银行的自查报告（精选24篇）

自查报告不仅可以展示个人的工作表现，还可以记录个人的心理感受和体验，对个人成长具有积极的促进作用。这里有一些值得一读的自查报告范文，希望对大家的写作有所启示。

银行的年度自查报告

根据《xxxxx银行贯彻落实银监会关于加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪检查工作方案》(xxxxx“20xx”1号)(简称?‘一加强、两遏制’工作方案)和有关文件要求及《关于xxx同志在部署推进?一加强、两遏制专项检查和内控评价工作视频会议上的讲话》，xxxxx支行立即组织自查，不走过场，不留死角，对查出的问题立即整改，对内控工作起到明显的督促作用。

一、加强组织学习xxxxx支行案件防控领导小组重点学习了《一加强、两遏制工作方案》和xxxxx在《部署推进?一加强、两遏制?专项检查和内控评价工作》视频会议上的讲话，提高了对内控工作的认识，明确了业务发展与内控工作的关系，并制定了xxxxx支行内部控制相关工作机制和案件防控工作措施。

二、加强组织领导支行主管行长亲自靠上抓，内控评价领导小组对照上级行?一加强两遏制?检查方案逐条逐项进行自查，不走过场，不留死角，对查出的问题立即整改，对存在的隐患引起高度重视，防微杜渐，堵塞漏洞，不留隐患。

三、落实专项监督检查我行用半个月的时间对所有20xx年至20xx年形成档案的凭证资料进行认真仔细的自查，对业务流程进行重新梳理，对于不合理的人为习惯性操作限期整改，争取20xx年新年有新的开端、新的起色。

银行的年度自查报告

所谓的影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用的中介体系。但是，影子银行也并不单指一种机构，也可以是指不计入信贷业务的银行或信托的理财产品。影子银行大多存在于外国的金融系统，美国更是拥有数以万计的影子银行，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司等非银行金融机构。美国的影子银行通过吸收大量银行贷款证券化而进行信用扩张，把传统的银行信贷关系转变证券化中的信贷关系，看上去不像传统银行但仅是行使传统银行的功能。因为我国绝大部分的信用中介机构都已纳入监管体系，并受到严格监管，所以我国大部分的投行，信托、保险公司基本不属于影子银行。

影子银行区别于其他传统的商业银行有其以下几个特点，第一，交易模式采用批发形式；第二，进行不透明的场外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠杆率非常高，经常利用财务杠杆举债经营；第四，主体是金融中介机构，载体是金融创新工具，其充当了信用中介功能；第五，由于影子的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式等来分散风险，存在监管套利的行为。

美国的住房按揭贷款的证券化是美国影子银行的利益来源，也是导致日后美国次贷危机的原因。这种住房按揭贷款融资来不仅降低了住房按揭者的融资成本，也让这种信贷扩张通过衍生工具全球化与平民化，成了系统性风险的新来源。

美国影子银行产生于20世纪60、70年代，欧美国家出现了存款机构的资金流失、信用收缩、赢利下降、银行倒闭等现象。为了应对这种信用危机，政府大开始规模放松金融部门的各种管制，促使激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。各种金融产品、金融工具、金融组织及金融经营方式等层出不穷。随着美国金融管制放松，一系列的金融创新产品不断涌现，影子银行也在这过程中逐渐形成。

近几年中国经济下行压力不断加大，今年年末的中央经济会议更是提出新常态的概念，中国经济面临的通缩压力加大，传统的商业银行资金面不断吃紧，企业面临的融资难的问题也会进一步恶化。这时候，中国影子银行反而起了很好的作用。影子银行体系作为一种跨越直接融资和间接融资的新型金融运作方式，能够有促进实体经济和金融经济的发展，能够缓解企业资金的困难，同时影子银行开辟了多元化的居民和企业投资渠道，丰富居民和企业的投资渠道，以多特征、多层次、多方式的金融服务产品和衍生工具满足居民和企业的投资需求。

影子银行的大步伐进入金融市场，与传统商业银行抢占市场份额，加剧金融市场的竞争，客观上提高金融体系的运转效率，尤其是融资效率，有利于中小企业的发展，一定程度上缓解融资难，贷款难的问题。中小企业的巨大融资需求也促进了影子银行的快速发展。

市场仍占据主导地位，但银行的不良资产已达近几年的新高，而且存款利率比较低，难以大幅度吸引存款，经济低迷以致计提坏账可能上升。为扭转困局，传统商业银行不断进行金融创新，既包括产品创新，也包括通道创新、机制创新，并且推出更多的高利率理财产品以吸引存款。

影子银行在短期对经济发展的作用是明显的，但是，凡事皆是双刃剑，影子银行的积极作用固然要重视，但其消极作用也不能置之不管。

中国的影子银行体系的负债业务脱离传统的商业银行等正规金融体系，以金融创新的方式以及高收益的各类理财产品获取市场化融资；但是它的资产并未实现市场化，而是以高风险的原始信贷方式抢占传统的商业银行的主营业务。这种长期斗争的后果就是信贷市场的高度竞争与无序扩张。高度竞争促使贷款价格的降低增加社会福利，推动中小企业发展。但是，无序扩张的后果就很严重了。影子银行的低利率贷款导致大量融资盘的诞生，最终会推动某些行业的泡沫、债务会滚雪球式发展，不良贷款大量增加，极其容易引爆金融危机，挫伤投资者的信心。

从国家层面来看，中国的影子银行不受监管，极其容易逃避宏观调控，导致资金流向高收益但是国家宏观调控不希望其泡沫化的经济领域，大量的资金流入会进一步加剧本已存在泡沫的行业泡沫化，加剧产能过剩，这种负面的系统性风险，不仅无法优化经济结构，反而使其恶化，影响金融体系的稳定。

影子银行的弊端分分钟可以秒杀中国经济，所以，有必要防控影子银行带来的风险，消除经济发展的隐患，促进经济和谐发展。为了更有效的掌握影子银行的信息，政府应该提高对影子银行系统的监管强度，尽量将其纳入金融监管体系，并要求各大私募或基金提供符合要求的资质能力报告和效内部治理、估值方法资料。同时可以借鉴美国的标准，要求私募基金，信托以及相关的基金向政府的监管机构上交一定数量的保证金，限制风险，提高他们的运行成本。政府应该加强影子银行的信息披露，明确的监管主体，监督影子银行履行信息披露义务；建立信息披露的激励和惩罚机制，保证监管机构的社会公信力，提高监管过程的透明度。

