个人授信调查报告（通用17篇）

调查报告可以帮助我们了解社会状况、优化决策、改进工作等。对某企业员工满意度的调查显示，工作环境和薪酬待遇是影响员工离职的重要因素。

个人调查报告

暑假里我在泉州市“中国一汽奔腾”4s店进行社会实践，在二个月里维修使我对维修站的整车销售、备件供应、售后服务、维修技术以及信息反馈等有了一定的了解认识和深刻体会。现在我以一个实践生的了解和认识来介绍一下汽车“4s”店的优势与弊端。维修项目基本为更换机油等一些保养项目以及一些小型的维修项目。八小时的工作虽然是三点一线的机械工作，可是我却学会了很多，至少是在学校里学不到的实实在在的“实战经验”，同时也认识到了其中的利与弊。虽然汽车售后服务市场发展迅速，但仍存在许多问题，我认为其中弊端主要为以下几点：

的维修质量表示担心的被调查者竟达62%。此外，面对竞争日益白热化的市场，诸多停产车型的售后服务问题也为消费者心里平添隐忧。在一项相关问题中，有27%的被调查者对停产车型的售后服务表示担心。中国汽车品牌满意度调查组委会负责人指出，在未来的商业竞争中，很大程度上将是顾客资源的竞争，谁服务做得好就将赢得更多的消费者，赢得了消费者也就赢得了品牌的未来。汽车行业的发展一个不容忽视的因素就是售后服务，服务的好坏直接关系到整个行业健康有序的发展。现在车主们提出越来越多个性化需求，如果想让客户认可你的服务，我们就一定要将服务产品定义得更加明确放心。对于国内的汽车行业来说，商家不但要保证品质，而且还需要提供一流的维修技术和售后服务，让顾客们有超值放心的感受，我们才能在激烈的市场竞争中制胜。

汽车售后服务市场发展的经验表明，售后服务连锁经营的优势在于可以加盟连锁的经营者在不需要大量资金的情况下很快拓展自己的业务体系，同时可以使加盟商在缺少行业经验的情况下，降低风险投资，顺利解决商业过程中的很多问题，能在创业之初就顺利的以成熟的面貌开始经营。

（二）国内发展不规范国内几大汽车生产厂都没有对租赁业投入太多的热情。使得制造业与租赁业之间产生了脱节现象当然，这与国家的相关规定的制约也有关系。在国外每个大的汽车生产企业都有汽车租赁业务的子公司或控股公司。这些租赁公司对企业的发展起到举足轻重的作用。例如，美国汽车全国销量30%都是由租赁消化掉的。国内汽车制造企业还要在市场上多下些功夫。国内以连锁经营运作的汽车租赁业，其加盟店多是以授权进行特许经营的,这种形式并不是最理想的，因为这样难以管理，也不容易做到连锁店所要求做到的规范、标准的服务，只有加盟店以参股、控股、资产合作的方式加盟连锁店，整个企业才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿态出现，才能对抗来自市场各方面的压力。国内以连锁经营运作的汽车租赁业，其加盟店多是以授权进行特许经营的,这种形式并不是最理想的，因为这样难以管理，也不容易做到连锁店所要求做到的规范、标准的服务，只有加盟店以参股、控股、资产合作的方式加盟连锁店，整个企业才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿态出现，才能对抗来自市场各方面的压力。国内的汽车维修市场一直以来都存在着品牌的缺位。连锁经营的模式正可以弥补这样的缺憾，连锁化经营的一大特点是网点数量众多，同时对车主而言也更有品牌保障。

连锁店统一收费、统一形象，配件来源充足，技术实力雄厚，这种模式具有强大的竞争力。在美国，最大的汽修企业就是连锁集团，拥有数千家门店。在这种模式下，困扰车主的收费不透明等问题就可以得到有效解决。连锁经营就是要降低利润、营造良好的后市场消费环境。汽车后市场的连锁品牌经营从驰耐普、美丽狮这些以卖产品为主的经营模式开始，如今已逐步过度到月福、爱义行这些以提供服务为主要赢利模式的连锁经营，将来这个模式会逐渐成熟，出现更多的知名连锁汽车维修企业。连锁化、品牌化经营要求这类维修厂规模较大，生产设备精良，维修人员受过统一培训，在技术上具有权威性，服务对象主要是品牌车。

个人调查报告

摘要：改革开放以来，经济快速稳定发展，社区居民的生活也发生了翻天覆地的变化。我们小组利用暑假时间在伊山华庭小区针对小区居民生活进行调查总结，让我们对城镇生活有了一定的了解，并且丰富了我们的暑假生活。

关键词：经济发展社区居民生活变化。

正文：

（一）居民的消费增加，生活质量明显提高。

由于受消费价格的影响，吃的比重上升，穿、住、交通通信等都略有下降，而医疗保健和教育费用的比重上升了，消费结构出现了新的变化。服务性消费、旅游支出、交通通讯、文化娱乐服务消费、美容用品和美容费支出成为居民生活中的五大消费热点和亮点，有力地推动了总体消费水平。食品消费由量的满足转向质的提高。食品市场供应丰富，品种繁多，居民在吃饱的基础上，更加注重质量的提高。人们的食品消费注重合理调整膳食结构，荤素搭配，粗细结合，追求食品的营养性、科学性、均衡性和多样性。保健、环保的绿色食品倍受人们的青睐。从主要食品消费量看，主食稳定，副食上升。各类蔬菜人均消费明显上涨，各种鲜奶及奶制品人均消费也同比增长很多。

（二）社区居民文化生活的`繁荣。

社区是城市组织中的重要细胞，居民对社区的概念越来越深刻，对于社区的依赖性也越来越大。当前社区越来越趋向于大型化、多功能化，更注重营养良好的人文环境和社区公共文化设施的建设。人们渴求的不仅是居住面积的增加和环境设施的配套，更重要的是生活质量，特别是精神生活质量的提高。

据调查显示，72%的居民认为上级领导和社区领导重视业余文化活动，业余文化活动有政策保障。如下拨经费保障业余活动设施的建设，现以建有篮球场、网球场、乒乓球场、社区健身场地等。63%的居民认为社区业余文化活动以居民自发组织为主，社区组织开展为辅。经常举行秧歌、健身舞等活动。

（三）社区居民生活中存在的问题和解决方法。

1.消防问题：农村人口大量向城市转移，人口集中居住趋向明显。然而，过去住宅建设中相关消防技术标准规范中对居民住宅消防设计要求相对较低，造成了相当部分住宅建筑，消防的历史遗留问题较多。加上大多数居民在日常生活中不自觉走进消防误区，近几年来，居民住宅火灾频率升高，伤亡人数也呈上升趋势。居民火灾已成为威胁城乡居民生命、财产安全的最大敌人。

