动基调：轻松愉悦、气氛融洽。
活动预算：根据活动筹备情况和策划方案，活动组织、场地租赁、现场宣传品印制等费用，预算支出约3万元。
活动流程：
14:00——14:15签到
根据前期的预约，打印出与会嘉宾的名单(来宾签到有助于内部统计人数)，来宾到场时签到。签名册签到后邀请嘉宾参与完成签到。签到完毕后，为来宾贴上手臂贴，一是作为参会者到场的证明，二是宣传本次活动参加的创业企业。
14:15——14:30现场播放本次活动宣传PPT切换，来宾可自由参观活动现场，相互交流。
14:30——14:45开场
主持人欢迎来宾，介绍活动和活动流程。本次沙龙以“创业大家谈”为切入点，主要内容分为三部分。
14:45——15:15
每位入驻企业负责人简单介绍自己公司。
15:15——16:30邀请3位嘉宾讲述自己的创业故事，面临的问题，如何去解决的等。
16:30互动环节（15分钟）互动游戏。
16:45抽奖（5分钟）在互动游戏之后，活跃气氛，开始抽奖。
1、客户需持中行卡刷卡消费方可参加活动；
2、持卡人需在结账时出示中行卡，并明示使用及参与活动；
3、活动不可兑换现金、不找零、不与其它优惠同时享受。
4、持卡人享受优惠后，商户须派专人填写《顾客签单记录表》相关内容（见附表）；
5、优惠条款适用于参加本次优惠活动签约商户，如遇商户停业需提前告知；
6、中国银行在法律许可的范围内享有本次活动的最终解释权。
作为一所小型的二级幼儿园，如何在办园的过程中物尽其用，让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益，以提高幼儿园的核心竞争力，这是我在工作中一直在考虑的重要难题，小型幼儿园理财方案初探。对于小型托幼园所而言，有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践，我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”，并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则，即在以远见卓识为中心，以慧眼识宝为目标，以开源节流为原则，以各司其职为制度。
一、我园的现状分析
我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园，在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态，无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比，尤其在引进高端人才方面，存在很大困难。面对这样的不利情况，我们反而更加重视园内的普通教师，始终本着“以人为本”的原则，努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间，立足园本培训，着力加强幼儿园的内涵发展。
在理财方面，我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划，并附有详细的清单，帮助园长掌握整体的财务状况，保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样，当幼儿园发生一些经济上的突发事件时，园长也能做到心中有数，分清主次，有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己，当然，这里的“己”决不仅指某个个人，它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下，经费的支出自然被安排得有张有弛。
二、我园“理财方案”的原则
（一）以远见卓识为中心
一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展，最终导致幼儿园的发展停滞，无法获得可持续性的发展。因此，远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面，比如对人、对事或对物。
在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西，所谓“新”，当然不单指这物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的，但是，像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品，不仅方便了课堂教学，更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学，迅速地获得第一手资料；而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上，花在最有价值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼识宝为目标
“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛，当然还是要有别于大流，这里的“宝”在是指独具特色的教学资源，其实，我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义，我们生活的这个地球已经遭到严重的污染，许多生物乃至人类都面临着威胁，但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为，真正的环保必须从一点一滴，从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用；面对来自社会上的捐助或馈赠，我园采取的应对方式是“取其精髓，去其糟粕”，将其中对幼儿园有意义的一部分留下，用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。在“取”和“去”的过程中，起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。
（三）以开源节流为原则
从辨证的角度来看，“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上，如果能结合开源节流，把这一切都融为一体，那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。
对于一些经典的教具，虽然已经坏了，我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑，尽力做一些修补甚至改进，循环再利用。这样一来既环保，又节流，何乐而不为呢？（不过在修补的时候，也要考虑到美观和大方，如果实在不妥当，还是丢弃了为妙。）另外，我园在需要添置物品的过程中，会设置几个步骤：第一，教师需要什么必须写报告，申报给领导；第二，由领导申报给行政班子；第三，由行政班子决定，有必要的话会举行会议商讨。这样一来，我们添置物品的含金量就比较高，尽可能地避免了资金的浪费。
当然，“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前，我为全校的所有老师申请了fttb高速网络，并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情，与“开源节流”这四个字更是相悖，其实不然。在八十至九十年代，电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品，家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日，时不时把大家从家里召集到幼儿园开会，费事费力不说，还影响了会议的效率。有了宽带，一切就方便许多，轻点鼠标，大家在家中就能进行网上会议，真正做到了“开源节流”。
（四）以各司其职为制度
虽然我园只是一所小型的幼儿园，不过“麻雀虽小，五脏俱全”。以往要做一个决策，往往要经过“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序讨论，不仅造成了时间上的巨大浪费，而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果，不了了之。因此，我园在内部管理上做了重大改革，由共同管理转向各司其职，职能和责任都更为清晰。，行政决策主要由园长考虑和下达；财务管理主要由会计掌控管理；及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职，同时各个方面的信息保持交互相通，并统一汇总至园长之手。
理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几乎每一件物品都由专人保管，如我园有个计算机房，也就有一名计算机房管理员，专门负责管理这十几台电脑。其次，每一台机器又由一位教师负责保管，即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化，又能延长机器的使用寿命。关于这方面，我们还专门制定了相应的规章制度。
随着研究的深入进行，我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时，在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年，作为上海市优质幼儿园之一，我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上，我们还会继续摸索，希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。
在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：
盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；
房产一套，自居，市价约350万元；
中档车一辆，约30万元；
无负债。
无负债，家庭经济压力小；
可用资金较多，适合进行投资活动收支情况
每月收入：夫妇退休金收入约8000元
每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元
每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入
20xx年10月1日—20xx年10月31日，凡持卡号“6”字打头的银联标准卡在仪征市辖内指定商户刷卡消费68元（单笔交易）以上的持卡人均有机会获奖，奖项如下：
特等奖1名，韩国游（6000元等值奖品）
一等奖30名，各奖励400元等值奖品
二等奖90名，各奖励200元等值奖品
三等奖1200名，各奖励10元等值奖品
兑奖方式：持卡人联机抽奖奖项凭标有“仪征市银行卡活动x等奖”的签购单到仪征银行卡管理办公室领取（xx市xx号人民银行内），咨询电话，兑奖日期为中奖次日至20xx年12月日—-20xx年1月30日止，兑奖期间的工作日星期一上午8：30—11：30，奖项逾期不领者，视作放弃领奖。