政府应该加强风险隔离，防止风险从影子银行传递到传统的商业银行以及防范道德风险，每年按照一定比列提取影子银行的一部分资产以应对其破产所产生的社会问题。

综上所述，影子银行所带来的风险如果防范得当，其能够激活市场活力，拉动投资需求，为推动我国加快产业结构升级，转变经济发展方式贡献一份力量。

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银行的自查报告

根据集团公司工会《关于转发开展工会财务大检查工作的通知》要求，结合公司实际，积极全面开展工会财务大检查工作，现将工会财务大检查自查自纠情况报告如下。

一、高度重视、成立领导小组。

接到集团通知后，公司及时下发《工会财务大检查实施方案》，并成立财务大检查工作领导小组。公司财务部和党群工作部相互配合，按照全国总工会规定的检查内容、范围、时限和要求，立即开展自查自纠工作。

二、自查自纠基本情况。

经过自查自纠发现，心得体会公司工会单独设立银行账户x个，有x名兼职工会会计人员。

在工会经费收入方面，工会经费各项收入合法合规，不存在账外账；每年均按照集团公司工会要求及时、足额上缴工会经费；与财政、税务及时对账、入账。

在工会经费支出方面，工会经费各项收入严格按照“八项规定”及《党政机关厉行节约反对浪费条例》执行，不存在公款旅游、大吃大喝支出；不存在超标准、超范围开支、转嫁或摊派相关费用的情况；不存在贪污、挪用公款和“小金库”情况；不存在基本建设、维修改造、购买服务或货物未按规定招投标和执行集中采购支出的情况；本级收到的各项补助资金均为专款专用，未改变资金用途；工会凭证不存在涂改伪造发票情况。

在工会经费预算方面，xx公司工会每年均按时开展工会财务预算编制工作，不存在超预算开支、无预算开支的情况；追加、调整预算程序合法合规；重大开项目均经过本级工会领导集体研究决定。

三、巩固自查自纠工作成果。

公司将继续做好自查自纠工作，积极迎接集团公司工会抽检，以财务大检查为契机，进一步完善内部控制机制，防范和杜绝违法违规行为发生，确保工会资产、资金安全有效运行。同时全面总结财务大检查工作，针对财务大检查过程中发现的问题，认真分析研究，找出原因不足，并根据集团公司工会有关规定，制定整改措施和解决方案，认真整改落实，确保此次财务大检查工作卓有成效。

银行的自查报告

xx支行：

按照xx银行《关于开展自助银行设备管理自律检查工作的紧急通知》要求，我进行自助银行设备风险排查工作，现将自查情况通知如下：

我行目前有1台自助设备，即存取款一体机。

根据银行《关于开展自助银行设备管理自律检查工作的紧急通知》的要求，我行成立了以为xx组长，xx、xx、xx为成员的自查小组，负责对我行的自助银行设备情况进行自查。

（一）自助银行设备加钞间和环境视频监控。我行自助银行设备加钞间和环境视频监控实现全覆盖，不存在监控死角和监控画面模糊。

（二）清机加钞双人作业和维护监督制度执行情况。我行自助银行设备清机、加钞严格执行双人作业，以及设备维护严格执行现场监督制度进行全面检查。

（三）软件和存储设备管理制度执行情况。通过对辖内自助银行设备维护时软件和存储设备的`使用情况进行检查，未发现厂商维护工程师使用其他自带软件和存储设备进行设备软件安装、更新和维护。

银行的自查报告

自开展“作风建设年”活动以来,自身能够按照局“作风建设年”活动的总体部署，积极参与到这次活动中。在认真学习《兵团劳动和社会保障局关于开展干部作风建设年活动的实施意见》的同时，围绕思想作风整顿的具体内容，对照自己平时的思想动态和工作实际，认真查摆了在思想作风、工作态度等方面存在的问题，并进行了认真剖析，查找了问题产生的原因，以期达到自我教育、自我提高、自我完善目的，明确了今后的整改方向，以便更好地开展工作。

一是理论学习不主动，自觉性不高。经常以近期工作任务比较重为理由，不能自觉主动抽时间学习，利用工作空闲和业余时间学习也比较少。经常是上级要求学什么就学什么，与工作关系密切的学的多，与工作关系不大的学的少。没有系统地学习一些专业知识和业务知识，不能高质量完成工作。特别是对政治思想学习不够重视，缺乏自觉性和主动性，在理论联系实际，结合具体工作上不到位、不紧密，导致出现了政治意识不强的问题。

二是为人民服务的宗旨观念不够牢固。表现在：对待群众不能始终保持热情服务的态度，当手头工作稍多时，性子就有些急燥，态度不够和蔼，遇到当事人反复询问的问题时，缺乏耐心，没有合理调整自己的情绪。有时过多考虑个人得失，存有“事不关己，高高挂起”的思想。

三是工作作风不够扎实。工作大多是被动落实，经常是处于奉命行事，落实任务，疲于应付。不能做到超前思考，提前预测，及时准备；也不能做到主动超前，统筹规划，深入调研。工作的全局性、前瞻性、创新性不够。在工作中遇到繁琐、复杂的事情，有时会采取逃避的方法，不是自己力求寻找对策，而是消极等待，缺乏一种刻苦钻研的精神。

经过剖析，自己感到存在这些问题的原因是多方面的：

一是思想上对政治学习缺乏正确的认识。平时虽然经常参加政治学习，但思想上未引起高度的重视，学习目的不够明确，学习时缺乏思考，流于形式，理论与实践相脱节，自己思想意识的更新与党的政策、方针脱节。因而不善于用理论指导实践，在工作中很难有所创新。在理论学习中，没有很好地坚持理论联系实际，在改造主观世界上下功夫，从而牢固树立为党和人民事业奋斗的信念，因此在工作上出现干劲松懈，工作责任心、进取心下降的情况，没能及时用科学思想分析出现问题的原由，及时纠正主观认识上出现的偏差。同时，对更新知识的紧迫性和必要性缺乏深刻的认识。

二是认识上存在偏差。个人认为已经积累了一定的工作经验，思想上逐渐产生了厌倦情绪。因此，工作上不求有功，但求无过，不求过得硬，但求过得去，缺乏积极进取的精神，满足于完成领导交办的工作任务，对如何开拓性地开展工作研究不够，有时甚至流露出马马虎虎，得过且过的思想，工作缺乏主动性和积极性。

三是为人民服务的意识不足。对“一切为了群众，一切依靠群众，从群众中来到群众中去”的群众路线的领会不够，为人民服务的宗旨意识不强。没有坚持任何时候都要以群众满意不满意作为自己得失的衡量标准，在个人利益与集体利益相冲突时，往往考虑个人得失较多，而忽略了群众的想法，这是工作中缺乏耐心的根本原因。