想要消除消防问题，要充分利用广播、电视、报纸等窗口，加大对居民防火的宣传力度。重点针对居民火灾的起火特点，从室内装修，用火用电，液化气、天然气的安全使用，火场逃生等方面进行分阶段、循环性的宣传，不断加强全社会的安全防火意识，使社会整体的安全防火意识形态从无知走向求知的健康发展道路；加强对青少年的消防教育，本着由浅入深，循序渐进的原则，注重学校及家长对孩子的教育。制定分两步走的实施方案，即第一步从消防小常识入手，培养青少年的防火意识；第二步加强消防法律法规、知识的教育，培养青少年的消防技能，激发青少年在预防火灾方面的主观能动性，最终达到“教育一个孩子，带动一个家庭，影响整个社会”的良好效果。并有效地控制家用电器对人体的伤害，避免火灾事故故。

2.社区文体活动组织乏力。一是开展文化活动经费不足。尽管各级政府对社区文化建设的资金投入逐年增加，但通过调查分析，经费不足仍是影响和制约社区文化发展的重要因素，因此造成部分街道、社区的群众性文化活动缺乏经常性、持续性及周期性。二是社区居民对文化活动功能的认识尚不全面，缺乏自主意识。不仅能使居民受到效果显著的教育，而且能强化他们的社区意识，进而促进社会稳定。三是社区文化活动参与群体的单一化制约了社区文化的发展。目前社区在组织开展社区文化活动时，依靠的对象、参与的对象和服务的对象多是老年群体、部分失业人员等“弱势群体”，而在职中青年或学生却参与不多，造成社区文化活动参与群体的单一化，文化活动的功能未能真正体现。

社区文化活动。这既丰富了社区文化活动的内容，又拓展了社区文化活动的载体。四要以文化为纽带，培养共同的社区意识，提高居民参与度。社区文化建设要以社区文化活动的普及和深化作为切入点，以社区道德规范的提倡和养成作为支撑点，以社区精神的提炼和培育作为核心点，以社区良好形象的营造和展示作为关键点，推动社会健康稳步向前发展.。

个人调查报告

日前发布的《深交所20xx年个人投资者状况调查报告》显示，对于注册制、深港通等今年资本市场重要工作，过半投资者认为对股市总体利好。

其中，52%的投资者认为注册制改革将增加投资者新股选择数量，抑制上市发行价格过高现象，对股市总体上是利好。48%投资者认为注册制改革下垃圾股将被多数人抛弃。

为了解青年投资者对证券市场的态度，本次调查首次增加了青年潜在股票投资者，认定范围为20~29岁之间过去12个月未进行过股票交易的个人。

调查显示，青年潜在股票投资者主要的投资品种为互联网理财产品(57%)、银行理财产品(48%)和公募基金(23%)。

深交所《20xx年个人投资者状况调查报告》发布

日前，深圳证券交易所完成了《深交所20xx年个人投资者状况调查报告》，为全面掌握投资者状况，有针对性地做好教育和服务工作，提供了大量一手资料。

此次调查系深交所自20xx年以来开展的第六次年度调查活动，调查问卷由深交所投资者教育中心与综合研究所共同设计，内容包括投资者受教育程度、投资者交易习惯与决策方式、证券公司风险教育及投资者服务状况、投资者对投资产品的需求及互联网金融的态度等多个方面。既包括在之前历年调查基础上的跟踪调查，也包含一些新的热点问题。为保证调查的科学性与严谨性，深交所一直委托知名调查机构尼尔森(中国)执行此次调查项目，负责调查问卷的发放与回收统计工作。

有关调查结果摘录如下：

一、投资者对股票的投资信心和交易活跃度持续提升

20xx年个人投资者对股票投资的信心和交易活跃度都有所提升，主要表现在：

二、七成个人投资者接受过高等教育，创业板投资者受教育程度高于非创业板投资者

三、投资者资产组合多元化程度变化不大，各类投资品种中，公募基金渗透率较上年下降

四、创业板投资者在收益期望和风险承受能力上仍高于非创业板投资者

五、投资者获取投资信息的渠道使用上较去年略微下降

从板块差异来看，创业板投资者在信息获取方面使用的渠道要多于非创业板投资者，平均信息来源渠道为3.8种，非创业板投资者为2.9种。非创业板投资者仍更依赖熟人推荐，而创业板投资者则更注重从股票走势、公司公告、金融机构研究报告等渠道收集信息后自己做综合判断。

六、券商经纪业务竞争白热化，佣金率维持低值，券商对投资者的服务力度变化不大

八、对于股票期权，投资者了解程度不高，主要持观望态度

调查显示，第三方支付平台、网络理财、网络银行是投资者认知度和投资者使用普及率最高的互联网金融产品，听说过这三种的受访者比例分别为87%、85%和79%，使用过或想尝试的投资者比例分别为70%、63%和52%。对于互联网金融风险，投资者最担心的仍是网络信息安全风险(占受访者40%)，其次是虚假信息欺诈风险(占受访者23%)。

对于p2p网贷理财产品，99%的投资者采取了风险控制措施，投资者采用的主要风险控制措施分别为甄选p2p平台(如考察其股东背景、注册资金、管理团队、交易规模、知名度等)(65%)、投资期限较短、流动性较好的产品(57%)和选择不同的p2p平台进行分散投资(52%)。问及如何促进p2p网贷行业健康发展时，投资者最看重的三条措施分别为对投资人的资金进行第三方托管(75%)、落实实名制(73%)、设置一定的行业准入门槛(71%)。

对于ipo注册制改革，过半投资者(52%)认为注册制改革将增加投资者新股选择数量，抑制上市发行价格过高现象，对股市总体上是利好，还有48%投资者认为注册制改革下垃圾股将被多数人抛弃，价值投资、成长投资将逐步成为市场的主流，认为注册制改革将导致上市公司ipo提速，股市扩容，对股市总体上是利空的投资者仅占30%。对于深港通，在20xx年底开通沪港通的背景下，68%的股票投资者认为开通深港通对深市是利好。此外，85%的股票投资者表示如果允许未盈利互联网企业在创业板上市，有必要制定针对性的行业信息披露指引。

个人调查报告

20xx年12月27日。

江

局部变化。

3

调查材料分析：南柳河正在变成无鱼河，一位老人说：哪里有大鱼，钓几斤小鱼小虾就好了。现在河里的鱼越来越少了。以前鱼虾多，一天用渔网就能抓到一两百公斤。但是这几年很多渔民急功近利，用电捕鱼，连没长大的小苗都被电死了，鱼越来越少。运气好的话，每天可以抓十公斤，运气不好的话，只能收获一两公斤。很多人不再在网下抓鱼，而是组装专门的网用电捕虾，但收获甚微。其他人用带小网眼的长网围住河边的浅滩。海水涨潮带动河水水位上升，鱼虾游动。潮水退去，它们就搁浅在浅滩上的网里，连火柴那么小的鱼苗都逃不掉。有时候有将近100公斤的鱼苗。如果让那么多小鱼长成大鱼，那将是多么大的一笔钱啊！