理财市场活动方案
【篇1：投资理财公司策划书】
理 财 公 司 策 划 书
班级：
姓名：颦儿学号：
一、活动主题：
物流学院投资理财协会创意百元周
二、活动宗旨
培养节约意识，创意理财
三、主办与承办单位
主办单位：物流学院团委
策划承办单位：大学生投资理财协会
四、活动背景
对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧，作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。
在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明：理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。
为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱，南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，激起同学们对理财的浓厚兴趣，同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台，是我们的同学拥有基本的理财能为，为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。
五、活动目的
为培养我校大学生的理财意识，挖掘学生的理财潜质，提高理财专业技能，使我校同学可以有计划的使用金钱，以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导，可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点，同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础，特举办此次理财大赛，旨在让理财的观念和方法走进校园，让理财真正走进我们每个大学生的日常生活，让更多的大学生能理解接受并参与理财。
六、活动简介
大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以 “理财”为主题的“创意百元周”活动，让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。
此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的`数量（800-1500之间），然后据此作出一份详细的理财计划书，计划书的时间可以是局限在一个月内，也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活，计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习（这里的学习可以是多方面的，不仅仅局限于本专业的学习）上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。
本次理财大赛不同于创业大赛，不是以寻找出能盈利的方案为目的，而是以我校同学的日常生活为基本，找出能够适应我校同学日常生活的理财方案，方案可以把所有的钱都用于日常生活，只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值，有创意，使评委和观众都能信服，那就是大赛的宗旨。
七、活动时间与地点
活动初赛定于4月7日，地点：锐思楼②209
活动决赛定于4月14日，地点：锐思楼②209
八、参赛须知：
1、本次大赛以宣传理财观念为目的，是我校同学能获得理财的观念和能力。
2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。
3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式，最后有优秀作品实践环节。
4、大赛可以以个人或者团队形式参加，参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可（随报名表一起提交），进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。
5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师，指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。
6、大赛的参赛对象：全体在校生
7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名，报名时应带上报名表到指定地点报名。
8、报名时间：4月1日到4月5日
9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品，如发现有抄袭等作弊现象发生，立即取消参赛资格。
九、评分标准：
本次策划大赛为做到公平、公正、透明，采取以下方案进行评分：
1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式，评委评分占70%，观众占30%。
2、评委打分标准见最后附表一
3、观众评分方式：复赛和决赛进行时，会给每位现场观众发放一张特制的纸片，观众在上面写上自己支持的选手，在评分阶段交给场内工作人员，由工作人员进行统计，得票第一名者获得观众评分100分，第二名的观众评分80分，第三名的观众评分为70分，第四名的观众得分为60分。
十、奖项设置
根据理财策划大赛的最终结果，设置的如下奖项：
决赛冠军获得“创意百元周之理财之星”称号，其他三位选手获优秀奖
1.您收到兑换礼品时，请在快递公司出具的收据单上进行签字确认，以便我们确认您是否收到兑换礼品。
2.肯德基抵用券分为两类，一类限在xx省使用，另一类限在xx地区使用。客户须向xx坐席人员说明预约兑换抵用券的使用地区。
3.购书卡只能登录以电子支付形式消费，消费内容包括图书、音像、百货、电子书等商品，并选择“礼品卡支付”作为支付方式。
银行保留活动的最终解释权。
理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。1、国外分析
个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。
理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。2、国内分析
改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。
我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活
期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另一说是1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银行金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发展的势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。
一、活动目的：
通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。
二、活动实施原则
1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。
2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。
3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。
三、活动过程
宣传组织――创造财富――购物预算――消费体验――评比展示――爱心奉献。
四活动时间（20xx年5月1日――20xx年5月30日）
五、活动内容
（一）、宣传组织
召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。
（二）创造财富
这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。
1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。
2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。
3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。
另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。
（三）、购物预算
钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：
1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。
2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。
3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。
4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。
通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。
（四）消费体验
这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：
１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。
２、有辨别商品优劣的.能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。
３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。
４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。
另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。
（五）、评比展示
在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。
１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。
