单位存款理财服务方案范文(热门8篇)

单位存款理财服务方案范文 第1篇

理财方案

随着社会经济的不断发展，人们的生活水平不断提高，人们对于财富管理越来越注重，很多人都在积极寻找一些合适的理财方案，以此实现财富的增值和保值。但是，在选择理财方案时需要考虑很多因素，如风险、回报率、流动性以及个人偏好等等。

在选择理财方案时，首先需要明确自身投资的目的和风险承受能力。如果是为了短期存款，那就需要选择低风险、高流动性的理财产品，如活期存款、货币基金等。而如果是为了长期投资，那就可以选择一些风险适中，回报稳健的理财产品，如债券基金、股票基金、指数基金等。

其次，需要充分了解理财产品的投资周期、收益率、费用等信息。不同的理财产品收益率和费用会有很大的差别，可以通过对比来选择最适合自己的产品。同时，在购买理财产品时还需要注意是否有投资门槛和赎回限制等。

综合考虑上述因素后，可以得出一些比较常见的理财方案。

1.存款型理财方案

存款型理财方案是指将资金存入银行或信托公司，获得存款利息的方式。这种方式安全稳健，风险低，并且利息收益相对稳定。适合于风险承受能力较低的投资者。

2.债券型理财方案

债券型理财方案是指将资金投入债券基金，以购买国债、公司债券、金融债等债券类产品。这种方式风险较低，回报稳健，并且收益相对于存款型理财方案更高。适合于风险承受能力较低的投资者。

3.股票型理财方案

股票型理财方案是指将资金投入股票基金，以获取股票市场的收益。这种方式风险较高，但回报也有可能较高，适合于风险承受能力较高的投资者。

4.混合型理财方案

混合型理财方案是指将资金投入混合型基金，以获得股票市场和债券市场的收益。这种方式风险较高，但回报相对较高，并且能够分散风险。适合于风险承受能力较高的投资者。

除了以上的几种常见的理财方案外，还有很多其他种类的理财产品可以选择。但不管选择哪种方式，都需要根据自身情况、风险承受能力和投资目标等因素来进行选择。理财方案不是一成不变的，需要根据市场变化不断调整，以达到最好的理财效果。最终达到财富保值增值的目的。

单位存款理财服务方案范文 第2篇

作为一名学生，我们时常面临着经济上的压力。尤其是在大学阶段，生活所需的支出和学业方面的费用都非常昂贵。因此，学生必须学会实现财务自给自足，制定和执行有效的理财方案，以确保我们在未来的生活中能够健康、稳定地生活。

首先，理财方案的制定是一个逐步实践的过程。一般来说，常见的理财方案包括开设储蓄账户、控制开支、管理贷款等。在开设储蓄账户方面，我们可以选择具有较高存款利率的银行或其他金融机构开设账户，这样我们可以在不影响生活基本开支的情况下，实现更多的存款。对于控制开支方面，学生应该具备量力而行的意识，避免浪费和不必要的开支。在管理贷款方面，我们应始终牢记不超过可还款能力，合理规划还款计划，并避免欠债。

其次，有效执行理财方案需要我们具备良好的预算管理技能。财务预算是实施理财方案的核心。预算应该包括必要开支，例如日常开销、住房租金、食品和杂费等。此外，我们还可以确定一些好的预算技巧，例如，购买合适的二手书籍或考虑与室友合作购买必需品。

第三，对于选修课程、兼职工作和其他收入来源也应在财务预算中进行规划。兼职工作可以增加我们的收入，同时我们也应该注意这种工作与学业上的平衡，以免影响学业。另外，对于选修课程的规划，我们应该根据所在专业和职业规划选择有意义的课程。一些选修课程可以帮助我们将来进一步提高薪酬和职业机会。

最后，我们应该积极寻找并参与适合自己的投资项目。根据自己的时间、风险承受能力和资金规模，我们可以选择进入金融市场、购买股票、基金或其他投资选择。

综合说来，学生理财方案的制定和实施需要一定的耐心和坚持。但如果我们能够做到始终如一地执行预算和理财计划，无论是我们的职业生涯还是自我发展都会受益匪浅。最终，我们可以让自己过上一个稳定、健康和自主的财务生活。

单位存款理财服务方案范文 第3篇

这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是a股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有，微财富是新浪的亲儿子，风险不高

reits是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，reits有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益完胜的恒生指数，还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

p2p出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于p2p没有监管，整个p2p行业鱼龙混杂。不过p2p的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的p2p主要分为两档

这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的p2p，惠金所是阳光集团的儿子。这类p2p平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些p2p平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约)。但依然有万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏？其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

股市有个最确定的规律，就是估值(pe)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

就中国a股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。

当股市pe跌到11倍，可加大投资量。

当股市pe涨到15倍以上应减少投资量。

当股市pe涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

1，股市pe到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置，综合见下表：

给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金；p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在左右，那么基本上年资产就会翻一倍，再投资年，资产就会翻4倍，再投资年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢？

用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是，

第二年每月结余20xx，一年结余24000元，则29年后投资收入

第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入

以此递推，30年后总资产达到，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

复利比_还可怕，这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为：

第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

单位存款理财服务方案范文 第4篇

个人投资理财方案

随着社会经济的发展和人们财富意识的增强，个人投资理财已经成为一种日益普及的生活方式。然而，投资理财需要具备一定的专业知识和技能，否则就会面临风险和损失。本文将为大家介绍一些个人投资理财方案，希望对广大投资者有所帮助。

首先，我们需要了解一些基础概念。投资可以分为实物投资和金融投资两种，实物投资指的是直接购买房产、收藏品等产业资产，金融投资则是通过证券股票、债券基金等金融工具来获取收益。金融投资又可以分为股票投资、债券投资、基金投资和保险投资四种。