1、抓鱼的人太贪心了。

2、抓鱼的人用抓鱼工具抓的鱼太多了。

3、捕鱼设备的副作用导致一些鱼苗死亡。

4、污染太大了。

以上是能减少南流江鱼类的主要原因。希望大家纠正这些。通过调查这次调查，我明白了我们应该保护动物。

个人调查报告

通过对自己膳食营养的调查，来发现自己膳食搭配是否合理，并制定出适合自己的营养膳食，调整自己的膳食结构，从而使自己身体更健康。

姓名：秦亚兰年龄：20性别：女身高：158cm。

体重：42kg。

按照老师所讲的营养膳食调查方法，采用询问法。调查时间从20xx年3月16日到18日连续三天。记录自己这三天摄入的各种主副食品的种类和数量。按《食物成分表》计算出自己每天各种营养素和能量的平均摄入值。

四、调查内容。

1、调查连续三天的饮食。

2、记录并计算这三天的营养素的摄入量。

3与膳食营养参考摄入量做对比并做出评价。

4、根据调查结果，优化自己的膳食营养结构。

小企业授信调查报告

行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售。

授信品种：综合授信。

授信金额：2500万。

授信期限：1年。

授信定价：按分行计财部要求办理。

担保方式：存货质押及担保。

担保人全称：河南群鑫铝业有限公司。

经办机构:紫荆山路支行。

客户经理：刘x。

产品经理:许x。

声明：

本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的`基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

客户经理签名：

产品经理签名：

贷前调查时间：2月26日。

地点：河**豫铝业有限公司。

调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋。

访问人：刘鹏、许琦。

调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文。

第一部分授信申请人的基本情况。

第二部分授信申请人经营情况分析。

第三部分行业及政策分析。

第四部分授信申请人财务情况分析。

第五部分授信申请人与银行合作情况。

第六部分或有负债分析。

第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析。

第八部分授信方案及担保分析。

第九部分授信风险分析及防范措施。

第十部分调查结论。

第十一部分经办机构负责人意见。

个人调查报告

在暑假作业本上，要求我们去进行环保调查报告，我便开始这次的环保调查报告。

1、访问各类小吃店或超市使用或销售一次性餐具的数量。

小吃店或超市使用销售一次性餐具的情况：使用销售的一次性筷子一天500多双，餐巾纸一天3000多张，一次性餐盒一天50多个，一次性手套一天500多双，一次性桌布一天10包，塑料袋一天300多个，一次性鞋套一天2500多双。

我们可以做到的环保行为：

1、关掉不用的灯，不开长明灯。白天尽量利用自然光，在自然光线充足的地方学习。

2、同时开着不用的电器：看电视时，关掉电脑或收音机；听音乐时，别让电视和电脑等在一旁空开着耗电。

3、尽量用扫帚和抹布打扫卫生，减少吸尘器的使用。

4、使用练习本，不要随便扔掉白纸，充分利用纸的空白处。

5、一面的纸可以翻过来做草稿纸、便条纸或自制成使用；过期的挂历纸可以用来包书皮。

6、不在新年期间大量送贺年卡，因为制造精美的贺年卡要砍伐树木，4000张就要牺牲一棵树，会破坏环境。

7、支持大学生哥哥姐姐们的xxx减卡救树xxx活动，把买贺卡的钱节省下来种树，保护大自然。

8、自带饭盒在学校用餐，少用一次性快餐盒。

9、在商店买东西时少领取塑料袋，也劝爸爸妈妈上街购物时带上一个购物装。

10、重复使用已有的塑料袋。

11、少用一次性筷子，外出就餐时可自备筷子。

12、外出游玩时，自带水壶装水喝，以减少塑料饮料瓶等产生的垃圾。

13、少使用纸杯、纸盘、塑料保鲜膜等。

14、少使用木杆铅笔，因为制造木杆铅笔需要大量的木材，你可以选择自动铅笔。

1、虽然人们的环保意仍然不够强，但是大多数人们都懂得去减少用电量，用水量，不乱丢垃圾。在调查中，我看到至少有100个人自备碗，把饭打包回家吃，大部分的人都选择用一次性餐具，小吃店一天使用一次性筷子500多双；使用塑料袋300多个，饭店一天使用餐巾纸3000多张，快餐店一天使用一次性快餐盒50多个，超市一天销售一次性手套500多双；销售鞋套2500多双，酒店一天使用一次性桌布10包。我们要自备环保袋或碗，减少白色污染，美化我们的地球！

2、我们要想做到环保，还要从生活中的点点滴滴来环保。

授信调查报告

本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

信贷员签名：__________。

序号时间地点调查内容接触人物。

（二）新闻媒体。

序号媒体名称刊号、页号、网址题目。

（三）关系人。

（四）其他方式。

实际写作中，该部分可做适当省略。

第一部分受信人的`基本情况。

受信人法律地位。

受信人资本状况。

资本市场表现。

受信人组织结构。

银企关系及对外担保。

第二部分受信人经营活动分析。

总体发展状况。

销售情况。

供应商。

生产活动。

研究开发能力。

销售渠道。

生产设备及工艺流程。

管理水平及激励机制。

重要事件提示。

第三部分贷款用途及期限分析。

具体交易。

资金周转。

项目建设及固定资产购置（表格见附录）。

第一还款来源可靠性分析。

第四部分受信人财务分析。

财务报表的选择。

重要优惠政策。

重要会计科目说明。

（一）货币资金。

（二）应收帐款。

（三）其他应收帐款。

（四）存货。

（五）长期投资：

（六）固定资产。

（七）其他资产科目。

（八）银行借款及表外债务。

（九）应付帐款。

（十）其他应付帐款。

（十一）其他重要负债科目。

赢利能力分析。

偿债能力分析。

营运能力分析。

现金流量分析。

第五部分受信人竞争能力分析。

行业现状及发展趋势分析。

受信人经营战略分析。

受信人核心竞争能力分析。

第六部分担保措施分析。

保证。

抵（质）押。

第七部分授信收益分析。

第八部分风险分析及风险防范措施。

风险分析。

风险防范措施建议。

第九部分：基本分析结论。

同意（或不同意）的主要依据。

附录一：报送项目提交资料清单。

附录二：现金流量计算系列表格。

表一：现金流量表。

表二：投资估算表。

表三：销售收入表。

表四：成本费用表。

个人调查报告

1、了解大学生综合素质现状。

1、问卷调查。

问卷调查在六盘水职业技术学院大专生一、二、三年级进行，共发问卷100份，回收有效问卷89份，回收率89%。

大学生综合素质现状。

1、对所学专业的认识。

调查显示，大部分的学生对专业认识有充分的了解，30%的学生对专业知识的掌握情况只局限于课本，25%的学生认为专业与工作不对口，根本无法就业。

2、身体素质。

调查结果表明，66%的学生对运动的热情较高，18%的学生对运动热情中等，9%的学生讨厌运动，7%的学生不排斥运动，但一般不做运动。这与他们的饮食习惯是相一致的，正常饮食的学生对运动的'热情较高。值得注意的是，不喜欢运动的学生数占相当份额。同时，调查还不喜欢运动的学生，他们经常在生病，喜欢吃零食，且三餐不固定。