２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。
３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。
六、活动效果
队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。
目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。
一、 中国银行业理财业务发展迅速
商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。
二、城市商业银行理财业务发展现状
与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，城市商业银行的理财业务发展却不尽人意。20xx年发行了理财产品的城市商业银行只有19家，占所有发行理财产品银行总数的34%，但综合理财能力前10名的银行中城市商业银行只占据1席①。由于在研发能力、网点规模、管理水平等方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异，城市商业银行理财业务从出生的那一刻起就在夹缝中生存。
三、城市商业银行理财业务发展对策
1、理财市场定位
首先，在全国所有的城市商业银行中，除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外，绝大部分的城市商业银行属于小银行，研发能力相对较弱、网点规模较小，难以占据高端客户市场。其次，“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”是城市商业银行的基本市场定位，中小企业和城市居民是其传统业务市场。第三，从客户方面来看，高端客户投资金额大、抗风险能力很强，但同时要求的收益率也相对较高，与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比，城市商业银行的理财产品不具吸引力；低端客户投资资金少、抗风险能力较弱，不适合作为理财业务的营销对象。而中端客户投资金额适中、具有一定的抗风险能力，倾向于收益风险均衡型理财产品，城市商业银行的理财产品能完全满足其需求。因此，城市商业银行的理财业务应定位于城市居民、中小企业等中端客户群。
2、理财产品研发
一是坚持跟随型研发策略，以开发成熟型理财产品为主。开发新的理财产品需具较高的前期投入研发、有较强的研发能力、较高的风险管控水平及较强的风险承担能力，城市商业的自身能力难以达到上述要求。而坚持市场跟随型研发策略，开发市场上相对较成熟的理财产品开发成本低、市场风险小、业务较成熟，例如信托贷款型、债券票据型、打新股型等理财产品。二是适当开发个性化、本地化的特色理财产品。城市商业银行具有地域性较强的特点，对本地市场需求、客户群体等情况比较熟悉，城市商业银行要结合自身特点，开发适合本地客户或基于本地市场的理财产品，形成自身独特的产品竞争优势。三是加强合作，走理财业务联合发展之路。城市商业银行之间可以相互合作，共同开发、销售理财产品，实现风险分担、收益共享；城市商业银行还可以利用自身地域性网点渠道优势与具有产品研发优势的大中型银行合作，通过代销其理财产品获益；此外，城市商业银行可以与信托、、基金等机构合作，推出适合城市商业银行的募集资金规模较小的理财产品。四是提高风险管理能力，严控理财业务风险。理财业务之所以能成为各家银行竞相发展的新兴业务，主要原因在于理财业务是一项收益较高的中间业务，但其风险也是各项银行业务中较高的，例如利率风险、政策风险、操作风险、信用风险等等。理财业务一旦形成风险并产生损失，将对银行良好的形象产生较大的负面影响。因此，对于风险管控水平有限的城市商业银行来讲，控制理财业务风险尤为重要。
3、理财渠道运用
由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。
4、理财人才培养
企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。
5、理财业务目标
盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。
事业有成家庭重在搏
个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。
理财建议
专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。
理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。
单亲家庭重在“稳”
个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。
理财建议
专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
一、 活动目的
通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。
二、 活动实施原则
1. 突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。
2. 突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。
3. 突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。
三、 活动过程
宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。
四、活动时间 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）
五、 活动内容
（一）、宣传组织
召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。
（二）创造财富
这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。
1． 学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。
2． 学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。
3． 进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。
另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。
（三）、购物预算
钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：
1、 我想购买哪些物品，各需要多少钱。
2、 一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。
3、 进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。
4、 预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。
通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。
（四）消费体验
这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：
１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。
２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。
３、 有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。
４、 遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。
另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。
（五）、评比展示
在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。
１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。
２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。
３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。
六、活动效果
队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。
“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多
据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。
但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
1.投资规划
做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报。7天通知存款5万元，利率仅，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划
若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划
国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划
该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划
30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。
财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元;二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元;三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各万元，共计3万元。
理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成;
2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);
3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划;