针对自己在工作中存在的问题，我将在以后的工作中，认真反思，加以改进。时时开展自我批评，严格要求自己，坚持不为私心所扰，不为名利所累，不为物欲所动。行动上要增强奉献意识，不计得失，尽心尽力干好每一项工作，做到不抱怨、不计较、不拈轻怕重。勇于奉献，始终保持昂扬向上的精神状态，努力提高自己的业务水平和工作能力。具体做到以下几点：

一是进一步加强理论学习。真正把学习“三个代表”重要思想和科学发展观放在首要位臵。通过学习，牢固树立共产主义的理想信念，紧跟不断发展变化的新形势，进一步增强大局意识、责任意识、忧患意识。在工作中自觉地服从、服务于大局，自觉地把自己的工作同全局联系起来，围绕这次作风建设年活动，努力做好本职工作，圆满完成各项工作任务。

二是进一步解放思想，加强自我改造，提高综合素质。首先，加强业务学习，提高对学习业务知识重要性和迫切性的认识，自觉、刻苦地钻研业务，更新自己的知识结构、理论水平。其次，要用新的思维去发现、解决工作中遇到的各种问题。在今后的工作中，要以学习为载体，注意思想的解放，观念的创新，不断创新工作思路和方式方法，以适应新时期劳动保障工作的需要。最后，虚心好学，遇到问题多看、多问、多想，多向周围的同志请教。以高度的责任感、事业心，勤勤恳恳、扎扎实实的做好各项工作。

三是进一步严格要求自己，自我加压，把为人民服务意识落实到各项工作中去。坚持高标准、严要求，始终保持积极向上、昂扬奋进的精神状态，自重、自省、自警、自励。牢固树立为人民服务的人生观、价值观，淡薄名利，廉洁奉公。工作上高标准，严要求，自觉执行有关规定，树立依法行政、廉洁勤政的良好形象。

总之，今后我将在同志们的帮助支持下，更加严格要求自己，继续查摆自己在各方面存在的不足和问题，进一步提高思想认识，转变工作作风，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到进一步净化、工作得到进一步提高、作风得到进一步改进、行为得到进一步规范，努力把各项工作做好、做扎实，使工作态度明显转变、工作效能明显提高、工作质量明显提高、工作纪律明显增强，树立为民、务实、清廉的良好形象，使作风建设年活动取得实效。

银行的自查报告

在生活中，我们都不可避免地要接触到报告，报告具有成文事后性的特点。写起报告来就毫无头绪？以下是小编整理的银行柜员的自查报告，欢迎大家分享。

今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来，我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见，归纳起来，主要是服务环境需要进一步改善，服务水平需要进一步提高，贷款力度需要进一步加大。对这些问题，我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。

近几年来，我行投资一百多万元，先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造，在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”，把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造，共增加营业面积260多平方米，增加营业窗口6个，每个营业网点都安装（配备）有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑，还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机，服务环境有了显着改善。

一是深入开展“服务价值年”活动，以服务创造价值；

二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动，让典型引路；三是广泛开展“规范服务”活动，组织员工规范操作。同时，支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度，推动了全行服务水平的提升。目前，全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗，网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中，我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。

经济发展和居民创业就业，我行发放了商铺按揭贷款，等等。

信贷工作的创新，拓展了贷款路子，增加了信贷资金容量。到9月末，我行各项贷款余额达到2.95亿元，比年初增加1.1亿元，增加额居全市金融机构前列，有力地支持了我市经济的发展。

县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心，企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任。我行广大员工决心在今后的工作中，以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机，更加扎实地搞好优质文明服务，更加有力地扩大信贷投放，更加全面地履行社会责任，为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献。

银行的自查报告

我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在20xx年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。

20xx年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。

现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。以此类推，存款500万元则可以得到2500元。一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。如果金额大，还可以申请更高的返点。”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。最高的把26。7万元存入一年就可以拿到30克的99。99%纯度金条。

（一）信贷冲动的恶果。

热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。

今年，央行连续两次上调法定存款准备金率，冻结了约6000亿元资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，加上去年的“放贷潮”，导致部分银行资金吃紧，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。而早在初，为了鼓励银行放贷以刺激经济增长，银监会一度允许符合条件的中小银行适当突破贷存比75%的比例限制，这在当时对鼓励中小银行放贷发挥了积极作用。

然而今年以来，为了在保增长的同时管理好通胀预期，监管层多次要求银行注意控制信贷增长速度，贷存比不得高于75%也再次成为重要的监管手段之一。如今，从已公布的上市银行年报看，国有商业银行的存贷比已经下降为57。6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商业银行的存贷比已经超过了75%的警戒线。于是，一些银行总行便层层下压指标，要大量揽储补充资金充足率。

金融机构采取各种方式高息揽存，有的采取月末组织临时性存款，以借款虚增存款等不正当手段扩大存款。而这种不正当的竞争行为，将严重影响正常的金融秩序。

（二）揽储风险隐忧。

调查显示，在有存款意向的客户中，有54%的人会根据各家银行的优惠条件进行选择储蓄，这也就无怪乎各大行争相采取送礼返现等优惠活动来吸引储户了。对于这些优惠行为，很多业内人士也担心，此种现象会导致市场混乱，尤其是一些客户经理与熟悉客户之间的这种频繁操作也容易衍生出内部监管漏洞问题，有较大的风险存在。因为为了吸引存款，往往放松了对风险的控制，比如银行以汇票的形式给企业放款，企业将钱存入银行，银行再按七折开出承兑汇票，企业再将钱存入银行，如此反复，银行存借款增加了，企业也获得了资金，双方各获所需。但这种情况下银行往往不会对这些企业进行严格的审查，而这些企业也往往不是太好的企业，银行很容易背负风险。

目前各银行以暗度陈仓的方式揽储，其实已经在打政策的擦边球。我国实行的是统一的利率制度，由央行制定存款利率，商业银行应当按照央行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，禁止银行擅自提高利率揽存。银监会早已出台相关文件，把返点、回赠等方式的揽存定性为“变相高息揽储”进行严加管制。此外，央行也曾经发布《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，要求“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。

面对近乎白热化的存款争夺战，也有专业人士注意到了其中蕴含的风险。“存款的大量增加意味着成本的上升，如果银行不能有效地运用这部分负债，可能导致收益率低下甚至是负收益。另外，资产负债的货币错配风险也值得关注。