股票投资是指购买公司的股票，享受公司分红和股价升值的收益。股票的风险较大，但是收益也很高，因此需要投资者具备较强的专业知识和市场分析能力。债券投资是指购买企业或政府机构的债券，获得固定收益率的投资方式。债券相对于股票来说风险较小，但是收益也相对较低。基金投资是一种集合投资的方式，投资者可以购买基金股份，享受基金经理带来的收益。基金投资风险相对较小，但也需要投资者了解基金公司和经理的业绩和风险控制情况。保险投资是指购买保险产品，通过保险公司来分散和规避风险，同时获得相应的投资收益。

根据自身的投资条件和风险承受能力，投资者可以选择不同的投资组合。例如，如果风险承受能力较高，可以选择一些股票和基金进行投资；如果偏向稳健投资，可以选择债券和保险产品；如果追求收益和风险平衡，可以选择配置股票、债券和基金等多种投资品种。

除了投资品种的选择，投资者还需要注意投资的时机和技巧。投资时机很关键，一般要选择股市或基金市场处于低位时进行抄底或加仓。投资技巧包括选择好基金经理、关注公司业绩、紧密跟踪市场动态等等。

最后，投资者还需要注重风险管理。除了配置投资品种，还需要注意资产分散、不要投入过高的风险和设置盈利止损等。投资并不是赚钱的不二法门，有时也需要承担风险和损失。

总之，个人投资理财需要具备一定的专业知识和技能，选择投资品种和时机时要量入为出，注重风险管理。投资并不是一朝一夕之功，需要长期坚持和不断学习提高。希望广大投资者能够根据自身情况，制定合理的投资理财方案，实现财富增值和保值的目标。

单位存款理财服务方案范文 第5篇

篇一：理财讲座策划书理财

社区讲座

策划书策划人：肖明明

**:824866326

20xx年8月21日

一、活动背景2

二、活动目的和意义3

三、活动内容

（一）活动时间及地点4

（二）活动对象4

（三）前期准备4

（四）宣传方案5

（五）活动开展6

（六）后期总结7

四、活动时间推进表7

五、经费预算8

六、注意事项9

七、应急预案9

一、活动背景

财务管理是对财产（包括有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施的规划过程中，也称为财务管理。

个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、**、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

目前威海社区的不少中老年人反映，如今钱存在银行越来越不值钱了，自己不懂理财方法，又找不到值得信任的理财公司或者理财经纪人，空有万贯闲钱，却无门路投资理财。

对于被新生事物逐渐淘汰的中老年人来说，理财应该是他们生活中的必修课之一。在我们周围，已经有相当多的人在努力理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。

这也充分体现了当代社会人们的财富观念和理财意识。

单位存款理财服务方案范文 第6篇

做好家庭理财其实也不容易，尤其是平时少接触理财方面知识的人，或许连最基本的思路都没有。所以开始理财时，最好先找点门路，下面来详细了解家庭理财的技巧吧！牢记以下四个神奇的“数字”即可。

4321：家庭资产配置比例

首先家庭收入的40%用于投资或房贷等开支，30%用于生活支出，各种买买买，20%用作家庭备用金，紧急情况下可使用，最后的10%用于家庭保险方面的`支出，例如寿险、人身意外险等保险支出。

80：股票投资占比

多少钱投资股票更合理？用80减去现在的年龄，再加上百分号，就是合适的投资比例。即是说，如果你现在40岁，那么80减去40等于40，也就是说股票投资可占家庭资产的40%。

1/3：房贷占比

如果一家人都为还房贷而节衣缩食，这样显然是不合理的，家庭房贷占家庭支出的比例不能超过家庭总收入的1/3，否则理财就运行不了，或者要更吃力才能将理财进行到底。

10：保险占比

保险是每个家庭必备的，但家庭保险额度在什么水平更合理？一方面，家庭保险额度最好是家庭年总收入的10倍；另一方面，家庭保险支出的水平则不能超过家庭年收入的1/10。如此，现在生活有保障，未来生活同样有保障。

单位存款理财服务方案范文 第7篇

“一年之计在于春”在新年到来之时，为了让营业部的营销工作能有好的开始，营业部领导将带领团队开展社区营销活动。以“打击非法集资”为主题向社区广大居民宣传，为提升居民防范非法集资的能力,增强风险防范意识,引导社区居民远离非法集资,认识了解相关理财知识，更好地引导居民投资理财。进而吸引新客户，更好地服务社区居民，扩大中信建投国际的声誉，打造老河口金融品牌。

1、 主题：打击非法集资提高投资理财意识

2、 时间：2016年2月底

3、 活动地址：友谊路社区三楼会议室

四、活动对象：所选友谊社区居民

5、 目的：宣传非法集资的知识和案例，引导社区居民树立正确的投资理财观念

通过各类非法集资案件，让居民了解其危害性，提醒他们提高风险识别能力；了解投资基础知识，对如何理财、如何合理运用手中的闲散资金，从个人投资者投资心理、投资品种选择、投资期望收益率等方面进行分析，帮助居民树立正确的理财观念。

6、 活动方式：理财师讲解通过>

七、活动安排：

1场地布置：横幅张贴、座位安排、多**试播、麦克风调试等；

2团队成员到达社区，居民签到；

3、讲座开始。介绍公司背景、讲座的意义和内容；

4讲座结束后，可以举办获奖问答活动，社区居民可以就这一活动与理财规划师进行互动交流。（回答正确，赠送小礼品）结束后，感兴趣的居民可以现场咨询。

单位存款理财服务方案范文 第8篇

张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险，提高家庭保障。

理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式t+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。

(1)张先生可拿出40万元购买p2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。

(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。

张先生和太太是家庭的主要经济来源，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。