年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);
岁退休时需要有中上水平的养老保障。
客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？
可以做好以下几方面的理财规划：
1、子女教育规划：
客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划：
客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划：
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议：
建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。
一、活动目的：
此次沙龙意在加强与企业各界人士的交流，创造良好的沟通机会，推广我司在
行业从事领域及企业理念。借此提升青峰影视品在行业内的知名度，寻找在
行业合作伙伴，整合资源建立开放性合作实现共赢。
搭建一个公开、舒适的交流平台，与投资机构面对面的互通平台，给投资机构找寻最合适的技术、人才的同时，让客户、朋友们能寻找到更好的创意和技术。
二、活动的场地：
1、佛山保利洲际酒店
三、活动时间：
四、活动特邀嘉宾：领导、知名人士
五、活动流程：13:30-14:00签到入场
14:00-14:20活动介绍及开场、介绍XX的情况及本次沙龙与会人员14:20-14:40 XX祝酒（开启）仪式，由相关领导发言14:40-15:00 XX对现状及面临的问题讲解分析15:00-15:15 XX国家相关政策及政府提供相应的服务
15:15-16:15 XX现有传统企业转型物联网行业，或准备转型物联网行业而找不到切入点的企业进行案例分析，已经转型成功的`企业的案例分享。 16:15自由交流（或提问沟通），活动结束建议着装
男女士可着正装及便装，请勿着牛仔裤、运动鞋
六、费用预算及物料准备：项目
物料准备
1、绿植鲜花、背景墙设计、签到用品、宾客纪念品、奖品、迎宾提示牌等。
2、设计请柬内容如下：（封面文字内容）
20xx“_____________”沙龙请柬
___________________公司尊敬的______
您好！感谢您对绎达工作的支持与信赖！20xx“________”沙龙是我公司主办的一场高规格的沙龙聚会，举办地选在“__________”，受邀到会的有xxx领导，参加沙龙的来宾以我公司的重要客户为主，来宾中有xx、xx、xx、等各行业领导和代表，及我公司各级领导。沙龙定于20xx年xx月xx日xx：xx－xx：xx举办，有如下相关主题供您在会上讨论：请您就此次沙龙会议主题做好相关准备，我们为您准备了xxx美食，您还可以根据参会人员名单结识更多的商界友人，我公司领导可为您引荐。敬请光临！20xx“_____________”沙龙详细地址：___________联系方式：_____________
七、人员配置
现场人员：由公司员工组成，负责联络客人及接待客人，与客人进行交流并引荐客人互相认识.
工程组若干人：负责会场布置、投影、灯光、音响设备等装调。服务组若干人：负责沙龙的服务工作（由场地方提供）摄像师1人：拍摄沙龙全过程，录制沙龙重要来宾精彩片断，为有需要的客人录制活动片断。摄影师1人：拍摄沙龙的精彩瞬间，拍摄重要来宾的精彩镜头，为有需要的客人拍照纪念。以上工作人员应熟悉详细的工作须知，各组工作须知详细资料再定。
八、备用地点：
1、佛山希尔顿酒店（人少的会议还是可以的）
2、华美达酒店（文华路）
3、佛山恒安瑞士大酒店（人少和一个会议室是可以的）
4、佛山岭南天地马哥孛罗酒店
5、佛山友和酒店式服务公寓
专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
本周工作安排：
１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。
２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。
【设计原因】
孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。
这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。
【活动目标】
１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。
２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。
３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。
４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。
【重点难点】
重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。
难点：学会如何合理地使用零用钱。
【活动准备】
1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。
2小品表演。
3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。
【活动设计】
教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。
有零用钱的'同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）
一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）
你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）
你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下： 你有自己的零用钱吗 有（54位）
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
5元、10元、20元
你把零用钱主要用在哪里
买零食
你留意过爸妈的工作吗
留意过但不知道辛苦程度或没有
你知道父母亲的收入有多少吗
大部分的学生都说没有
现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。
活动一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
１小品表演：
教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。
东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）
２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。
３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢
活动二：
行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。
过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。
教你一招。
过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：
“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。
“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。
“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。
网上购物，生活体验
（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。
（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。
（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办
如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。
制定“星期零用钱消费表”
（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。
星期零用钱消费表 周 期
收 入
支出（用途）
节 余
（2） 教师示范填写。
（3）学生尝试填一填。
结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：
（2）乱用零花钱，增加父母的负担；
（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。
最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。
【扩展活动】
１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。
２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。
【活动结果反馈】
1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。
2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。
附调查表： 你有自己的零用钱吗
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
你把零用钱主要用在哪里
你留意过爸妈的工作吗
你知道父母亲的收入有多少吗
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？
根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一：
收益高于银行利率
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益左右；
2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二：
本金风险很低
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益.
2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为左右。
一、序言
针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!