（三）导致各种犯罪事件的发生。

虽着存储大战的升级，一些银行工作人员利用职务之便，在揽储数百万元后，携款私逃，或利用高息揽储的名义进行诈骗活动，给银行在社会上的声誉带来了极其恶劣的影响，而在这种诈骗作案过程中，一个最关键的角色：被收买和招募的银行工作人员。“那些银行工作人员的角色就是帮助资金掮客向受害单位办理高息存储手续。而在办理了每个客户的高额存储业务后，那些“内鬼”就利用职务之便，获取受害单位的印鉴，并交给犯罪嫌疑人，从而便于犯罪嫌疑人进行伪造印章并提取存款。而这些人的违法犯罪行为最终给国家带来了很大的经济损失。

（一）开展个性化金融服务。

如：中国农业银行开展的农行“金钥匙春天行动”就是农业银行深化零售业务转型，是加强客户服务能力的一项重要举措。中国农行通过为客户提供个性化、专业化的个人金融服务，将此作为落实中央“扩内需、保增长”总体部署的具体实践活动。通过新品推荐、理财组合、与客户互动等系列活动，分阶段、分层次展开营销，向客户提供各类金融服务。通过完善个人金融产品营销支持体系，统一网点环境形象，建设多层次营销队伍，提升对客户的多元化、多渠道、多维度营销服务水平。

（二）开辟中间业务增加银行新盈利点。

银行可以加大中间业务开发力度，使其成为新的盈利增长点。据统计，像国际业务、银行卡、基金、代理保险业务、国际结算、外汇宝、基金托管、外国政府转贷等业务构成其中间业务的主体。银行可以把中间业务收入作为一项重要指标纳入分支行经营目标责任制考核内容，并据此制定下发银行全年发展计划。而下属各支行应该早启动、早规划、早部署、早动员，实现银行中间业务发展的开门红。积极确定中间业务的发展目标、重点发展品种，针对部分重点发展业务制定了专项考核奖励办法。并广泛召开中间业务的产品论证会，并广泛开展基层调研工作。

银行的年度自查报告

一、认真自查。

接到省社通知后我行迅速成立了专项清理工作领导小组，由行长担任组长，相关各部室为成员的服务收费自查工作领导小组，明确各成员分工职责，统筹安排，依据文件的服务收费相关自律制度，有序开展服务价格目录调整优化、不规范服务收费行为清理，对照检查具体内容，细化自查工作方案，对我行的服务收费情况认真开展全面自查。

专项清理工作小组：

1、组长：

2、成员：

二、自查内容。

按照省社、银监局关于《进一步开展银行不规范服务收费清理工作的通知》合规收费标准，对我行各分支机构自20xx年xx月至20xx年xx月期间的服务收费情况进行自查。

1、认真落实收费公示制度。

结合我行现有的各项业务收费项目，通过在营业厅内悬挂公示牌的方式，严格按照省社网站上统一公布的价目执行收费，严禁擅自变更价格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”。

2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。

3、加强员工思想教育，提升服务品质。

银行机构经办人员的服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配，才能让客户感到物有所值，才能让客户愿意且乐于付费。

三、自查总结。

通过检查，我行各分支机构均能够严格按照《价格法》、《商业银行服务价格管理办法》及上级机构的有关规定开展相关业务，同时严格贯彻落实“七不准、四公开”的各项要求，无只收费不服务、多收费少服务、超出价格目录范围收费，以及巧立名目、变相收费等违法违规行为。

根据xx省农村信用社收费价格项目表会计核算收费项目共计83项，我行收费项目17项，不收费项目66项，无违规收费项目。当前我行内发生的业务收费项目有：

一是存折（单）书面挂失手续费，标准为5元/折（单）；

二是存折跨地级市辖取现，标准为每笔按取现金额的5%，最高50元；

三是现金存入跨地级市辖存折（单），标准为每笔按存现金额的5%，最高50元；

四是存折跨地级市辖转帐，标准为按交易金额的5%收取，最高50元；

五是存折（存单、银行卡）存款证明20元/份。农民工银行卡特色服务手续费、pos商户手续费、农信银手续费、结算手续费包括客户挂失手续费、汇款手续费是微机自动产生，不存在乱收费、收费凭证串用乱用、收费不入账、同城不同价及随意收取客户费用现象。

四、下一步计划。

此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用。在以后工作中，我行将继续按照银监部门以及上级机构的有关要求开展相关工作，积极做到在符合相关政策的条件下，努力挖掘为广大客户进一步减费让利的空间，不断改进服务，履行社会责任，加强内部管理，认真落实银行服务价格管理的相关规定和政策，规范我行服务价格行为，在提升我行总体服务质量的同时，有效维护客户的合法权益，以促进我行中间业务的健康稳步发展。

银行的自查报告

xxxx：

俗话说，无规矩不成方圆。凡事都要有个规矩，有了规矩，便有了度量是非的原则。国有法，家有规，对于民生银行员工来讲，“行内小法”就是我们的“家规”。上周总行老师莅临分行指导重温行内小法，结合近些年来具体案例，组织了这次“重操守，防风险，促腾飞”的培训，使我受益匪浅，如醍醐灌顶。个人要进步，企业求发展，一切都应遵循“严肃纪律，合乎规范”的原则，这样才能稳步，才能长久。只有自律严纪，方能稳步腾飞。

在经济全球化的今天，金融市场可谓是百家争鸣，欣欣向荣，高速发展的繁荣背后也隐藏着急功近利的浮躁。很多企业为了片面的追求利益最大化，走了畸形发展的路子，违背了法规法纪，到头来也只是昙花一现，过眼浮云而已。孙子有言：将者，智信仁勇严也。作为企业的领军人物，董事长很明确的提出民生银行的运营策略，那就是“扎扎实实，规规矩矩，开动脑筋”去，正是这句话镌刻在心，民生银行才能在短短15年里走完了其他银行30年甚至更长的路。事实很好的证明，只有规规矩矩，自律严纪，才能使企业稳步腾飞。

作为民生银行的一名员工，应当严肃纪律，时刻铭记行内小法，自我约束。对于银行从业人员来讲，风险无处不在，既要有良好品德，遵守法规，杜绝内部风险，又要善于观察，积极应对，防范外部风险。结合自身工作来讲，日常每一笔业务的受理不仅要严格执行金融法规、政策，还要认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性，尽量使风险在可控范围之内。在合乎法规的基础上，针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务，以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来吸引客户;始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。

民生银行“二次腾飞”的新目标是把民生银行建设成最具特色、盈利能力强，具有国际竞争力的中国最佳商业银行。这就要求我们每一位员工不仅必须精通金融理论知识和业务技能，还必须熟悉国家金融法律法规、党纪党规和我行各项规章制度，依法办事，合规经营，做“规规矩矩”的典范;同时，要从自身做起，自律严纪，关爱他人，为民生的二次腾飞挥洒青春的激昂!