在调查中发现，18%的学生适应能力差，同时其应变能力，自我约束力，沟通协调能力，适应力普通性都不尽如人意，其活跃度也不够。对于这一结果，也许我们对学生的适应力感到无限地忧虑，但需要特别指出的是，很多学生已经起来越注重自身个人能力的培养，其适应能力强，各方面的个人能力都在提高。

4、行为举止。

在对调查结果的整理中，我们得到了一组令人震惊的数据，52%的学生能做到不说脏话粗话，48%的学生认为自己不能做到不说脏话粗话。30%的学生认识不到随意翻看他人物件是不道德行为，12%的学生不注意整洁得体，举止文明。

5、价值观念。

通过调查发现，65%的学生有自己清晰的事业蓝图，且精神充沛，学习的动机是为提高自己意识，完善自我，35%的学生精神不济，不能认识到精神生活的重要性，没有事业的目标。

6、对他人的态度及团队合作。

通过本次调查发现，78%的学生认为团队合作可以提高效率，遵守规章制度，与团队成员共同完成工作，同时调查还发现这部分学生对他人态度良好，乐于帮助他人，且积极听取别人意见，但仍存在22%的学生无法理解团队合作的快乐，以及帮助他人的乐趣。

在现代社会环境下，需要有良好的心理素质，还要在集体认同感和适应性方面提出更高的要求。面对当前激烈的人才竞争，很多学生寒窗苦读十几年最大的目标可能就是为了寻找一份高薪面具体面的工作，因此，学生必须具备适应社会的综合能力。价值观是文化的核心，具有导向的作用，是一种行为动力。在生活实践中，人们无不重视价值观的作用和影响。通过这次调查表明：大部分大学生自身已经意识到大学生价值观评价的重要性和社会意义。通过人与人之间的互相接触，交流情感，彼此吸取对方长处和积极因素，从而增进友谊，实现自我价值，增加同学们之间的凝聚力。未来的社会发展不是一、两个人能决定的，借助团队的力量，才能更好，更快的得到发展。首先，必须认清当前社会需求和经济发展趋势，深刻认识综合素质提高和人格魅力养成的意义和长远利益，养成主动力、积极的习惯。

其次，必须克服思想障碍，大胆探索创新，认真学习实践，注重形成特色;。

最后，自觉主动培养坚定信仰、矢志不移的坚强亲和力;品行高洁、才学逸群的吸引力;沉着果断、潇洒自如的感召力;宽以待人、严于律己的亲和力;举止得体、言谈机智的感染力;勇于开拓进取的创造能力。

未来，大学生的综合素质高低决定了生存于社会的易难，为了更好的生活，也为了更好的发展社会，提高大学生的综合素质是不可延迟的事情了。

作为一名当代大学生，我们有和英雄一样的使命---继承中华民族的一切优良传统，继承老一辈无产阶级革命领导中国人民开创的社会主义事业，继承和发扬革命传统，自觉担负起挑战。

授信调查报告

经办行:xxx。

信贷员:。

班级和学号：

受信人信用等级:a。

授信种类:流动资金贷款。

授信金额:50000万元。

抵（质）押物：存货质押。

==========================================================调查报告填写要求:。

1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。

2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.

3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。

5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。

7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。

信贷员声明：

本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

信贷员签名：xxx。

第一部分公司基本情况介绍.......................2。

第二部分公司所在行业分析.......................3。

第三部分公司财务情况分析.......................4。

第五部分负债分析和还款来源分析................10。

第六部分风险和防范措施........................14。

第一部分公司基本情况介绍。

光明乳业股份有限公司成立于1911年，总部设立在上海，是由国资、外资、民营资本组成的产权多元化股份制上市公司，从事乳和乳制品的开发、生产和销售，奶牛和公牛饲养、培育，物流配送，营养保健食品开发、生产和销售。公司有乳品研发中心、加工设备以及加工工艺，形成了消毒奶、保鲜奶、酸奶、超高温灭菌奶、奶粉、黄油干酪、果汁饮料等系列产品，是目前国内最大规模的乳制品生产、销售企业之一。

光明乳业有限公司基础上，于2000年11月17日整体变更设立的股份有限公司。公司于2002年8月14日向社会公众发行了每股面值1元的人民币普通股1.5亿股，并于2002年8月28日在上海证券交易所上市交易。

光明乳业股份有限公司作为国家级农业产业化重点龙头企业。光明乳业长期以来秉承“创新生活、共享健康”的企业使命，始终以领先变革的首创精神，锐意进取、不断创新，在打造中国新鲜品第一品牌的事业中取得了一定的成绩。2000年，“光明”系列产品获第27届中国奥运代表团唯一指定乳制品称号；2001年，入围“中国最受尊敬企业50强”；2002年至今，历年入选“上海100强企业”，排名逐年上升；连续入围由中国企业联合会、中国企业家协会组织评选的“中国500强企业”。2004年，在著名媒体《财富中国》发布的《2004年中国证券市场领导力报告》中，光明乳业入选“2004年全国最具领导力的20家上市公司”；2005年，被商务部国际贸易经济合作研究院评定为全国诚信等级aaa企业；2006年，在中国社会科学院和中国经营报组织的竞争力年会上获得“卓越自主创新新产品”称号；2007年1月，被国家商务部评为06年度中国最具市场竞争力品牌。同年9月，被卫生部、农业部、公安部、国家工商总局、国家食品药品监督管理局等联合授予“中国食品安全十强企业”称号，是中国液态奶企业中唯一获得此称号的企业。2007年10月通过上海市质量金奖评审组的复评，再次荣获“上海市质量金奖”。

第二部分公司所在行业分析。

中国乳制品行业起步晚，起点低，但发展迅速。特别是改革开放以来，奶类生产量以每年两位数的增长幅度迅速增加，远远高于1%的同期世界平均水平。中国乳制品产量和总产值在最近的10年内增长了10倍以上，已逐渐吸引了世界的眼光，但同时，中国人均奶消费量与发达国家相比，甚至与世界平均水平相比，差距都还十分悬殊。令人鼓舞的是，近两年政府出台了一系列有利于乳业持续快速发展的政策，中国乳制品行业正面临增长方式的转变，以市场化、法制化、规范化的不破坏资源生态的生产方式，从源头抓起，从整个乳业产业链抓起，以现代的营销观念，迎接新一轮高品质发展周期的到来。

中国乳品消费在逐步扩大，但目前成规模的消费市场还远没有形成。中国许多人还没有喝牛奶、食用乳制品的习惯，尤其是农村市场还远没有打开，还有相当部分的人因经济条件所限消费不起，消费习惯的培养还需要一个过程。乳企须研究中国乳业发展的规律，找到一个比较合理的增长速度，加强乳业发展的计划性。