随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的`目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。
二、讲座目的、主题
1、目的
让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题
天一金行介绍黄金理财知识讲座
三、讲座时间安排
20xx年x月x号(周x)
四、讲座地点
五、讲座参加人选
公司原有大客户，自有积累客户。
六、讲座整体流程
1、准备工作
DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程
第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。
第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。
第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。
第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。
4、顾问资料夹：黄金相关资料。
七、工作要求
1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。
2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。
八、费用
1、DV费用
2、场地费用
3、老师费用
九、预期效果
会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。
十、附记
1、前期物料准备、制作及协调
2、客户邀请(金融拓展部团队)
3、黄金分析师邀请(xxx)
4、商定主持人(xxxx)
3、活动现场(xxxxxx)
十一、附件《随机采访问题》
1、现金规划
家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。
2、保险保障规划
田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。
3、家庭结婚费用规划
田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有一定的收益。
为深入、加强农行XX分行与XXXXX项目的合作，提升客户服务水平，满足客户投资理财需求，特举办本次高端客户投资理财沙龙。
一、活动背景
通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的现场讲解介绍，推荐农行存贷通产品，实现个人贷款客户资金有效运用和理财增值；展示“金一”实物黄金品相，解读当前黄金市场热点，为客户呈上“黄金带来美好生活”的贵金属投资知识介绍；传达【XXXXX项目街铺】投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。
二、目标客户
XX城区知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。
三、活动主题
尊享理财，赢在未来
四、活动时间
201X年X月 XX日下午2:30-5:10
五、活动地点 XX大酒店X楼会议室
六、参加人员
1、五大商会等贵宾客户代表约50人。
2、XXXXX项目20人。
3、市分行行领导及XX、XX支行相关人员15人。
七、活动流程
序号 日期 时间 流程 人员
1 活动前7天 全天 方案拟定、筛选客户、准备讲课PPT、 产品宣传折页；客户电话邀约 XXXX
2 活动前3天 全天 客户短信邀约第一次；物料准备；一对 一营销人员培训。 XXX
3 活动前1天 全天 客户短信邀约第二次；会场布置、物料摆放；相关产品如贵金属库准备 XXXXX
4 活动当天 14：30_14:45 迎宾、签到、发放礼品、放农行宣传片
5 14：45_14:55 欢迎辞 行领导
6 14：55_15:20 存贷通宣讲 XXX 15：20_15:50 贵金属投资 XXX 15:50_16:40 XXXX旺铺信息发布 XX营销中心 16:40_17:10 红酒品鉴
7 活动后 全天 明确营销责任人后续跟踪营销
八、活动组织及人员分工
总指挥：XXX
组长：XXXX
副组长：XXX XXX
（一） 人员整体安排
迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人，XX、XX各2人，XX6人）：
支行营销人员（6人，XX、XX各3人）：
（一）方案拟定、筛选客户、讲课PPT准备、产品套餐和折页设计 XXX XXX XXX
（二）物料准备及摆放 XXXXX项目
（三)客户邀约(电话、短信） XXX XXX
（四)现场主持和讲课 XXX等5人。(其中主持\存贷通\贵金属讲师农行提供）
（五)后期营销跟进 某支行\某支行\XXXXX项目营销人员 九、物料准备及预算(元）
序号 物料名称 数量 单价 合计
1 “一对一”营销手持页（红纸打印） /
2 产品宣传页（红纸打印） 自行打印 /
3 存贷通申请表、 30 自行提供 /
4 水果、茶水
5 迎宾绶带 4条 自行提供 /
6 贵宾礼品 50 400 20000
7 问答礼品 6 50 300
8 场地布置等
9 其他 1500。
一、活动背景
通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的`现场讲解介绍，推荐银行理财产品，实现个人理财客户资金有效运用和理财增值；传达东台碧桂园投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。
二、目标客户
东台知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。
三、活动主题
尊享理财，赢在未来
四、活动时间
20xx年x月xx日下午2:30-5:10
五、活动地点
碧桂园城市展厅或银行会议室
六、参加人员
1、银行贵宾客户代表约xx人。
2、碧桂园贵宾客户代表约xx人。
3、银行领导及相关人员xx人。
七、活动流程
八、活动组织及人员分工总指挥：
（一）人员整体安排
迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人）：
银行营销人员各（3人）：
(一)方案拟定、筛选客户、讲课ppt准备、产品套餐和折页设计
（二）物料准备及摆放碧桂园项目
（三）客户邀约（电话、短信）
（四）现场主持和讲课5人。
（五）后期营销跟进银行项目营销人员
一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的`网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二.会议时间：20xx年1月20日下午3点—5点
三.地点：长江宾馆会议厅
四.参会客户：80-100人 银行的中高端客户
五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行
六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理
七.会场布置：
讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。
会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求：
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。
2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。
3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。
4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程：
1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟
2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟
3.银行行长致答谢词。10分钟
4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟
5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟
6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)