银行的自查报告

为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证xx支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据总行下发的《关于加强风险管理促进电子银行业务健康发展的通知》对支行所有电子银行交易及签约数据进行全面自查。

自20xx年x月止xx支行共签约网上银行企业用户x户，个人用户x户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理；对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按总行统一收费标准向客户收取相关费用；同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。现就总行统一下发的非现场审计疑点清单中可疑交易模型以及可疑签约数据说明如下：

1、“xxx”系我行内部员工，于20xx年x月x日在xx建行xx分理处以卡号xxx签约个人网银，后xx分理处网点撤并入xx支行；经联系得知其签约证件号xxx系当时所在网点柜员输入有误，正确号码为x，已告知本人在网上将其错误签约撤消后从新签约。

2、“xxx”客户姓氏虽不在中国标准姓氏范围之内，但经查留存客户资料，确有其人，并与身份证姓名相符。

3、“xxx”系xx支行x单位代发工资户，查询留存客户资料后发现是柜面柜员签约时将证件号错输为xxx，正确号码为x，已向客户道歉并说明情况，同时通知其本人在网上将其错误签约撤消后从新到柜面签约。

4、网点单日累计签约笔数大于20笔的记录中20xx年x月x与x日xx支行柜面批量签约xx户，系x及x两单位代发户，相关客户资料齐全，所以集中签约是xx支行在营销客户，宣传电子银行业务时，客户单位对网银汇款优惠手续费有兴趣，且出具相关委托书委托我支行办理批量签约手续；由我支行柜面统一签约后将签约认证书送其单位，由其单位客户签字确认，同时告知员工自行上网下载证书修改密码所至，从柜面签约到客户签名确认，从客户资料保管到其真实性确认均按规定双人操作、双线传递、主管监督，全面强化风险管理工作，以有效遏止、杜绝风险产生。

为顺应我行电子银行发展需要，将建行建成国际一流电子银行的目标要求，xx支行结合自身任务加大市场营销力度，积极向客户推销网银业务；因支行地处城郊，网点客户对新兴业务接受能力较差，此次涉及我支行个人网上银行相互对转共有x人，均是xx支行营销的优质客户，其中x、x、x等三人更是我支行发展的省级vip客户，在建行日均存款高达百万以上，由于这些客户签约网银后对网上交易概念较为模糊，在接受xx支行宣传后，为更加熟知电子银行业务的情况下，多次重复进行个人网银业务往来的操作，且xx支行与20xx年x月x日发现后，当即予以禁止。xx支行在接总行非现场审计中对电子银行可疑交易进行核实的通知后又对其全面调查了解：

1、其交易资金是自有资金；

2、单笔交易额最高为八万；

3、sum借贷方发生额相等。由此，排除交易风险问题，但对转交易总额较大，存在虚增交易量的嫌疑，对此，xx支行再次要求客户以后一切以真实交易为主，不要再相互对转多笔同数额网银交易，当然，我支行也将在以后的相关宣传方面作出调整，确保不再出现类似情况。

xxxx有限公司是由我行公司部直接经营的一家大型中外合资企业，其单位日常结算量大，每年日均存款均在5000万以上，在xx支行开立一般存款户；首先该单位网银签约资料齐全，对疑点交易xx支行将其交易凭证逐笔查找，其中8笔由xx分行x支的xx有限公司铜杆分公司转入凭证用途为货款和转款，8笔由xx支行结算户付款，xx支行收款交易凭证用途为买汇和转款，2笔由xx支行转入款项凭证用途为转款，经与单位核实，确属真实交易。

在此，xx支行依然存在不足之处，没有设置电子银行监控岗位，并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。xx支行将以总行此次《关于加强风险管理促进电子银行业务健康发展的通知》为契机，高度重视对电子银行风险控制，加强管理，决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为。并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效监督机制，按照建设国际一流电子银行的标准，从根本上保障电子银行业务的快速、健康发展。

银行的自查报告

应全面自查各项应税收入是否未缴、少缴、或未按时缴纳营业税。具体自查项目应至少涵盖以下内容：

1.债券投资收入是否按税法规定缴税。现行银行的债券投资一般由总行集中操作，分为人民币债券和外币债券两类，其投资收入包括买卖损益和利息收入两部分。目前银行大多仅就人民币债券买卖损益的部分缴纳了营业税，人民币债券中利息收入和外币债券的买卖损益与利息收入均未缴纳营业税。按照现行营业税政策规定，银行总行在境内利用总行资金进行外币债券投资，对其买卖债券取得的收入应照章征收营业税;对其持有金融债券到期利息收入不征收营业税，对其持有非金融债券到期利息收入照章征收营业税。此外，对于未持有到期债券业务投资收益，买卖债券持有期间的利息收入也应该按税法规定纳税。

2.是否将一般贷款业务混为转贷业务核算，差额缴纳营业税，少计计税营业额，或不按权责发生制原则缴税。

3.委托贷款业务收入是否按规定缴税，收到的利息是否代扣代缴营业税，有无按减除手续费后的差额计税的问题。

4.贴现收入是否按规定缴税，有无未缴税、减除转贴现收入缴税、转贴现支出冲减票据贴现收入、转贴现支出冲减递延收益、贴现利息收入递延入账、以及票据转贴现返利等未按规定缴税问题。