的竞争阶段。针对国内消费观念逐渐成熟、从“有奶喝”转为“喝好奶”的`需求日益强烈，竞争也上了一个新台阶，从低端的价格大战走向高端的技术、产品比拼；从原始的广告战、价格战变为对行业健康、长远发展具有促进作用的差异化竞争。

近几年来，全国乳品行业规模以上企业实现销售收入超1000亿元。目前，全国型乳品企业主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛双雄目前在市场上拥有绝对的市场优势，大比例的市场份额归揽在它们的怀中，呈“垄断”态势。外资企业的进入中国奶业，使得这一行业的竞争趋向更加激烈。

2009年上半年，我国乳制品行业产量、产值和工业销售产值均呈现正增长，产销率稳定，乳制品生产和销售已经触底并呈现缓慢平稳回升态势。2010年上半年乳业三大巨头均取得了较好的业绩。其中，伊利实现主营业务收入146.93亿元，同比增长20.27%；蒙牛乳业收入达144.342亿元，同比增长19.31%；光明实现主营业务42亿元，同比增长12.06%。我国乳制品消费市场已明显回暖，消费趋于理性回归。同期，受国际市场乳制品产品供应充足、价格走低的影响。随着相关产业政策的进一步落实、产奶旺季的到来、国际乳制品市场的逐步回暖和消费者信心的进一步恢复，我国乳制品行业有望继续保持恢复性增长。

随着中国乳业的迅速发展，产品结构发生很大的变化，已成为技术装备先进、产品品种较为齐全、初具规模的现代化食品制造业，随着中国人民生活水平的逐渐提高，乳制品消费市场会不断扩大并趋于成熟，中国将成为世界上乳制品消费最大的潜在市场。

第三部分公司财务情况分析。

光明乳业2009—2011年资产负债表水平分析表。

授信调查报告

以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

(二)管理层情况。

描述申请人实际控制人(如无，请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

(一)行业及生产情况。

根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。

(二)供销及结算情况。

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。

描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。

(一)财务报表情况。

描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

近三年及近期财务数据简表(万元)。

(二)资产负债重点项目分析。

对申请人上和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：

调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。

调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。

调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。

调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。

调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押;持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。

调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。

调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。

调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。

调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。

调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的`应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

(三)损益及现金流情况分析。

通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。

分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。

(四)财务指标分析。

列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值(如有)，并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析(对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标)。

(一)偿债能力指标。

(二)营运能力指标。

(三)盈利能力指标。

ebitda：息税折旧摊销前利润。

(四)现金偿债能力指标。

(五)增长能力指标。

(一)同业合作情况。

以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约记录的，则要详细调查并说明产生原因、当前状况以及对申请人偿债能力的影响。

(注：担保方式应进行详细说明，保证担保的列明保证人名称及是否与申请人存在关联关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。)。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因;对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。

(二)或有负债情况。

以列表形式说明申请人为其他企业提供的对外担保情况。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。同时调查并说明申请人的未决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。

五、担保情况。

(一)保证担保情况。

对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。

如属于互保，则从我行互保圈(链)企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。

(二)抵(质)押担保。

描述抵(质)押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等;调查并描述抵(质)押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵(质)押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。

测算抵质押率，对于经评估的抵(质)押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。

说明抵(质)押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。

个人调查报告

随着物质生活水平的提高，人们对于精神文明的追求也越来越高，特别是随着中国市场经济的发展和加入wto参与国际竞争，以及即将来临的20xx年的奥运盛事，都迫切的要求我们在对外交往中能够了解到国际惯例，掌握好个人礼仪，从而更加有效的与他人沟通，取胜于商海。个人礼仪在人们的社会交往中越来越重要。

个人礼仪的运用不但体现了个人的自身素质，也折射出所在企业的企业文化水平和企业的管理境界。在个人场合当中，礼节、礼貌都是人际关系的“润滑剂”，能够非常有效地减少人与人之间的摩擦，最大限度的避免人际冲突，使个人场合的人际交往成为一件非常愉快的事情。在满足人们的社会交往需求的同时，也满足了人们被尊重的需求。良好个人礼节能营造良好的个人交往氛围，为企业的合作奠定良好的基础。相反，可能会给企业造成不良的影响和带来巨大的损失。

通过了解个人礼仪，增强自身的素质休养，使其与社会接轨，了解生活中礼仪的重要性。明确个人礼仪在现实社会中的运用。

个人对礼仪的兴趣、理解和运用。

1、您的性别是？（）。

a、男b、女。

2、您觉得在大学阶段了解个人礼仪是否有必要？（）。

a、有b、没有。

3、您是否想了解个人礼仪方面的知识？（）。

a、想b、不想。

5、您对哪方面的个人礼仪比较感兴趣？（可多选）（）。

根据统计结果，有142位同学觉得有必要了解个人礼仪，只有少部分同学觉得没有必要或不知道要不要，而且有近160人想了解个人礼仪方面的知识。所以个人礼仪的发展还是有一定的市场。

根据统计，有113位同学选择见面礼仪，125位同学选择接待礼仪，95位同学选择拜访礼仪，44位选择通讯礼仪，86位选择会议礼仪，80位选择宴请礼仪，50选择旅行礼仪，82选择仪式礼仪。所以大家对见面和接待方面的利益比较重视的。

对于一个即将面临就业的个人，更应该了解一些职场礼仪方面的知识。光有专业知识还不够，还要懂得一些面试的技巧。有些人很优秀，但在求职中却屡屡不顺，很多时候往往是在一些细节上出了问题。因此，在面试之前，我们要给自己来一个精心的打扮，这不仅是对自己负责，同时也是对面试官的一种尊重。在面试的过程中，我们要做到自信、有礼。如此我们将迈出了成功的第一步。接下来的，我相信，如果你已经具备了一定的专业知识和技能，那么，一切的问题也都能迎刃而解了。

短短的一个学期的个人礼仪课，却让我们从中学到很多，也从生活中发现了很多礼仪的奥妙。生活中仍然存在着一些有失大体的行为举止和不良，虽然我们一时半会还无法改正过来，但至少我们已经意识到了。我们经常不断地提醒自己，注意自己的一言一行。相信在不久，我们会在不断地改进，完善自我的过程中受益不少。

银行授信调查报告

以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

（二）管理层情况。

描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

（一）行业及生产情况。

根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。

（二）供销及结算情况。

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。

描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。

三、授信客户财务及帐务情况。

（一）财务报表情况。

描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

近三年及近期财务数据简表（万元）。

（二）资产负债重点项目分析。

对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：

调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

调查并说明持有的'短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。

调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。

调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。

调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。

调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押；持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。

调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。

调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。

调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。

调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。

调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

（三）损益及现金流情况分析。

通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。

分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。

（四）财务指标分析。

列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值（如有），并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析（对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标）。