7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟
8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟
9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟
10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟
会议结束，整个会议用时大约2小时。
国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
1.现金规划 现金支出表
其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。
2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)
支出前后对比表(月)
结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的。这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20110元。
结论：对于这些节余资金，可作为理财的资本金。通过精打细算，我们居然可以省下20110元!占家庭收入的。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。
目前，年保费支出为1800元，占家庭年总收入的比例是，低于5%-15%的合理水平。
以主题讲座为核心，培养孩子的责任心、包容心、感恩心、学习力、自律、勤俭等美德辅以实践活动、培训教育、素质拓展等主题活动，出版亲子特刊，充分达到读、看、听、写、体验等全方位的效果。
一、主题讲座
从十大健全人格特质入手（责任、谦虚、感恩 、诚信、爱心、包容、自律、勤俭、学习力、控制力），按照十项优秀品格的内容安排相应的讲座，通过讲座、交流、互动平台的延展沟通，促进亲子共同思考相关的品格问题及改善措施，并付诸行动，通过后续的跟进辅导，达到提升的效果，以此增加会员与俱乐部的亲密度。
① 根深方可叶茂：根基教育，知道源头，才能养护根，成才之路才能顺利。
② 承担责任从家庭开始：责任心教育，从点滴生活小事看如何做一个有责任感的'人，成为一个对家庭、对社会、对国家、对人民、对世界负责任的人。
③ 帮助别人，成就自己：有爱助人者得人助，教导为人处世之道，助人为本，从帮助延伸到施与、分享，分享的人生才是有价值的人生。
④ 从自主管理到管理他人：在这个全社会培养技术性人才的时代，我们缺乏的是管理型人才，素质教育培养的是技能，而我们更提倡家长关注孩子的自律、自省、诚信、守则的管理型品格的塑造。
⑤ 管住自己的嘴就成功了90%：嘴的功用很多，如何使用才能
造就别人，成就自己？如何使用会伤害别人，毁了自己？这是我们每一个人应当思考的问题。
⑥ 反省改过，养正自己：养成反省自我的好习惯，及时纠正，勇于面对自己的不足和错误，勇敢地和坏习惯作斗争，积极地向好品格努力，我们要孩子成为一个对社会有益的人才，就必须从养正教育开始。
⑦ 诚信是安身立命之本：诚信是诸多品格中最需要别人具备，而自己最难具备的。这是有一定的文化和时代背景的，我们如何在这样一个大染缸似的社会学校里让孩子学会诚信，建立诚信的品格？从父母做起，与孩子共同改变。
⑧ 用爱构建人脉：爱可以融化最冷的冰川，爱可以包容一切，构建人脉，也离不开爱的能力。
⑨ 学习力就是竞争力：知识型社会，每个人都必须有较强的学习力，学历不重要，具备较强的学习力很重要。我们应当如何培养孩子的学习力？成为一个爱学习，善于学习，学有所成的人才？
⑩ 不抛弃，不放弃：任何时间、任何地点、任何境遇，我们需要顽强的品格，坚韧的毅力，乐观的心境，不轻易抛弃、不轻言放弃。
全年讲座15场，费用合计15万元。
二、亲子活动
1、“弟子规”亲子夏令营
2、我给妈妈洗个脚
3、童话剧《木偶奇遇记》
4、“手拉手 献爱心”活动
5、“发现身边的感动”征文、摄影征集
6、“爱的世界”联合演出（太原方舟自闭症康复中心、聋哑学校、招行客户子女联合演出活动）
7、亲子采摘
8、学会简单理财 （勤俭月：无零花钱、无名牌等）
9、国学朗读、背诵大赛
10、书法比赛、素质训练
三、快乐学习
1、快乐英语角：每两周一次，名校外教交流。
2、名师一对一：特聘重点中学教师一对一单科考前冲刺。
一、银行储蓄理财
二、互联网宝宝类理财产品
宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。
三、石油投资
石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。
四、P2P网贷
P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大部分平台100元就可投资。
网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太安全的投资理财方式。
五、保险投资
保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。
保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。
在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。
1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富;
2.短期偿债能力较强;
3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。
4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。
主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。
理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
大学校园里的不少同学反映，如今校园里“负翁负婆”大有人在，还没真正进入社会，越来越多的大学生已经提前感受到了“月光族”的烦恼。
对于即将步入社会的当代大学生而言，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。
随着人民的生活水平发生翻天覆地的变化，人们已从解决温饱问题进入到各种多元化需求的年代。为了丰富社区居民的业余生活，可以从理财方面着手。在此通货膨胀如此猖狂的时期，更好的引导居民投资理财，社区与河南亿正投资担保有限公司携手合作特展开一系列的专业理财讲座，让居民了解理财产品的品种，理财心态调整、投资方向以及未来经济走势各个方面的内容。
一、活动主题：
走进理财、走进财富、让生活更精彩
二、活动时间：
根据社区居民休息时间安排
三、活动地址：
社区广场
四、活动宗旨：
宣传金融知识，引导社区居民树立正确的投资理念，理性理财、增加财产收入.让居民了解投资基础知识，投资技巧，并对市场未来走势进行预测；如何理财？如何合理运作手中的`闲散资金，从个人投资者投资心理、投资机会、投资品种选择、投资期望收益率等方面进行详细分析
五、活动方式：
专业理财师进行一系列授课，现场互动、解决各种居民在理财知识方面的困惑.
六、组织机构
主办单位：社区承办单位：河南亿正投资担保有限公司
七、活动安排：
（一）社区
1、负责向社区居民宣传理财讲座活动有关事项，鼓励社区居民踊跃参加
2、做好组织、登记和统计工作
3、提做好供场所：
A、一个可以容纳50左右的房间
B、一个可以进行讲座的广场
4、根据社区居民业余时间安排课程时间
（二）河南亿正投资担保有限公司
1、提供理财讲师
2、上课现场安排工作人员进行现场解答和后勤工作
八、讲座整体流程
1、准备工作
A、DV拍摄与刻录：
主要内容：公司的介绍，理财问题街头随机采风以及成交客户的访问
B、参加礼品准备：亿正手提袋、亿正宣传页、亿正宣传笔、亿正宣传本子
C、邀请函、流程单制作
2、奖品准备
一等奖：待定
二等奖：待定
三等奖：待定
3、讲座流程
① DV播放：包括街头采访和成交客户的访问
②主持人介绍公司发展历程和公司现状等，介绍专家老师以及老师讲座（理财）以及与其他投资品种的比较
③抽奖、客户问答互动环节：针对“一对一模式”的安全进行详细的说明
④各个行业的发展良好前景（针对借款方），彰显公司品质和体现公司实力等
⑤各投资顾问（客户经理）针对自己客户进行答疑、签订“客户申请单”或直接成交
⑥资料夹（客户经理人手一份）：画册、公司简介、业务介绍及问答、银行对帐单
九、工作要求
1、公司领导给予支持和重视，相关部门予以配合
2、加强分工协作、紧密配合、强调团队的整体形象与利益
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作.