5.中间业务收入是否存在未缴税，或有的中间业务收入存在冲减回扣、返佣支出后计手续费收入缴税的问题。

6.是否存在将atm、pos机手续费收入冲减支付银联费用或pos机租金后缴税的问题。

7.是否存在销售不动产少缴营业税的问题，或存在出租房屋、厂房、机器设备、抵债资产变现收入未缴营业税问题。

8.是否存在将收取的邮电费、印刷费、支票工本费冲减业务费用未缴、少缴营业税问题。

9.是否存在收取客户信用卡透支罚款、罚息等收入未缴、少缴营业税问题。

10.是否存在银行受托理财业务收取的手续费收入未按照规定纳税问题。

11.是否存在扩大金融机构往来范围，将非同业利息收入记入同业利息收入问题。

12.是否存在将代保管收入、咨询收入、结算手续费收入、代办保险、按揭手续费收入等不计少计营业额问题。

13.是否存在代收电话、水、电、气、信息费等项目，取得的业务收入未按税法规定缴纳营业税的问题。

14.是否存在以银行工会的名义向贷款户收取管理费或赞助费未缴纳营业税问题。

15.是否存在资金业务项目亏损轧抵后申报营业税问题。

16.是否存在分行从总行取得的各项税前分成收入计入内部往来未缴营业税问题。

应全面自查各项应税收入是否按税法规定缴税，各项成本费用是否按照所得税税前扣除办法的规定税前列支。具体自查项目应至少涵盖以下问题：

1.有无未按所得税权责发生制原则缴税的问题。

2.有无使用不符合税法规定的发票，进行费用列支的问题。

3.有无工资及“三费”等未按照税法规定的标准，进行计提和调整的问题。

4.是否存在资金业务、金融衍生产品业务，未按照会计核算方法进行正确估值的，造成少缴税款的情况。

5.有无固定资产未按税法规定计提折旧，或固定资产的净残值率及电子类设备折旧年限与税收规定有差异的，未进行纳税调整。

6.是否扩大计提范围，多计提呆账准备金。

7.业务招待费、业务宣传费、广告费是否按税法规定进行计提和使用。

银行的自查报告

银监局:。

为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神，我行专门召开了以网络安全为主题的会议，并草拟了网络安全责任制和有关规章制度，由我行科技部统一管理，各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定，采取了多种措施防范安全有关事件的发生，总体上看，我行网络安全工作做得比较扎实，效果也比较好，近年来未发现泄密问题。

一、计算机涉密信息管理情况。

今年以来，我行加强组织领导，强化宣传教育，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质(软盘、u盘、移动硬盘等)的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了安全措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故。

二、计算机和网络安全情况。

一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。

二是日常管理方面切实抓好内网、外网和应用软件“五层管理”，确保“涉密计算机不上网，上网计算机不涉密”，严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好“三大安全”排查:一是硬件安全，包括防雷、防火、防盗和电源连接等;二是网络安全，包括网络结构、安全日志管理、密码管理、ip管理、互联网行为管理等;三是应用安全，包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。

三、硬件设备使用合理，软件设置规范，设备运行状况良好。

我行每台终端机都安装了防病毒软件，系统相关设备的应用一直采取规范化管理，硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定，单位硬件的运行环境符合要求，打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品;防雷地线正常，对于有问题的防雷插座已进行更换，防雷设备运行基本稳定，没有出现雷击事故;ups基本运转正常。网站系统安全有效，无任何安全隐患。

四、通讯设备运转正常。

我行网络系统的组成结构及其配置合理，并符合有关的安全规定;网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴定合格后才投入使用的，自安装以来运转基本正常。

五、严格管理、规范设备维护。

我行对电脑及其设备实行“谁使用、谁管理、谁负责”的管理制度。在管理方面我们一是坚持“制度管人”。二是强化信息安全教育、提高员工计算机技能。同时在行内开展网络安全知识宣传，使全体人员意识到了，计算机安全保护是“三防一保”工作的有机组成部分。而且在新形势下，计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。在设备维护方面，专门设置了网络设备故障登记簿、计算机维护及维修表对于设备故障和维护情况属实登记，并及时处理。对外来维护人员，要求有相关人员陪同，并对其身份和处理情况进行登记，规范设备的维护和管理。

六、安全教育。

咨询，并得到了满意的答复。

自查存在的问题及整改意见。

我们在管理过程中发现了一些管理方面存在的薄弱环节，今后我们还要在以下几个方面进行改进。

(一)对于线路不整齐、暴露的，立即对线路进行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。

(二)加强设备维护，及时更换和维护好故障设备。

(三)自查中发现个别人员计算机安全意识不强。在以后的工作中，我们将继续加强计算机安全意识教育和防范技能训练，让员工充分认识到计算机案件的严重性。人防与技防结合，确实做好单位的网络安全工作。

敦化江南村镇银行股份有限公司。

二零一四年九月十日。

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银行自查报告

加强柜面员工宣传教育及培训，对于经公安机关认定的具有电信诈骗高风险的“涉案账户”暂停银行账户非柜面业务，暂停支付账户所有业务。对于他人冒名开户的账户出具声明并予以销户。限制客户非柜面交易的笔数和限额，并在自助柜员机界面增加汉语语音提示，通过文字、标识、弹窗等多种方式设置防诈骗提醒。有效的阻断了电信诈骗分子的作案途径，降低了电信诈骗造成的危害。

通过本次的宣传培训活动，极大地提高了我行员工风险防范意识，切实加强了广大群众对新规的了解和对金融风险的认识，推动了新规的顺利实施。

银行自查报告

写此类报告要注意：总结工作内容要全面、具体，根据要充分。这样做，旨在便于上级检查工作，了解情况，以便促进本单位的工作，使之做得更好。

根据___银发__________号文件精神，我行对_____年_____月_____日至_____年_____月_____日期间的业务经营状况进行了全面认真的自查，现将自查情况报告如下。

我行均按存款管理有关规定组织存款，无拖欠漏缴存款准备金，无将集体资金或公款转人个人储蓄现象，无隐藏和虚增存款现象，没有通过滥用或改变会计科目等手段占用财政性存款，没有违规吸收金融机构存款，没有提高利率吸收存款行为。

我行完全按有关规定发放贷款，没有超范围、变相提高利率及向自办经济实体发放贷款现象，没有滥用会计科目发放、隐藏、虚增贷款，审查、批准手续齐全、有效，没有不具法律效力的抵押、担保贷款。

_____年_____月末的正常贷款中，含到期未做展期的贷款四笔，金额_____万元，加上已划为逾期的贷款_____万元，共计_____万元。但至_____年_____月末，清收比例已达到_____%。

上述各笔逾期贷款形成原因各不相同，多数企业是在经营中受市场的影响，未达到预期的收益，经调查分析，贷款均能在近期收回。为了给企业施加压力，加大催收力度，所有逾期贷款均未作展期手续。现有逾期贷款_____万元，除一笔_____万元的贷款正在法院执行期间外，余下两笔均可在年底前收回。

我行的投资全部是国债投资，无超范围投资，没有向自办实体投资。拆借资金有一笔属违规，是拆给农行总行信托投资公司，金额_____万元，未通过融资中心。其余的拆借皆合规。

我行无账外吸收存款，账外发放贷款，无账外“小金库”。

此外我行没有占用信贷资金炒股、炒房地产，没有违规吸存、支付手续费和好处费等问题。

银行自查报告

根据总行《关于立即开展安全生产大检查的通知》文件精神，xxx支行根据自查内容逐一进行了认真的自查，现将自查情况汇报如下：

5.我支行例行检查安全到位，并及时组织员工进行安全演练，做到由预案演练现实突发情况。

xxx支行。

x年x月x日。

文档为doc格式。

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银行自查报告

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对xxxx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。