（一）偿债能力指标。

（二）营运能力指标。

（三）盈利能力指标。

ebitda：息税折旧摊销前利润。

（四）现金偿债能力指标。

（五）增长能力指标。

四、授信客户信用状况。

（一）同业合作情况。

以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约记录的，则要详细调查并说明产生原因、当前状况以及对申请人偿债能力的影响。

（注：担保方式应进行详细说明，保证担保的列明保证人名称及是否与申请人存在关联关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。）。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因；对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。

（二）或有负债情况。

以列表形式说明申请人为其他企业提供的对外担保情况。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。同时调查并说明申请人的未决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。

五、担保情况。

（一）保证担保情况。

对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。

如属于互保，则从我行互保圈（链）企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。

（二）抵（质）押担保。

描述抵（质）押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等；调查并描述抵（质）押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。

测算抵质押率，对于经评估的抵（质）押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。

说明抵（质）押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。

个人调查报告

山东启明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要从事白卡纸、文化纸、箱板纸、石膏护面纸、造纸木浆的生产、销售，公司企业地址位于山东省淄博市桓台县马桥镇工业路北首，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。

法定代表人王仕焕，贵州安龙人，现年42岁。1993—1996年在山东聊城职业技术学院学习并毕业；1994年至今在山东启明星公司担任董事长职务。

20xx年初在原有基础上山东启明星公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在20xx年的基础上再上一条20xx吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较20xx年净增520万元。现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大手笔投入，投资总额已达1116万元。向我行申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。

去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号，20xx年9月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。

1、资产、负债、所有者权益情况。

1994至去年年末，公司总资产1213973.13，负债787894，净资产426079.13，销售收入705775.60，利润总额5996.16，主要通过销售实现利润增长。

2、资产构成情况。

2、应收账款年末数为876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是为增加销量改变信用政策，应收货款增加所致。

3、其他应收款年末数为86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是应收融资租赁保证金增加所致。

4、其他应付款年末数为39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暂估未入账运费所致。

5、长期借款年末数为804,702,997.17元，比年初减少40.86%，主要是长期借款到期转入一年内到期支付的非流动负债所致。

6、长期应付款年末数为208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是应付融资租赁款增加所致。

7、股本期末数为1,336,844,288.00元,比年初数增加100%,主要是实施20xx年度资本公积金转增股本方案所致。

8、资本公积期末数为1,315,032,793.03元,比年初减少33.70%,主要是实施20xx年度资本公积金转增股本方案所致。

9、固定资产777万元1、房屋：土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。09平方米。原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（20xx）第05-001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。63万元。2、运输设备30万元。

10、机器设备505万元。去年4—7月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公司新采购了储气罐、v508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备，价值167万元。

公司所属造纸行业。造纸工业作为我国传统行业，与国民经济和社会发展密切相关，纸及纸板的消费已经成为国民经济生活中的重要组成部分，也成为衡量一个国家现代化水平和文明程度的重要标志之一。随着我国国民经济的不断发展，造纸行业呈现出新的发展趋势，产业结构调整升级，淘汰落后产能，强化环境治理和环境保护，进一步发挥市场的资源配置作用，不但为公司在新市场形势下如何保持快速稳定发展提出了挑战，也为公司提升行业内的市场竞争地位创造了机遇。展望20xx年，我国正处于经济结构调整的关键阶段，宏观经济增速放缓成为未来经济发展的新常态。作为传统工业的造纸行业依旧面临产能过剩、供需矛盾突出的市场形势，但是我国经济基本面依然较好，外部环境趋于改善，体制机制改革有望激发经济增长活力，产业结构调整升级，落后产能进一步淘汰，都将为造纸行业的进一步发展提供有力保障。另外，国家环保政策的趋严使造纸企业环保成本加大，淘汰落后产能政策有利于加速行业内的优胜劣汰和资产整合，大型造纸企业的规模优势、环保优势将会更加突出。

1、资产负债率20xx年45%，20xx年为44.5%，20xx年为50%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力比较强。

2、流动比率20xx年130%，20xx年为143%，20xx年为125%。近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。企业长期偿债能力较强。

3、资产报酬率20xx年68%，20xx年为65%，20xx年为78%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

4、贷款本息按期偿还率前3年度均为102%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额78万元，其中：经营活动产生的现金流量净额45万元；投资活动产生的现金流量净额20万元；筹资活动产生的现金流量净额18万元。20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额87万元，其中：经营活动产生的现金流量净额56万元；投资活动产生的现金流量净额20万元；筹资活动产生的.现金流量净额17万元。20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额75万元，其：经营活动产生的现金流量净额43万元，投资活动产生的现金流量净额21万元；筹资活动产生的现金流量净额11万元。

从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

山东启明星公司在建行现有贷款100万元，通过建行对山东启明星公司信用状况的了解，其还贷还息记录较好。

由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨，落实生产技术指标，严格参照国际标准执行，并做到了产品合格率为100%，未存在因质量不合格而退货的情况。

根据山东启明星公司20xx、20xx年度提供的财务审计报告，我们对山东启明星公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下：

指标项目20xx年度20xx年度分析。

流动资产周转率5．724．91平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右。

流动比例186%100%。

速动比例145%70%。

应收周转率18.6410．28平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。

存货周转率15.6312．26上2个年度的的平均周转率为13。94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。

收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元。

利润总额245万元340万元至04年7月末187万元。

该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款。

1、保证人基本情况：担保公司及公司法人代表无不良信用。

2、资信情况：企业在建设银行山东桓台支行开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在建设银行山东桓台支行贷款45万元，均为正常贷款，对外担保23万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。

4、财务状况：截止20xx年年底，该公司资产1313973.13元，负债787894元，所有者权益657422元。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经评估，每平方米价值2万元，抵押物总价值10000万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为69%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为a级，符合贷款条件。经我行贷款审批小组集体研究决定，同意办理山东启明星股份有限公司贷款20000万元，期限1年，利率执行1.5‰上浮1.1％。

调查人：甄丽洁20xx年01月。

银行授信调查报告

经办行:xxx。

信贷员:。

班级和学号：

受信人信用等级:a。

授信种类:流动资金贷款。

授信金额:50000万元。

抵（质）押物：存货质押。

==========================================================调查报告填写要求:。

1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。

2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.