十、费用
1、DV费用
2、场地费用
3、老师费用
4、礼品费用
5、宣传费用
十一、附记
1、前期物料准备、制作和协调人员：
2、客户邀请：
3、讲师邀请（或自己客户经理上台分享成功案例）：
4、主持人：
5、活动现场：
十二、附件：（随机采访问题）
1、做过投资理财吗？
2、做过什么样的投资理财？
3、为什么做投资理财？
4、感觉到目前的通货膨胀了没有？
5、知道“河南亿正投资担保有限公司”吗？
6、了解过河南亿正投资担保公司的“一对一模式”吗？
7、有过“合同履约担保”的经历吗？
8、想通过投资赚取更大的收益吗？
对客户的提问：
1、以前有没有做过什么投资？
2、是什么机缘让您了解到“河南亿正投资担保有限公司”？
3、是什么原因促使您相信“河南亿正投资担保有限公司”与其合作？
4、个人感觉“河南亿正投资担保有限公司”的优势在什么地方？
活动主题：黄金投资的优势
活动目的：本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，调动意向客户参与黄金投资的积极性，展现我公司强大的技术实力，为今后的营销打下坚实的基础。同时，树立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚度。 活动时间：20xx年10月日
活动地点：万利财富广场20层
参加人员：公司员工、意向客户
预计到场人数：
活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放
合作商家：SPA会所、诚诚酒城
活动总协调：王庆宾
前期准备
一、 礼品
1、金恒丰DIY红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华金店VIP卡、金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，方便抽奖，成本约2元/个）
2、金恒丰DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）
3、金恒丰DIY笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本（成本约元/本）
二、活动设施准备及各细节负责人
1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等） 负责人：
2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储备二次营销使用）负责人：
3、音响设备，金恒丰宣传片的播放 负责人：
4、X展架的摆放（金恒丰和渤海的X展架摆在会议室内，其他合作商户的X展架摆在20层电梯口）负责人：
5、条幅（上次的条幅可以继续使用） 负责人：
6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：
7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料） 安放及讲解负责人：
8、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表格，客户到来之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，QQ，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）会场入口登记负责人：
9、 为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：
10、礼品以及纪念品看管 负责人：
11、在楼下引领客户上电梯负责人：
12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：
三、会场布置
A、桌椅摆放，中间以及两边留着过道
B、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以继续使用
2、写字楼入口（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等引导式内容）
3、会议室内内（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）
4、合作商户的X展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。
活动流程：
1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调动客户积极性。
2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。
3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传页。。
4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传广告片。
5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。
6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布理财会开始。
7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的环节。
附：主持词
主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今天我们欢聚一堂，要来聊钱啦，跟往常一样讨论发财之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做的。所以大家今天也一样珍惜这个座位，也许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这部黄金印钞机！
（张明讲话）
主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平时多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是机遇，还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比，看谁的运气能为你今天的理财万丈光芒？下面进入下一环节，抽奖。请大家注意您的红包上面的数字，会不会是您今天的幸运数字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾来帮这个忙，有自告奋勇的吗？??好！有请这位女士！
（抽奖环节进行时）
非常感谢这位女士的帮助，也祝贺XX号嘉宾，幸运的您将获得诚诚酒城为我们提供的价值XXX元的法国红酒一瓶，恭喜！请我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。 对于他的好运，真是羡慕嫉妒恨啊！不过，没关系，我们今天也非常幸运的请来黄金理财师：王先生来和大家一起分享他的黄金理财经验。有请??
（王庆斌讲话）
感谢专家团队给我们带来的理财经验！希望今天的.相聚是有收获的，您不仅认识了这么多的朋友，还了解了最新的理财概念。如果您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟通。如果对理财还有什么疑问，请继续请教我们的专家团队。
8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，积极为客户答疑。 附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：
核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你会发现，客户把你当成了他们理财组织中的一员。
核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所以说差异不是在说产品，而是在说需求。
核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永远都不会知道你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰，就越知道如何让准客户开户。
核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以top sales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。
单身基本情况介绍：郭小姐，27岁，本科学历，研究生在读，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱，有时还要向父母临时借钱周转。
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
(1)净资产分析：净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。
(2)流动性分析：流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。
(3)投资性资产分析：投资比率为，偏低，你的投资借贷太多。
(4)长期比率分析：长期比率为，理想水平。但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为，已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。
1.由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式，假设条件不变，每个月投1000元，经过20年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的本金收益。
2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;，从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。
目的：为更好的做好高端会员的维护工作，提升顾客的'满意度和忠诚度，同时提升宣传，推出作为XXX城引领时尚的理念，引导会员、客户的时尚理财意识，特策划本次活动方案。
主题：“理财、投资XXX城让您的生活更加丰富多彩!”