银行自查报告

我支行行风建设工作坚持按照镇党委镇政府行风工作的统一安排和布署，深入落实科学发展观，以规范服务行为，强化服务意识，改善服务态度，提高服务质量为目标，以群众满意为标准，从解决群众关心的热点和难点问题入手，使行业作风得到明显改善。

一、认识明确，高度重视，积极安排部署。组织召开支行员工会议，围绕本支行行风建设工作进行了专题部署。并安排我支行营业主管为行风监督员，认真制定了一系列措施，确立了谁主管、谁负责的工作目标，将目标任务进行细化、量化、硬化。全行形成了上下联动，创先争优，整体互动的氛围。

二、完善措施，狠抓落实，加强服务精神教育，提高全行员工自觉性，我们紧紧围绕转变服务理念、改善服务态度、提高服务质量这个主题，结合治理服务水平专项工作，在全行深入开展了思想教育和树立金融行业新风尚教育，全行层层动员，上下宣传，利用晨会、周例会强化服务教育，使全行工作者树立了爱岗敬业、诚信立业的服务理念。

1、深入开展行风评议，完善行风监督机制。以客户意见薄为基础接受社会和客户的意见和建议，召开行风监督征求意见座谈会，多层面、广范围的开展自查自纠，制定出了整改方案，对征求到的意见和建议梳理归类，限时整改。通过行风评议活动，促进了服务质量和管理水平及工作效率的提高。

2、落实便民服务措施，努力提高服务质量。我们把人民群众满意不满意作为衡量工作实效的标准，一切为了客户，一切方便客户，保障客户利益，收到了良好的社会效益。我们在全系统全面推行首问负责制，谁的客户谁接待谁负责，在第一时间段内给客户以满意明确的答复。大堂设置了咨询服务台和便民服务台，充实了人性化服务内容。

3、建立信息公示制度，拓宽社会监督渠道。推行行务公开制度，并在营业厅显著位置公示“为民服务创先争优服务监督牌”并公示举报电话、等接受群众监督。通过不断深化公开内容，丰富公开形式，提高公开质量，增强公开实效，拓宽社会监督渠道，增加服务工作透明度。尽管我们在金融行业作风建设、服务质量管理方面做了大量而有效的工作，确实也取得了一定的成绩，但仍存在一些突出问题，根据我们层层自查和客户意见薄登记结果的反馈，主要表现在：

（1）服务态度方面，存在服务不主动、不热情、不到位现象；

（3）存在沟通、告知不到位现象；四是安全保卫宣传工作有待加强。

针对存在的问题制定整改措施如下：

1、服务不主动、不热情、不到位问题

（1）加强职业素质教育和培训。培训内容重点是爱岗敬业、服务礼仪以及客户沟通；培训重点人群是前台柜员以及新入行工作人员。

（2）创新机制，开展特色服务。我行以确保客户资金安全为前提，改变工作思路，完善服务流程，推出一系列人性化特色服务，满足群众服务多层次、多方面的需求。

（3）加强大堂服务，分流等待客户。在办理业务高峰期，大堂经理应及时与柜台沟通，增加窗口，教会客户使用自助取款机及时分流客户。

2、加强员工工作管理问题

（1）严格执行以岗位责任制为中心内容的各项规章制度，认真履行各级各类人员岗位职责，严格执行各种操作规程。

（2）加强制度管理，层层落实责任。支行长，营业主管具体负责本行员工的考核，进一步加强层级管理，做到工作到位，责任到人。改善营业厅环境问题；加大巡查力度；加强对保洁工作人员的培训和考核，重申保洁管理制度，保持厅堂干净卫生整洁。

3、沟通告知不到位问题要充分告知，即客户在办理业务过程中的需要了解和知道的各种事情都要进行告知。建立和完善沟通制度、投诉处理制度，及时受理和处理客户投诉，定期收集客户对服务中的意见，及时改进。严格落实服务质量和与安全责任制和责任追究制。

4、安保宣传工作需加强问题一是对客户加强安全告知，多说一句话提醒客户注意个人资产安全；二是加强巡视，尽量避免危险事故现象发生；三是加强与镇派出所的沟通联系，共同维护好银行的安全环境。我支行建立行风工作长效机制，对行风工作长抓不懈，防止行风问题的反弹回潮。让群众真正感受到行风评议带来的效果，推进邮储银行辛安镇支行行风建设上一个新台阶。

银行自查报告

近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，atm因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及atm进行全面自查，现将自查情况报告如下。

网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自20xx年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理；由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用；同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。

为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在atm上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内atm系统进行了版本升级，在atm有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在atm上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节，当客户在atm上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。

为了防止客户进行atm存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，我县支行在atm存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在atm上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。

分析众多atm案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。因此，我县支行要求所有临柜工作人员加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，提示客户保护个人密码，增强防范意识，从而达到提升atm使用安全的目的。在此，我县支行依然存在不足之处，没有设置电子银行监控岗位，并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。我县支行领导高度重视对电子银行风险控制，加强管理，决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为，并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效监督机制，按照建设国际一流电子银行的标准，从根本上保障我县支行电子银行业务的快速、稳健发展。

银行自查报告

根据分行下发《关于开展工会财务会计管理检查工作的通知》文件要求，我行高度重视此项工作，坚持贯彻落实区分行转发总行《关于印发银行公会财务管理办法（20xx年修订）和银行公会会计核算办法（20xx年修订）的通知》有关要求，结合我行实际情况，现将自查结果汇报如下：

（一）20xx年工会经费共计收入32610.28元。其中拨缴经费收入30220.48元；会费收入2389.80元。

（二）各项经费支出44170元。其中职工活动经费支出32174元；维权支出5000元；上缴经费支出6996元。

（三）收支轧差本年度经费结余11559.72元，上年度累计结余15459.56元，截止12月31日累计结余3899.84元。

（一）预算管理。

我行预算管理严格根据有关政策法规和上级工会要求，按照“量入为出、收支平衡”的原则和本年度工会工作计划的要求编制，期末滚存经费节余不得出现赤字。经核对，总、分类账、报表数据一致。其中：银行存款3899.84元与账户记载一致。

在充分考虑本年度各项变动因素，依法、真实、完整、合理的'前提下，按照“真实合法、精细高效”的原则和收入来源进行预算收入的编制。

在预算支出的编制完全按照“统筹兼顾、保证重点”的原则，坚持做到勤俭节约，体现工会的工作特点，把资金使用的重点安排在维护职工权益、为职工服务和工会活动方面，尽量优化经费支出结构。