3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。

5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。

7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。

信贷员声明：

本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

信贷员签名：xxx。

第一部分公司基本情况介绍.......................2。

第二部分公司所在行业分析.......................3。

第三部分公司财务情况分析.......................4。

第五部分负债分析和还款来源分析................10。

第六部分风险和防范措施........................14。

第一部分公司基本情况介绍。

光明乳业股份有限公司成立于19，总部设立在上海，是由国资、外资、民营资本组成的产权多元化股份制上市公司，从事乳和乳制品的开发、生产和销售，奶牛和公牛饲养、培育，物流配送，营养保健食品开发、生产和销售。公司有乳品研发中心、加工设备以及加工工艺，形成了消毒奶、保鲜奶、酸奶、超高温灭菌奶、奶粉、黄油干酪、果汁饮料等系列产品，是目前国内最大规模的乳制品生产、销售企业之一。

光明乳业有限公司基础上，于11月17日整体变更设立的股份有限公司。公司于8月14日向社会公众发行了每股面值1元的人民币普通股1.5亿股，并于208月28日在上海证券交易所上市交易。

光明乳业股份有限公司作为国家级农业产业化重点龙头企业。光明乳业长期以来秉承“创新生活、共享健康”的企业使命，始终以领先变革的首创精神，锐意进取、不断创新，在打造中国新鲜品第一品牌的.事业中取得了一定的成绩。20，“光明”系列产品获第27届中国奥运代表团唯一指定乳制品称号；，入围“中国最受尊敬企业50强”；年至今，历年入选“上海100强企业”，排名逐年上升；连续入围由中国企业联合会、中国企业家协会组织评选的“中国500强企业”。，在著名媒体《财富中国》发布的《20中国证券市场领导力报告》中，光明乳业入选“年全国最具领导力的20家上市公司”；，被商务部国际贸易经济合作研究院评定为全国诚信等级aaa企业；，在中国社会科学院和中国经营报组织的竞争力年会上获得“卓越自主创新新产品”称号；1月，被国家商务部评为06年度中国最具市场竞争力品牌。同年9月，被卫生部、农业部、公安部、国家工商总局、国家食品药品监督管理局等联合授予“中国食品安全十强企业”称号，是中国液态奶企业中唯一获得此称号的企业。月通过上海市质量金奖评审组的复评，再次荣获“上海市质量金奖”。

第二部分公司所在行业分析。

中国乳制品行业起步晚，起点低，但发展迅速。特别是改革开放以来，奶类生产量以每年两位数的增长幅度迅速增加，远远高于1%的同期世界平均水平。中国乳制品产量和总产值在最近的内增长了10倍以上，已逐渐吸引了世界的眼光，但同时，中国人均奶消费量与发达国家相比，甚至与世界平均水平相比，差距都还十分悬殊。令人鼓舞的是，近两年政府出台了一系列有利于乳业持续快速发展的政策，中国乳制品行业正面临增长方式的转变，以市场化、法制化、规范化的不破坏资源生态的生产方式，从源头抓起，从整个乳业产业链抓起，以现代的营销观念，迎接新一轮高品质发展周期的到来。

中国乳品消费在逐步扩大，但目前成规模的消费市场还远没有形成。中国许多人还没有喝牛奶、食用乳制品的习惯，尤其是农村市场还远没有打开，还有相当部分的人因经济条件所限消费不起，消费习惯的培养还需要一个过程。乳企须研究中国乳业发展的规律，找到一个比较合理的增长速度，加强乳业发展的计划性。

的竞争阶段。针对国内消费观念逐渐成熟、从“有奶喝”转为“喝好奶”的需求日益强烈，竞争也上了一个新台阶，从低端的价格大战走向高端的技术、产品比拼；从原始的广告战、价格战变为对行业健康、长远发展具有促进作用的差异化竞争。

近几年来，全国乳品行业规模以上企业实现销售收入超1000亿元。目前，全国型乳品企业主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛双雄目前在市场上拥有绝对的市场优势，大比例的市场份额归揽在它们的怀中，呈“垄断”态势。外资企业的进入中国奶业，使得这一行业的竞争趋向更加激烈。

上半年，我国乳制品行业产量、产值和工业销售产值均呈现正增长，产销率稳定，乳制品生产和销售已经触底并呈现缓慢平稳回升态势。上半年乳业三大巨头均取得了较好的业绩。其中，伊利实现主营业务收入146.93亿元，同比增长20.27%；蒙牛乳业收入达144.342亿元，同比增长19.31%；光明实现主营业务42亿元，同比增长12.06%。我国乳制品消费市场已明显回暖，消费趋于理性回归。同期，受国际市场乳制品产品供应充足、价格走低的影响。随着相关产业政策的进一步落实、产奶旺季的到来、国际乳制品市场的逐步回暖和消费者信心的进一步恢复，我国乳制品行业有望继续保持恢复性增长。

随着中国乳业的迅速发展，产品结构发生很大的变化，已成为技术装备先进、产品品种较为齐全、初具规模的现代化食品制造业，随着中国人民生活水平的逐渐提高，乳制品消费市场会不断扩大并趋于成熟，中国将成为世界上乳制品消费最大的潜在市场。

第三部分公司财务情况分析。

光明乳业—资产负债表水平分析表。

银行授信调查报告

引导语：银行授信指银行对买卖双方或一方的授信，通常指银行承诺在一定条件下支付货款。下面是一篇银行授信。

欢迎阅读。

在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较#fromend#多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够，未能使其价值利用最大化(包括业务定价)，有些甚至是浪费了宝贵的资源，如借新还旧，承兑垫付，贷款风险等级下降，等等。二是在对目标客户的选择上，被动性选择的多，主动性寻找的少，这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够，没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。四是同业挤压的力度逐步加大，如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的，纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

1、完善考核体系，提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向，其次才是执行的效用。因此，对授信资源的运用要进行目标考核，对全行营销工作进行正确地引导。建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法，设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标，如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标，促使各经营单位对此项工作的重视和落实。对于全行下达的各类计划指标，如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成，形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力，对于因主观原因造成各类责任事故的人，要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观，建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系，而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆，真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发，不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上，更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上，要形成一些良好的制度和习惯。如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入，要研究对策，加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度，促进公私业务和资产负债业务的联动发展。再如，通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度，顺应资金流，在把握风险的条件下，创新担保抵押方式和金融工具，加强对中小客户的授信支持，不断夯实客户基础，促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外，关键还在于营销人员的努力和作为。一个营销员就是一家银行形象和素质的化身，其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心，对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展，是难以想象的。能不能维护和连结客户基础，对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。没有一支强大、优秀的市场营销队伍，“以客户为中心”就是一句空话。因此，要从战略的角度，增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感，加强员工队伍建设和学习改造的步伐。通过营造弥漫于整个组织的学习氛围，充分发挥员工的创造性思维能力，建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。通过提高学习能力，及时铲除发展道路上的障碍，不断突破业务发展的上限，保持持续发展的趋势。通过建立严格的考核机制，使员工的工作与学习紧密结合起来，使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感，使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。通过学习，尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度，不断淘汰落伍者，吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中，及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源，建立内部优势行。

在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要进行战略上的调整。对发展潜力较大区域的支行配备较高素质的信贷或营销人员，确立其内部优势行的地位，在授信资源上进行倾斜，以便最大程度地发挥授信资源对存款的派生能力，为分行创造更大的效益。同时，适当注重授信资源在各经营网点之间的均衡分布，至少是相对均衡。

4、在授信品种的使用上要多样化。在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户，与时俱进，不断推出新的营销思路和措施，注重客户授信资源长、中、短期限结构的搭配和调整，提高授信资源的综合派生率。