时间：20xx年5月27日(周日)上午9：00
地点：交通银行9楼会议室
邀请对象：高端会员、客户130名
高端会员：50名，卖场专柜提供专柜A级老顾客、客户(非会员)30名，商务酒店：30名，公司内咳嗽保20名(自行报名)。
合作单位：交通银行
理财讲师：邀请华夏基金管理公司讲师：窦明明
窦明明经理
西南政法大学经济学、法学双学士;澳大利亚国立大学商务硕士。出国前工作于深圳证券公司，06年回国后加入华夏基金，任山东省区域主管。20xx年度在山东省济南、烟台、威海、枣庄、临沂等地举办华夏理财365理财培训讲座共计三十余场，参加人次逾七千人，获得业内好评。
活动内容：
1、理财知识内容：
A、基金投资策略;
B、定期定额投资;
C、季度投资策略分析;
D、股指期货专题;
E、新基金VS老基金;
2、活动准备工作进程：
A、6月23日重点客户部与交通银行进行接洽，确定理财沙龙讲座的具体事情;
B、6月25日下午5点前，卖场专柜提供专柜A级老顾客、客户(非会员)30名(广场：10名，步行街10名，超市5名，家电城5名)，确定一定参加，报至营销中心重点客户部;
C、可现场报名，在广场会员服务中心、XXX城会员服务中心均可报名参加，会员服务中心做好会员报名工作，内部报名，报至营销中心。
D、在5月25日，所有的宣传品全部到位，X展架放置完毕;
E、5月26日下午，现场准备工作全部准备完毕。
个案资料
我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。
目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。
每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。
财务状况分析
唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。
夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。
理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？
将定投增加到3000元迎接宝宝
宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。
卖掉两居贷款100万换三居
目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。
由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。
理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。
100万资产分3部分进行配置
目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。
根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。
第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。
第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。
这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。
以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。
一、活动概况
（一）大赛背景意义
国内经济的发展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对于科学投资理财的需求越来越大。
国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。
大学生是社会财富的.创造者，也是企业发展的生力军，希望借助此次大赛，通过理论与实践相结合，展现同学的才华与能力，发掘大学生自生的潜力，提高竞争力和综合素质，为社会创造更多的财富。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变化，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的投资理财习惯，方能有一个健康的理财生活。
（二）大赛特色
1、市场化运作：充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。
2、实用性： 大赛突出体现大学生理财人才培养目的，很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来，强调参赛选手能力提升的同时，也强化高校品牌的树立和提升。
3、竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英交流平台，大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。
（三）大赛目的
1、宣传理财知识，让大学生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。
2、增加同学们的社会适应性，培养职业技能。
3、扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。
4、让广大同学们知道理财，知道投资。
二、大赛介绍
惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则，竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅，努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台，加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。
三、参赛对象
1、本次大赛面向惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。
2、要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。
3、本次大赛具有一定的专业性，要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。
4、要求参赛选手态度端正、负责、严谨，无特殊理由不得中途退赛，影响比赛进程。
四、大赛宣传方案
（一）前期宣传
1、投资理财专家讲座 （4月14日晚图书馆报告厅）
（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财
（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。
（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师
2、摆摊宣传 （4月9-13日 少康楼前）
（1）现场进行地毯式的派单宣传
（2）现场横幅、海报
（3）现场咨询
（4）现场接受报名
3、宣传方案流程
（1）递交策划给社联。
（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由各院团委将通知传达给各班干部。
（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。
（4）利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。
（5）开通公共邮箱，提供疑问解答及资料下载 （账号：cxzlxz@126、com 密码：153426）
（二）活动报名
1、报名时间：4月9日至4月13日 2、报名方式： (1)团队人数：3—5人 (2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处 (3)同时递交电子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai08@163、com 3、报名电话：小雪 635268 世娟 642572
五、大赛流程
（一）初赛
1、抽题 时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，届时有5个案例供各参赛组抽取。 2、交稿时间：5月4日前
3、作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。
4、作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含目录、摘要、关键词），采用a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号黑体，正文小4宋体，封面自行设计。
5、 评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审意见，最终评选出10支队伍进入复赛。
6、 4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em、hzu、edu、cn/进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最佳人气奖（凡发现作弊者，一律除名并全校通报批评）。
（二）决赛
1、作品准备时间：5月11日至5月25日；
2、交纸质稿时间与方式：5月21日17：00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处
3、同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、决赛答辩和颁奖：5月25日晚7：00-9:30
5、决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。
6、作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考，使作品更贴近实际，具有更强的可行性，并作出精美ppt。
7、环节要求：
（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）
（2）公开答辩：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解） 注意：决赛现场打分，同时根据网络人气投票，决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。
七、奖项设置
一等奖
600+证书
二等奖
400+证书
三等奖
600+证书
优秀奖
100+证书
人气奖
300+证书
八、时间安排
1、4月9号前出海报、宣传单
2、4月13号前递交报名表
3、4月14号参赛队抽案例
4、5月4号上交初赛作品
5、5月10号确定决赛队伍
6、5月22号上交决赛作品
7、5月25号进行决赛并当场颁奖
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