（二）收入管理。

经过自查，我行工会按照会员上年月平均基本工资收入0.5%收缴会费，各种奖金、津贴、稿费收入等均不计入缴纳会费基数。会员缴纳的会费按照规定用途自行开支，保留会籍的退休人员不缴纳会费。

在收到本行拨交的工会经费时，按照要求开具《工会经费收入专用收据》，并按照重要空白凭证的有关管理办法进行保管和使用。

（三）支出管理。

经过自查，我行经费列支较规范，单独开设银行专用存款账户，专户管理、专款专用，账务核算符合要求，支出全部用于工会活动的开支，并且坚持工会负责人“一支笔”审批制度，大额费用开支须集体讨论决定，定期公布支出项目，接受会员监督和经费审查委员会审查。

（四）资产管理。

根据文件精神，我行加强对银行存款的管理，定期与开户行核对账目，确保银行存款的安全；按照国家有关现金管理的规定存取和使用现金。建立《工会固定资产卡片》和《工会固定资产明细账》，指定了专人负责办理固定资产和其他物品的登记、领用、保管、清点等工作，确保工会资产的安全完整。

（一）加强工会经费收支管理，合理编制经费预算，收好管好用好工会经费和工会资产，努力提高工会经费的使用效益。

（二）如实反映工会财务状况，对工会经费进行有效控制和监督，保证和促进工会各项事业的发展。

银行自查报告

根据国家外汇管理局综合司关于印发〖银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（20xx年）〗的通知（汇综发〔20xx〕71号）文件的精神和市分行要求，我支行高度重视，认真开展了20xx年度银行执行外汇管理规定情况考核工作，根据要求对照考核内容及评分标准进行自查，现汇报如下：

我支行执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我支行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。

银行自查报告

为配合分行个人金融部开展20xx年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：

银行自查报告

为切实做好“小金库”治理工作，把“小金库”治理工作落到实处，构建防治“小金库”工作长效机制。根据人总行统一部署，我支行于20xx年6月上旬组织开展了对“小金库”治理“回头看”工作，现将有关情况总结汇报如下。

银行自查报告

农商行会计结算部：

按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：

组长：xx成员：xxxxxx。

1、营业前自查发现情况。

（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：

（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；

（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。

（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。

（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管”的规定。

（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。

（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。

2、现金管理方面。

（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。

（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够。

做到及时缴款。

（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。

（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守“建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。

（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。

（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。

（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。

（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。

（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。

3、档案管理方面。

支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。

4、印押证卡管理方面。

（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。

（2）．柜员（卡）管理方面。

（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。

（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。

5、存款业务方面。

死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；

（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。

（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。

（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。

（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。

支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。

我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。

我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。

6、安全保卫及内控方面。

支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责。

任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。

支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

我行20xx年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：

以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！

银行自查报告

今年，我局信访工作在市委、市政府的领导下，在市委群工部的指导下，按照《信访条例》的要求，在畅通信访渠道，维护信访秩序，强化工作责任，解决市民信访问题等方面做了大量工作，有效地维护了正常的信访秩序和社会稳定。根据市委办、市政府办要求，我局对xx年信访工作开展情况进行了认真自查，报告如下：

我局高度重视信访工作，围绕市委、市政府的目标要求，多次召开党组会、局长办公会和局务会分析当前水务工作面对的新形势，树立做好信访工作对水务新发展促进作用的新认识，进一步增强了全局上下对信访工作促和谐、保稳定的意识，强化了信访工作责任。我局坚持按照分级负责、归口办理、谁主管、谁负责和领导干部一岗双责的原则，形成了主要领导负总责，分管领导具体抓、班子成员齐抓共管、职能处室具体承办的信访工作格局。为畅通信访工作渠道，我局将信访接待室设置在局办公室，并确定专人负责信访工作，方便了市民来信来访；认真听取市民意见、建议，及时化解矛盾、解决问题。建立健全信访工作机制，积极从源头治理、事中监督、事后化解等环节妥善处理信访问题，并按照各自承担的目标任务明确责任，狠抓落实，把信访工作纳入了各科室xx年目标绩效管理，确保全年信访工作目标任务圆满完成。

在接待市民来访工作中，负责信访的工作人员耐心听取投诉人讲述情况并认真作好记录，及时进行汇报，热情为市民解答有关涉水事务的法律法规，认真回答市民的各类咨询，千方百计为市民分忧解难，文明礼貌，热情服务；对市民反映的问题以及市委群工部交办的群众来信、来访和网上反映，都及时调查情况，对发现的问题督促其限期处理，做到件件有登记、件件有落实、件件有回复。局党组书记、局长许飞地对来信和来访反映的问题非常重视，亲自责成相关科室具体落实，要求每一件信访案件办理后都及时给当事人回复，并针对有代表性的当事者进行回访，得到了当事人认可。同时，对于省、市明确的重要信访案件都及时将办理情况向上级相关部门汇报。据统计，今年截止xx年12月1日，我局共受理各类来信来访22件，均已及时处理，处理率为100%，其中受理市长信箱投诉建议4件，处理4件；受理书记信箱投诉建议5件，已及时办理及回复；12345为民服务平台13件诉求，全部及时回复。妥善处理交通肇事逃逸案死者家属违规到市水务局闹访事件。

全年局领导接待日有计划有安排，相关接待局领导按时到位接访，坚持定期下访，落实了领导接待日制度。同时，坚持谁接访谁负责原则，认真落实领导包案制度，采取了一个案子、一名领导、一个方案、一抓到底的办法，严格督办，全年局领导包案办结率达100%，有效解决了一批信访难题。

一方面，按要求开展信访积案集中清理化解百日攻坚活动，积极化解信访积案。另一方面，在国庆、十八届四中全会等敏感时期，进一步强化制度，针对矛盾纠纷的特殊性，建立信访工作预案，进行仔细排查，集中梳理，按时报表，未发生越级上访。真正做到了为市委、市政府及市领导分忧，为我市社会稳定、经济发展和构建和谐社会服好务。由于重视信访工作，今年水务系统未发生一起到京非正常上访，在重要会议、重大活动、法定节假日期间未发生到省、市非正常上访。

对于可能形成信访的问题，我局组织力量专题进行研究，预先研究工作措施，并建立健全了矛盾纠纷排查化解制度、信访稳定风险评估制度，对外公布信访工作流程，限时办结，大大提升了信访工作处置力度。

建立市、县水务信息系统报送机制，由分管领导及办公室主任抓好落实，按照分级负责、要情必报、准确及时的原则，随时掌握涉及水务部门的信访工作动态，及时报送涉及社会稳定的重要信息，保证信息的完整性。