5、改进授信流程，提高综合效益。

一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作，加强行业性指导，增强对授信对象的了解，必要时深入客户进行调查，洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案，提高授信工作的针对性，避免重复和无效的劳动。二是改进授信流程，尤其是对像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。

我们在向山顶攀登的过程中，不能确保每一步都很成功，但只要我们每向前迈进一步，就会向既定的目标接近一点。在授信资源价值最大化的问题上，只要我们重视它，研究它，并付出相应的行动，那么就会为全行业务的发展和综合效益的发挥上做出一定的贡献，况且它的确是一种不可多得的宝贵的稀缺的重要资源。

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银行授信调查报告

法定名称：宿迁市添锦装饰材料有限公司，成立于20xx年10月，行业分类：塑料制品业，注册时间：20xx年10月25日，注册地址：泗阳县经济开发区东区，天津路9号，企业性质：自然人独资企业，注册资本：450万元，法定代表人李大武。拥有一名股东李大武，无关联企业。经营范围：pvc扣板及配套线条生产、销售；自营和代理商品及技术的进出口业务。

二、财务及经营情况分析。

1、资产情况。

该企业目前总资产1479万元。

固定资产1002万元，主要为：土地17亩，评估价值102万元；现有房屋9050平方米，总价值500万元，其中厂房7000平方米，职工宿舍1500平方米，办公楼面积550平方米；机器设备400万元（折旧后），主要为pvc扣板生产线16条和建筑模板生产线1条以及相应配套设备，具体附清单。

流动资产542万元，其中货币资金15万元；库存原材料、半成品、及产成品330万元（见附件清单），主要原材料为pvc树脂、光油、稳定剂、钛粉等；应收账款70万元（明细提供全部为个人往来，单笔金额较小，总共33笔，均为销售应收款）；应他应收款127万元（为法人对外投资临时借出款）。

2、负债情况。

该企业目前总负债571万元，主要为短期借款450万元（其中江苏农合行250万元、江苏银行200万元，全部为我单位保证担保）、应付账款119万元（明细提供全部为个人往来，单笔金额较小，总共30笔，合计金额119万元，主要为购买原材料欠款）。

3、生产经营情况。

据企业提供的.银行往来明细平均每个月往来为290万元，平均账龄为。

1.5个月，测算其年销售额为2300万元，与企业提供的报表数据基本吻合，所以报表反映销售额基本真实，由此倒推测算企业20xx年月产值在15万平方，企业20xx年生产销售能力只达到43%，情况不是很理想。企业贷款从去年10月份开始由250万元增加至450万元，主要用于扩大生产规模，此次调查时月产量已经达到23万平方，所以对于该企业应每个月盘点核实其日报表、出库单等由此测算其生产能力占比。

从公司电费缴纳情况来看，企业20xx年用电量每月在9万元，20xx年用电量每月在16万元左右，事实上公司自正式投产以来企业产量在逐步增加，从20xx年成立时的4条生产线发展到20xx年8条生产线、20xx年12条生产线、20xx年16条生产线，规模逐渐扩大，工人从原有的20人到现有130人。20xx年工资每月在17万元左右，公司工资发放正常，无拖欠工人工资现象，从工资发放及企业电费缴纳情况来看企业生产经营正常。

三．非财务情况分析。

1、企业发展前景。

该公司是一家集开发、生产、销售及贸易于一体的小型个人独资扣板生产销售企业，公司与多家行内企业建立长期良好的合作关系，产品主要销往江苏、山东、安徽、河南等地，这些企业和法人代表李大武均有着多年的合作关系。另外该公司现已取得了自营出口许可证，并已联系了部分国外客户，也签订了外销订单，行业稳定性较好。该公司属于县工业园区管委会招商引资企业，政府给予一定的支持。

2、企业管理层素质。

该公司法人代表、投资人李大武自1995年起就在无锡市华威新。

型塑料制造有限公司工作，先后任过班长、车间主任、沈阳分公司制造部经理、西安分公司经理、公司副总经理，法人代表在金融机构无不良信用记录。

3、组织与人力资源情况。

企业组织架构等基本情况：该厂为个人独资企业，各部门负责人由投资人李大武任命。李大武任总经理兼法人代表，企业下设副总经理办公室、销售部、行政人事部、财务部、采购部，企业具有完备的内部工作制度。现有员工人数120余人。

4、与我公司业务合作紧密关系。

该公司现有银行贷款450万元，全部由我公司保证担保；其核心资产（房产、土地）全部抵押给我公司作为反担保，反担保措施较好。

四、信用等级评估建议。

根据以上情况分析，该公司基本情况良好，第一还款来源较充足，按照我公司法人客户信用评级标准测算综合得分为75分（信用评级标准测算表附后），属于bb级客户。

五、第二还款来源（反担保）评估分析。

该企业现有可用于反担保的核心资产有：

1、房产9050平方米，20xx年下半年建造，产权明晰，无产权纠纷，其中：厂房7000平方米，钢架结构；职工宿舍1500平方米，砖混结构，三层；办公楼面积550平方米，砖混结构，二层，综合估值500万元，可用于反担保净值为：500*0.7=350万元。

2、土地17亩，可用于反担保净值为17亩*6万=102万元。

3、机器设备原值427万元，现估价342万元，可用于反担保净值为：342*0.4=137万元。

根据以上情况，该公司可用于反担保总额合计为589万元。

企业可用于反担保总额589万元，现有贷款总额450万元均由我公司担保，目前该公司尚有139万元反担保额度可用，第二还款来源比较充足。

六、可授信额度分析。

1、反担保综合能力额度分析。

根据该企业可用于抵押的核心资产净值为589万元，客户信用评级为bb级，反担保能力覆盖比率为100%得出，反担保综合能力额度为589*100%=589万元。

2、销售收入额度分析。

该企业20xx年度销售收入2500万元，企业信用评级为bb级，系数为0.8，销售定额比率30%。按销售收入可测算授信额2500*30%*0.8=600万元。

3、资产负债授信额度分析。

该企业20xx年度总资产为1379万元，实际资产负债率为36%，资产定额比率为70%，企业评级系数0.8。按资产负债情况可测算授信额1379*70%*0.8=772万元。

七、结论。

综上所述，从该企业财务情况分析，该企业目前生产经营正常，固定资产及基础建筑已初步完成，主营业务收入增长率超过10%，保持较好的增长势头，产品、市场较为稳定，短期内尚未面临产品更新的风险，属于成长型公司，但该企业短期债务偿还能力较弱。从非财务情况分析，主要负责人行业经营经验丰富，经营相对稳定，在周边地区同行业生产规模较大，行业竞争风险较小。从已提供核心资产反担保情况分析，企业已将所有核心资产全部抵押我公司，且抵押净值大于现在担保额度，与我公司合作关系紧密。综合考虑，该企业在我公司可授信额度建议为650万元。